На этой неделе группа маркетинга и анализа банковских услуг Банки.ру подготовила рейтинг золотых кредитных карт с бесплатным выпуском и первым годом обслуживания. В рейтинг вошли кредитные карты категории MasterCard Gold и Visa Gold, по которым не взимаются комиссии за выпуск и обслуживание в течение первого года. Кредитные продукты ранжированы по величине процентной ставки, действующей по истечении льготного периода.

Зачастую отсутствие платы за первый год обслуживания возможно при выполнении определенных условий либо в рамках временных акций. Такие маркетинговые ходы позволяют банку привлечь новых клиентов, увеличить обороты по карточным счетам. Отсутствие платы за обслуживание карты на начальном этапе позволяет клиентам бесплатно «попробовать» продукт, а в дальнейшем продолжить им пользоваться, либо вовсе отказаться от него. Также подобные продукты привлекательны для заемщиков, которые заинтересованы в «золотой» кредитке, но на данный момент испытывают затруднения с наличием свободных денежных средств.

Первое место в топ-10 занимает карта Гута-Банка «All Inclusive Gold» со ставкой 20% годовых (согласно тарифам банка, ставка варьируется в диапазоне 18—20% в зависимости от результата оценки кредитоспособности клиента, при этом, по условиям составления рейтинга, к сравнению принимается максимальная ставка диапазона). Такая же ставка — 20% годовых — устанавливается по «Кредитной Карте Gold» банка «Зенит», карточные продукты которого регулярно занимают верхние строчки рейтингов Банки.ру благодаря низким процентным ставкам, отсутствию платы за обслуживания «пластика» и расширенному грейс-периоду. На третьем месте — тариф «Доверительный Gold» по золотой карте банка «Агропромкредит» (23% годовых). По данным кредитной организации, помимо специальных категорий заемщиков (VIP-клиентов, вкладчиков, сотрудников корпоративных клиентов, заемщиков с положительной кредитной историей в банке и пр.), карту могут получить работники бюджетной сферы, поэтому при составлении рейтинга данный продукт рассматривался наряду с другими предложениями.

Процентные ставки по картам, занимающим с 4-го по 10-ое место, составляют 23,9—44% годовых.

Впервые в рейтинг попали карты с программами лояльности, в том числе с функцией Cash Back — «Топливная Gold» МТС-Банка и «Cash Back 29,9», а также кобрендинговые карты «Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк Gold» и «Аэрофлот-Ситибанк Премиум» одноименных кредитных организаций.

Примечательно, что большинство банков, продукты которых вошли в топ-10, предлагают льготные условия обслуживания карт в 1-ый год не в рамках специальных временных предложений, а на постоянной основе. Исключение составляют «Классическая карта Gold» Финам Банка и «Аэрофлот-Ситибанк Премиум» Ситибанка. Бесплатное обслуживание в первый год пользования картой Финам Банка возможно по акции, действующей до 31 июля (подача заявки возможна только через Интернет-сайт банка), по пластику Ситибанка — при условии подачи заявки на сайте банка до 31 августа 2013 года.

Стоимость обслуживания карт «Топливная Gold» МТС-Банка и «Покупки в плюс Gold» Райффайзенбанка находится в обратной зависимости от оборота по ним: банки стимулируют держателей активно использовать карту в повседневных безналичных расчетах. Так, плата за обслуживание карты «Топливная Gold» в первый год не взимается, а со второго года — устанавливается в зависимости от ежемесячного расходного оборота: комиссия за месяц не взимается, если сумма покупок в торговых точках в течение предыдущего месяца достигает 45 тыс. рублей. При невыполнении указанного условия за обслуживание карты будет взиматься 499 рублей в месяц, в итоге стоимость годового обслуживания может достигать 5 988 руб. Для того, чтобы карта была бесплатной, за год необходимо потратить не менее 540 тыс. рублей с соблюдением ежемесячной нормы.

В отличие МТС-Банка, Райффайзенбанк при установлении комиссии за годовое обслуживание учитывает среднемесячную сумму операций по карте: она должна быть не менее 25 тыс. руб. Такой подход позволяет держателям карт избежать начисления комиссии, оплатив картой в течение года товары и услуги на общую сумму не менее 300 000 рублей, без ограничений по минимальной сумме операций за каждый отдельный месяц. При несоблюдении указанного условия уже с первого года обслуживания начисляется комиссия в размере 3 000 руб.

Хоум Кредит Банк также применяет нестандартную систему взимания платы с первого года обслуживания карты: при сумме задолженности на последний день расчетного периода менее 500 рублей плата не взимается; более 500 рублей — 149 руб. в месяц. Таким образом, держателям целесообразно применять карту в качестве дебетовой, либо, в случае использовании лимита овердрафта, закрывать задолженность до последней даты расчетного периода.

Самые внушительные суммы кредитных лимитов по золотым картам предлагают Гута-Банк, банк «Зенит» и МТС-Банк — до 1,2 млн., до 1 млн. и до 750 тыс. рублей соответственно.

По всем картам, фигурирующим в рейтинге, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: устанавливается минимальная часть основного долга, которая должна гаситься ежемесячно наряду с начисленными процентами за истекший период; минимальная сумма задолженности, подлежащая погашению до конца платежного периода — от 3% до 10%.

Ни одна карта из топ-10 не предназначена для накопления средств — проценты на положительный остаток не начисляются.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 28 июня 2013 года.

Дина ОРЛОВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

 


Карта / Банк

 

Ставка, % годовых Стоимость обслуживания со 2-го года, руб. Максимальная продолжительность льготного периода, дней Максимальный кредитный лимит, руб.
«ALL Inclusive Plus Gold»

 

Гута-Банк

20 1 500 56 1 200 000
«Карта с льготным периодом Gold»*

 

Банк «Зенит»

20 0 50 1 000 000
«Доверительный Gold»**

 

Банк «Агропромкредит»

23 3 000 51 300 000
«Топливная Gold»*

 

МТС-Банк

23,9 0—5 988

 

51 750 000
«Visa Gold»

 

Банк «Стройкредит»

24 2 500 55 350 000
«Покупки в плюс Gold»*

 

Райффайзенбанк

24 0 / 3 000

 

50 600 000
«Аэрофлот-Ситибанк Премиум»*

 

Ситибанк

27,9 2 950 50 600 000
«CashBack 29,9»*

 

Хоум Кредит Банк

29,9 0 / 1 788

 

51 300 000
«Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк Gold»*

 

Альфа-Банк

29,9 3 250 60 300 000
«Классическая карта Gold»*

 

Финам Банк

44 1 800 55 300 000

 

* выпускается микропроцессорная карта (с чипом);
** карта для работников бюджетной сферы, в том числе работников сферы науки, образования и здравоохранения, сотрудников органов государственного управления и контроля, военнослужащих, сотрудников правоохранительных структур, судов, учреждений культуры и иных организаций, деятельность которых финансируется из федерального или местного бюджетов.

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов отдельного банка.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.