Рейтинг стандартных кредитных карт с льготным периодом, распространяющимся на снятие наличных, в банках Москвы
Фото: Фото ИТАР-ТАСС

Наряду с рейтингами потребкредитов портал Банки.ру начинает публиковать топ-10 кредитных карт. На этой неделе группа маркетинга и анализа банковских услуг составила рейтинг рублевых карт категорий Visa Classic и MasterCard Standard с льготным периодом, распространяющимся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных.

Кредитные карты были ранжированы по размеру процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, для рейтинга отбирались предложения с минимальной стоимостью обслуживания. Это одна из причин, по которым в топ-10 не вошла ни одна кобрендовая карта (за обслуживание бонусных карт обычно приходится платить больше). Стоимость обслуживания служила вторым критерием при ранжировании. Если у карт разных банков совпадают и ставка по кредиту, и стоимость обслуживания, в расчет принимался размер комиссии за снятие наличных за счет кредитных средств.

На первом место в топ-10 оказалась «Классическая карта ВТБ 24» со ставкой кредитования 19% годовых и стоимостью годового обслуживания 750 рублей (для карт, оформленных на интернет-сайте банка, плата за первый год снижается до 199 рублей). На второй и третьей позициях — «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» и «Единая карта» Московского Кредитного Банка: 20%. «Зенит» не взимает ни комиссию за выпуск карточки, ни плату за ее обслуживание; по условиям МКБ предусмотрен единовременный платеж за выпуск в размере 450 рублей.

Ставки по картам, занимающим с четвертого по 10-е место в рейтинге, варьируются в пределах от 22% до 24%, а стоимость обслуживания — от 500 до 750 рублей в год. Плата за выпуск отсутствует.

В большинстве случаев кредитные организации, чьи карты вошли в рейтинг, предоставляют держателю возможность выбрать платежную систему, на базе которой будет оформлен пластик. Исключение составляет «Моя идеальная карта + Visa Classic», эмитируемая банком «Транспортный» исключительно на основе Visa.

Карты ВТБ 24, МКБ, Связь-Банка, Нордеа Банка и Росбанка оснащены микропроцессором (чипом), остальные, попавшие в топ-лист, имеют только магнитную полосу.

Длительность льготного периода по большинству продуктов — до 50—56 дней. Грейс-период по кредиткам Росбанка может достигать 62 дней.

Наиболее внушительная сумма кредитного лимита доступна держателям «Кредитной карты Classic» банка «Петрокоммерц» (до 750 тыс. рублей). «Зенит», Связь-Банк и Нордеа Банк готовы предоставить его в размере до 500 тыс. (для карты Нордеа Банка максимальная сумма указана как округленный эквивалент 12 тыс. евро). Столь крупные суммы лимита — редкость для карт непривилегированных категорий. По остальным вошедшим в рейтинг картам он не превышает 300 тыс. рублей.

Как правило, если банк предусматривает возможность использования собственных средств по карте (такую опцию предоставляют своим держателям все участники рейтинга, кроме Росбанка), комиссия за снятие наличных средств за счет положительного остатка в собственных банкоматах и ПВН банка не взимается. Особняком стоят «Кредитная карта Classic» банка «Петрокоммерц» и «Овердрафт + минимальный Classic» Нордеа Банка, по тарифам которых за снятие собственных средств удерживается 0,4% и 4% от суммы соответственно. СБ Банк берет комиссию 1% при обналичивании свыше 50 тыс. рублей в месяц по карте «Стандарт».

Держатели представленных в рейтинге карт МКБ, банков «Транспортный» и «Российский Капитал» получают возможность использовать пластик как накопительный инструмент: на положительный остаток средств на счете начисляются проценты по ставкам до 7,5%, до 10% и до 6% годовых соответственно (необходимо соблюдение определенных условий по сумме положительного остатка, а в МКБ также по объему операций оплаты товаров и услуг).

Кто может претендовать на получение самых бюджетных стандартных карт?

Наличие регистрации заявителя в Московском регионе требуется только Росбанком (возможна временная регистрация в Москве при наличии постоянной в одном из регионов присутствия банка). Остальные участники рейтинга готовы предоставить карты заемщикам, не имеющим регистрации в столице, но при этом прописанным в любом из регионов присутствия кредитной организации-эмитента либо в любом регионе РФ.

Возраст клиента по условиям большинства банков, карты которых фигурируют в рейтинге, должен составлять не менее 21—23 лет (18 — для клиентов МКБ). Предельный возраст обычно ограничивается 60—65 годами для мужчин и 55—60 — для женщин (держателями карт ВТБ 24 и МКБ могут стать мужчины и женщины в возрасте до 68 лет). Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы обычно должен быть не меньше трех-четырех месяцев (Нордеа-Банк требует минимум полгода). ВТБ 24 и Московский Кредитный Банк ограничений по минимальному сроку стажа не устанавливают.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 18 марта 2013 года.

Дина ОРЛОВА, Марина ЧЕРНЫШЕВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта / Банк Ставка, % Стоимость выпуска/обслуживания, руб. Снятие наличных в собственных банкоматах и ПВН, % Минимальная доля задолженности, погашаемая ежемесячно, %
за счет кредита за счет собственных средств
«Классическая карта ВТБ 24»*

ВТБ 24

19 199/750 — за 1-й год**, 750 — со 2-го года 4,9 0 5
«Карта с льготным периодом»

«Зенит»

20 0
3,5 0 10
«Единая карта»*

Московский Кредитный Банк

20 450 (единовременно) 3 (мин. 90 руб.) 0 10
«Кредитная карта Classic»

«Петрокоммерц»

22 700 — за 1-й год., 500 — со 2-го года 3 0,4 5
«Кредитная карта с льготным периодом»*

Связь-Банк

23 600 (ежегодно) 3,5 (мин. 250 руб.) 0 0/20***
«Овердрафт + минимальный Classic»*

Нордеа Банк

23 600 (ежегодно) 4 4 10%
«Моя идеальная карта + Visa Classic»

«Транспортный»

23 750 (ежегодно) 2,5 (мин. 150 руб.) 0 10
«Карта с кредитным лимитом Standard»

«Российский Капитал»

23,9 650 (ежегодно) 3 (мин. 200 руб.) 0 10
«Кредитная карта Standard»*

Росбанк

23,9 750 (ежегодно) 2,9 Использование собственных средств не предусмотрено 5
«Стандарт»

СБ Банк

24 600 (ежегодно) 2 0—1 (в зависимости от суммы снятия за месяц) 10

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).
** 199 руб. для карт, оформленных на интернет-сайте банка (полная версия анкеты), 750 руб. — для оформленных в отделении.
*** От 0% от суммы задолженности в течение срока действия льготного периода (обязательно только погашение процентов), не менее 20% от суммы задолженности — после закрытия кредитного лимита.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.