ПАО «Агроинвестиционный Коммерческий Банк»

Полное наименование
ПАО «Агроинвестиционный Коммерческий Банк»
Город
Астрахань
Номер лицензии
1946  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
02.11.2015
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ПАО «Агроинкомбанк» отражало в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Справка Banki.ru 25.12.2014

Банк был создан в 1992 году в форме открытого акционерного общества. С сентября 2004 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Бенефициарами банка являются Александр Блинов, Сергей Шахман и Валентин Старовойтов, каждый из которых контролирует по 33,21% акций общества, акционеры-миноритарии (0,37%).


Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Астрахани, семью территориальными отделениями и 27 операционными кассами вне кассового узла. Офисы банка функционируют в таких крупных городах России, как Севастополь, Москва и Астрахань. Численность персонала — 65 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: открытие и ведение счетов, линейку вкладов, обмен валюты, кредиты, денежные переводы без открытия счета (Western Union, Contact, Anelik).

Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, депозиты, удаленное банковское обслуживание, банковские гарантии, валютные операции и пр.

С начала 2014 года чистые нетто-активы кредитной организации незначительно сократились и по состоянию на 1 ноября 2014 года составили 1,27 млрд рублей, за 2013 год рассматриваемый показатель увеличился на 37,70%. Уменьшение активов банка в 2014 году связано с оттоком средств предприятий и организаций, в результате чего объем вышеуказанных пассивов снизился на 23,66%, соответственно. Отток средств полностью компенсирован увеличением на 34,88% вкладов физических лиц и на 4,24% собственного капитала. В активной части баланса наблюдалось сокращение на 40,71% высоколиквидных активов и на 49,93% вложений в облигации, сопровождавшееся ростом на 13,29% вложений в акции.

Для финансирования своих активных операций банк использует несколько ключевых источников средств: средства предприятий и организаций и вклады физических лиц. На конец периода в структуре пассивов эти источники занимали 38,66% и 29,42%, соответственно. Кроме того, одним из важных источников средств для кредитной организации является собственный капитал, который занимает значимую долю в структуре пассивов — 25,41% нетто-активов. Обороты по счетам клиентов в рассмотренном периоде находились в диапазоне 1,8—4,0 млрд рублей ежемесячно.

В активах 14,23% представлено вложениями в высоколиквидные активы, 20,96% — выданными МБК, 19,10% — вложениями в акции, доля кредитного портфеля в общем объеме активов составляет 37,76%, а его объем увеличился с начала года в 2,54 и на 1 ноября 2014 года стал равным 478 млн рублей. Кредитный портфель практически полностью сформирован из кредитов, предоставленных корпоративным клиентам. Согласно отчетности банка за девять месяцев 2014 года, основная доля ссудной задолженности корпоративных клиентов приходится на следующие отрасли экономики: торговля — 31,31%, обрабатывающие производства — 15,45%, строительство — 12,72%. Просроченная ссудная задолженность в исследуемом периоде возросла до 659 тыс. рублей. За этот же период объем созданных резервов увеличился до 46 млн рублей.

Банк в течение рассматриваемого периода имел превышение объема валютных пассивов над его валютными активами. Кредитная организация является активным участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-кредитором, на конец периода кредиты МБК отсутствовали.

По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 12,28 млн рублей по РСБУ (за 2012 год убыток составил 11,72 млн рублей), а за девять месяцев 2014 года банк получил прибыль в размере 5,93 млн рублей.

На 1 ноября 2014 года среди банков, действующих в Астраханской области, ОАО «Агроинкомбанк» занимало третью позицию по величине нетто-активов, по размеру совокупного кредитного портфеля и по объему вкладов физических лиц. Всего в регионе зарегистрировано пять кредитных организаций.

Совет директоров: Александр Блинов (председатель), Константин Онищенко, Валентин Старовойтов, Евгения Кириллова, Сергей Шахман.

Правление: Мунира Кужакова (председатель), Кайрат Еслямгалиев, Константин Онищенко.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Новости банка
Banking news