Законопроект, уточняющий формулу расчета полной стоимости потребительского кредита для обеспечения равных прав заемщика вне зависимости от суммы и срока кредитования, внесен в Госдуму. Проект документа внес первый зампредседателя думского комитета по финансовому рынку Владислав Резник.
«Расчеты показали, что по краткосрочным кредитам и займам, особенно длительностью до трех месяцев, наблюдаются существенные расхождения между полной стоимостью кредита и полной суммой выплат со стороны заемщика, выраженной в процентах годовых», — сообщил журналистам депутат.
Расхождение, по его словам, «обусловлено тем, что стоимость кредита рассчитывается по формуле начисления сложного процента с приведением к годовому периоду реинвестирования возвращаемых заемщиком сумм в течение года».
«Такая ситуация часто приводит к тому, что у заемщика складывается неверное представление о стоимости краткосрочных кредитов. При этом создаются искусственные барьеры для развития некоторых видов кредитных продуктов», — отметил Резник. Корректировка действующей формулы, по его мнению, «позволит обеспечить равные права потребителей финансовых услуг вне зависимости от размера или срочности кредита».
Резник предлагает уточнить формулу таким образом, чтобы при расчете полной стоимости кредита (ПСК) сроком до одного года устранить влияние эффекта реинвестирования, а свыше одного года — сохранить значения ПСК, максимально приближенные к величинам, получаемым по установленной законом «О потребительском кредите (займе)» формуле.
Депутат сообщил, что при подготовке уточненной формулы совместно с Центральным банком РФ «был внимательно проанализирован существующий международный опыт, включая регулирование ПСК в ЕС и США, чтобы выбрать наилучшее решение, отвечающее международным стандартам по защите прав потребителя».
Директива ЕС «О потребительском кредитовании» предусматривает общую норму о неприменении ПСК к договорам на общую сумму займа менее чем 200 евро и овердрафтным кредитам, которые должны быть погашены в течение одного месяца. Другим способом решения этой проблемы, применяемым, например, в американском законодательстве, является использование формулы расчета ПСК, не учитывающей влияние эффекта реинвестирования для кредитов (займов) длительностью менее одного года и распространяющейся на все виды кредитов (займов).
