Правительство раскритиковало поправки, которые запрещают банкам повышать ставки по выданным кредитам компаниям и индивидуальным предпринимателям в одностороннем порядке (по кредитам гражданам уже действует такой запрет). Это следует из проекта официального отзыва на поправки в закон «О банках и банковской деятельности», пишут «Известия».
«Статья 310 Гражданского кодекса допускает возможность одностороннего изменения условий договора, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности — в случаях, предусмотренных законодательством и договором, — говорится в документе (есть у «Известий»). — В случае необоснованного существенного увеличения банками ставок по корпоративным кредитам на основании действующих договоров клиенты могут использовать судебные механизмы для защиты своих прав. Компания/ИП, уведомленная об изменении условий соглашения и несогласная с такими изменениями, может доказать в суде, что одностороннее повышение кредитной ставки нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо нарушает основополагающие принципы разумности и добросовестности».
Законопроект, запрещающий банкам в одностороннем порядке повышать ставки по уже выданным корпоративным кредитам, внесен в Госдуму 23 декабря 2014 года — после повышения ключевой ставки ЦБ на 6,5 процентного пункта 15 декабря. Он должен быть рассмотрен в весеннюю сессию 2015 года.
«Поправки вносятся в связи с нестабильной экономической ситуацией, при которой ослабевает курс национальной валюты, повышаются валютные риски и ухудшается экономическая ситуация в стране в целом, — говорится в пояснительной записке к законопроекту. — События декабря 2014 года на себе ощутили как граждане, так и предприниматели, заключившие различного рода кредитные договоры. Текущая ситуация как никогда ставит во главу угла развитие и поддержку предпринимательства в России, особенно малого и среднего бизнеса, поскольку именно они являются основой экономики, обеспечивают рабочие места гражданам, занятость населения и экономический рост. Основной проблемой для развития таких предприятий являлись и продолжают являться высокие процентные ставки по кредитам. Необходимо принятие срочных мер по защите бизнеса, имеющего кредиты, ведь из-за повышения ключевой ставки банки стали существенно увеличивать ставки по корпоративным кредитам (действующий закон «О банках» позволяет им это делать — если это зафиксировано в кредитном договоре)».
В пресс-службе Верховного суда РФ сообщили, что на практике компании выигрывают только 30% судебных процессов с банками по поводу повышения последними ставок по кредитам. Подобное соотношение не менялось последние годы и наблюдалось по рассмотренным 130 спорам корпоративных клиентов с банками из-за увеличения ставок по кредитам в 2013 году, в 2014 году — по 320 процессам.
В Банке России, по данным «Известий», разделяют мнение правительства. Регулятор в конце марта направил банкам разъясняющее письмо за подписью своего юридического департамента, в котором указал, что закон допускает одностороннее повышение ими ставок по кредитам юрлицам/ИП, если это предусмотрено заключенным сторонами договором. ЦБ в письме отмечал, что клиент, которого не устраивает повышение кредитной ставки, вправе обратиться в суд и доказать, что изменение этого показателя нарушило его права как стороны договора (а значит, и баланс прав сторон соглашения), принципы разумности и добросовестности. В пресс-службе ЦБ указали, что позиция Банка России с того момента не поменялась.
Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева, также заметила, что сегодня в большинство кредитных договоров банки включают право повышать ставки по корпоративным кредитам. «Таким образом, основной задачей заемщика является оценка предпринимательских рисков при заключении такого кредитного договора, в том числе рисков, связанных с произвольным увеличением процентных ставок со стороны кредитной организации», — говорит Лашкина. Она отмечает, что необоснованное административное ограничение банков, в том числе по ценовой политике, не вполне согласуется с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса, в соответствии с которым ограничение гражданских прав допустимо только в исключительных случаях.
По словам Лашкиной, установление указанного запрета в случае, когда кредит предоставляется не по плавающей, а по фиксированной ставке, может привести к установлению банками изначально завышенных процентных ставок и, соответственно, снижению доступности финансовых услуг в целом. Кроме того, введение указанного запрета исключительно в отношении кредитных организаций ставит их в неравное положение с иными участниками финансового рынка, осуществляющими схожую деятельность по выдаче займов, добавила помощник министра.