Банк России опубликовал информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2014 года.

Напомним, ежеквартальная публикация Центробанком среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) предусмотрена федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)». Показатели для разных категорий займов берутся за основу для определения максимальной ПСК по договорам, заключаемым банками, а также некредитными финансовыми организациями с физическими лицами. А именно — ставки по новым договорам не могут превышать среднерыночную ПСК более чем на треть. В первый раз ЦБ представил такую сводку по итогам сентября 2014 года, она должна была служить ориентиром на I квартал 2015-го.

Однако регулятор напоминает, что в соответствии с указанием от 18 декабря 2014 года № 3495-У ограничение полной стоимости потребительского кредита перенесено и начнет применяться с 1 июля 2015-го. Таким образом, данные за IV квартал публикуются в информационных целях, без указания предельной ПСК на будущий период.

Среднерыночные значения полной стоимости банковских потребкредитов изменились по сравнению со значениями сентября разнонаправленно, свидетельствуют данные регулятора.

Так, среднерыночная полная стоимость банковского потребкредита с лимитом кредитования варьируется в IV квартале в диапазоне от 18,79% (для кредитов с лимитом свыше 300 тыс. рублей) до 26,33% (для лимитов до 30 тыс.). Диапазон сентября-2014 — от 16,81% до 25,96%.

По POS-кредитам (целевым кредитам в торговых точках) показатели варьируются, в зависимости от суммы и срока, в диапазоне от 25,68% (кредит более чем на 100 тыс. рублей на срок свыше года) до 39,11% (менее 30 тыс. рублей на срок до года). В сентябре средние ставки начинались от 27% и могли достигать 41,2% в зависимости от суммы и срока кредита.

Для нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование задолженности, выдаваемых на срок до года, среднерыночное значение ПСК составляет от 14,98% (при сумме свыше 300 тыс. рублей) до 35,97% (до 30 тыс.). Полная стоимость таких же кредитов на срок свыше года укладывается в этот диапазон и также демонстрирует обратную зависимость ставки от объема финансирования.

В сентябре ПСК для нецелевых, целевых беззалоговых кредитов и кредитов на рефинансирование вписывалась в несколько более узкий диапазон 16,04—35,1%.

Среднерыночные ставки по обеспеченным банковским автокредитам составили в IV квартале 16,32% за автомобили с пробегом до 1 тыс. км, а за более старые — 22,99%. По итогам сентябрьского мониторинга эти величины равнялись 15,24% и 23,41% соответственно.

В сегменте необеспеченного микрофинансирования, где доминируют трехзначные ставки, средняя ПСК по самым дорогим займам — на срок до месяца в сумме до 30 тыс. рублей — составляла в сентябре прошлого года 686,09%. В IV квартале средняя ставка по аналогичным займам уменьшилась до 651,31%.

Также ЦБ подсчитал среднерыночные ставки IV квартала по займам кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребкооперативов и ломбардов.