Рейтинг рублевых вкладов сроком размещения один год в банках, входящих в топ-50 по нетто-активам

Портал Банки.ру публикует очередной рейтинг вкладов – 20 лучших предложений от банков из топ-50 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса – до 1 млн рублей включительно, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 17,7% годовых, минимальная – 14%. Средний уровень процентных ставок – 15,4%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 1 млн рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Исполнение желаний» (с ежемесячной выплатой процентов) банка «Югра» – 17,7% годовых. Второе место со ставкой 17% занял вклад «Форсаж» Новикомбанка. На третьей строчке оказались сразу пять депозитов: «Зимние чудеса» ОТП Банка, «Русская зима» (без пополнения, с выплатой процентов в конце срока) банка «Русский Стандарт», «Праздничный экспресс» СМП Банка, «Удачный» Московского Областного Банка и «Российский капитал Плюс» банка «Российский Капитал» со ставкой 16%.

Только восемь банков из представленных в обзоре допускают пополнение вклада, причем с ограничениями по сумме и/или срокам дополнительного взноса. Минимальная сумма пополнения варьируется в пределах от 1 тыс. до 5 тыс. рублей, ограничение по срокам – от 30 до 190 дней до конца действия договора вклада.

Только одна кредитная организация из присутствующих в рейтинге допускает расходные операции по вкладу. Банк «Югра» по депозиту «Исполнение желаний» (с ежемесячной выплатой процентов) допускает только одну операцию частичного снятия в течение всего срока действия вклада и не более 40% от суммы вклада.

13 кредитных организаций выплату дохода по вкладам производят в конце срока. Шесть банков – ежемесячно и один – ежедневно. У пяти банков условиями вкладов предусмотрена капитализация процентов: по вкладу «Растущий доход» Кредит Европа Банка – ежеквартальная; по «Российскому капиталу Плюс» банка «Российский Капитал», «Вкладу для тех, кто копит» Татфондбанка и «Доходному году» Хоум Кредит Банка – ежемесячная по выбору клиента; по «Накопительному» Уральского Банка Реконструкции и Развития – ежедневная по выбору клиента.

Увеличение процентной ставки по вкладу предлагают четыре банка. По депозиту «Российский капитал Плюс» банка «Российский Капитал» она повышается автоматически при переходе суммы вклада – в результате пополнений – в следующий суммовой диапазон. При открытии вклада «МДМ – Доходный» (с выплатой процентов в конце срока) МДМ Банка через интернет-банк процентная ставка увеличивается на 0,5 процентного пункта. При предъявлении пенсионного удостоверения ставка по вкладу «Классический» Московского Индустриального Банка увеличивается на 0,5%. Уральский Банк Реконструкции и Развития по вкладу «Накопительный» при оформлении клиентом пакета услуг увеличивает ставку на 0,5 п. п.

16 банков, если клиент забирает деньги до окончания срока, платят проценты по ставке вклада до востребования, только четыре – на льготных условиях.

Большинство депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусматривают автоматическую пролонгацию.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Пять депозитов, представленных в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. Депозиты «Исполнение желаний» банка «Югра», «Русская зима» банка «Русский Стандарт», «Праздничный экспресс» СМП Банка и «Удачный» Мособлбанка можно открыть по 28 февраля 2015 года, вклад «Форсаж» Новикомбанк открывает по 1 марта 2015 года.

По вкладу «Растущий доход» Кредит Европа Банка применяется лестничная схема начисления процентов. Доход начисляется по четырем периодам, равным 92 дням: первые три периода по 13%, четвертый – 18,2%. В рейтинге указана ставка за весь срок хранения вклада.

* Топ-50 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 24 февраля 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру