Второй месяц подряд в России неуклонно растут ставки по ипотеке: в среднем размер увеличения по программам банков колеблется от 0,4 до 1 процентного пункта. Предложений на покупку недвижимости при этом меньше не становится: застройщики пока еще держат цены на жилье на привлекательном уровне, а также субсидируют ставки по ипотечным программам ряда банков, что также подогревает потребительский спрос.
В текущем рейтинге Банки.ру решил сравнить условия, действующие в банках Москвы, на покупку квартир и апартаментов на первичном рынке. Апартаменты по закону признаются нежилой недвижимостью, в них нельзя прописаться (разрешена только временная регистрация на срок не более пяти лет), для них действуют более высокие тарифы коммунальных платежей и ставка налога на имущество. При этом средняя стоимость апартаментов в столице ниже, чем квартир-новостроек: 7,08 млн рублей за апартаменты площадью 40 квадратных метров против 8,07 млн рублей за однушку в Москве по данным ряда агентств недвижимости.
В рамках исследования мы решили не ограничивать потенциального клиента метражом и стоимостью недвижимости, сроком кредита, а также размером минимального первоначального взноса. Все продукты в рейтинге ранжированы по размеру процентных ставок, действующих после регистрации ипотеки, при предоставлении клиентом справки 2-НДФЛ, без учета их снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка. Если тарифами банкам предусмотрен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке. Для справки в таблице приведен размер минимального первоначального взноса.
В рейтинге мы отобрали ТОП-10 кредитов на покупку квартиры в новостройках Москвы и сравнили, отличаются ли условия на покупку апартаментов. Выяснилось, что в 9 из 10 банков, попавших в рейтинг, оформить ипотеку можно как на покупку апартаментов, так и квартиры ( не кредитует апартаменты только банк «Россия»). При этом параметры кредитования Московского Индустриального Банка и Сбербанка России ( 1-е и 2-е место соответственно) одинаковы и для новостройки и для апартаментов . Повышенная ставка для апартаментов будет действовать только в банках «ФК Открытие» и «Возрождение», а в прочих кредитных организациях заемщику потребуется внести более крупный первоначальный взнос (от 15% до 40%).
Таким образом, несмотря на наличие у апартаментов ряда особенностей по сравнению с квартирами, более низкая стоимость и сопоставимые с квартирами условия кредитования позволяют определенному сегменту заемщиков сэкономить на покупке жилья в ипотеку за счет меньших ежемесячных платежей и итоговой переплаты.
ТОП-10 кредитов на покупку квартиры в новостройке/апартаментов в банках Москвы
Банк/Продукт | Ставка,%годовых | Минимальный ПВ,% | Отличия для апартаментов |
Московский Индустриальный Банк | 7,2-9,2 | 10 | нет |
Сбербанк России | 7,8-9,8 | 15 | нет |
«Россия» | 9-9,2 | 15 | - |
«ФК Открытие»
| 8,9-9,65 | 15 | 8,9-10,15% годовых; ПВ от 40% |
ДОМ.РФ* | 9,25-9,5 | 20 | 9,5% годовых; ПВ от 30% |
Газпромбанк | 9,5 | 10 | ПВ от 20% |
«Возрождение» | 9,2-9,85 | 10 | 9,5-9,8% годовых; ПВ от 15% |
ВТБ | 9,3-10 | 15 | ПВ от 20% |
Альфа-Банк
| 9,39-9,99 | 20 | ПВ от 30% |
«Акцепт» | 9,7 | 20 | ПВ от 30% |
* ДОМ.РФ не является банком. Ипотечные займы выдаются через партнеров (банки, застройщики) в основном по агентской технологии напрямую с баланса ДОМ.РФ. Также ипотеку ДОМ.РФ выдает дочерний банк «Российский капитал».
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 20 ноября 2018 года.
Инна Солдатенкова, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
