Нередко перед предпринимателями встает вопрос о приобретении в собственность коммерческой недвижимости, и мало кто при этом располагает достаточной суммой, не вовлеченной в оборот. Таким образом, встает вопрос о приобретении недвижимости в кредит. Мы решили провести исследование программ трехлетнего кредитования на покупку коммерческой недвижимости стоимостью 4 млн рублей для новых клиентов сегмента малого и среднего бизнеса в банках Москвы.

Топ-6 составили программы с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок), или диапазон ставок по продукту. Если точную ставку определить было невозможно, то к рассмотрению принималась максимальная ставка диапазона, установленного банком. Программы ранжированы по ставке: от меньшей к большей.

Далее по списку следуют кредиты, ставка по которым устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки сотрудниками банка. Они ранжированы по возрастанию известной минимальной процентной ставки. Информацию о предельных значениях ставки банки не анонсируют.

Так, на первом месте со ставкой 14,25% годовых оказалась программа «Коммерческая ипотека» ЮниКредит Банка. Максимальный срок кредитования – семь лет, а сумма финансирования – до 47 млн рублей.

На втором месте «Экспресс-ипотека» от Сбербанка России со ставкой 17% годовых, выдаваемая под залог приобретаемой жилой или коммерческой недвижимости, сданной в эксплуатацию. Максимальный срок финансирования по данной программе – 10 лет.

Третье место занял банк ВТБ 24 с программой на любые цели «Коммерсант».

Четвертым стал кредит Росбанка «Коммерческая ипотека» с диапазоном ставок 15,1–19,54% годовых, в обзоре учитывалась ставка, соответствующая заданным параметрам.

Пятое место занимает программа «МДМ-Экспресс Инвест» МДМ Банка со ставкой 21% годовых. Данная ставка действует при предоставлении в залог недвижимости. Альтернативным залогом могут выступать транспортные средства, при этом ставка будет составлять 22% годовых, а максимальный срок кредита – два года.

Замыкает рейтинг продуктов с открытыми условиями «На любые цели» Банка Жилищного Финансирования со ставкой 29,99% годовых, при этом для данного продукта предусмотрена возможность уменьшения размера процентной ставки при подключении опции «Снижение ставки».

Лидером среди кредитов без анонсирования максимальной ставки стала «Бизнес-Ипотека» банка «Уралсиб», минимальная процентная ставка – 15,8% годовых.

Далее следует кредит «На недвижимость» банка «Зенит» со ставкой от 18% годовых, и завершает обзор «Развитие бизнеса» от Риабанка со ставкой от 20% годовых.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 9 марта 2016 года.

Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк

Ставка, % годовых

Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита

Размер первоначального взноса

Залог/страхование залога

«Коммерческая ипотека»

ЮниКредит Банк

14,25

1% от суммы кредита, мин. 10 000 руб.

от 20%

Приобретаемая недвижимость / страхование обязательно

«Экспресс-ипотека»

Сбербанк России

17

нет

от 20%

Приобретаемая недвижимость / страхование обязательно

«Коммерсант»

«ВТБ 24»

18*

Возможно без залога или гарантии Корпорации МСП, недвижимость, оборудование, транспортные средства

«Коммерческая ипотека»

Росбанк

19,35**

нет

от 20%

Приобретаемая недвижимость / страхование обязательно

«МДМ-Экспресс Инвест»

МДМ Банк

21***

1,94% годовых от суммы кредита в виде повышенной ставки за 1 день пользования кредитом

от 0%

Возможно без залога или недвижимость, в том числе приобретаемая, спецтехника, транспортные средства

«На любые цели»

Банк Жилищного Финансирования

29,99****

нет****

от 40%

Недвижимость / страхование обязательно

«Бизнес-Ипотека»

«Уралсиб»

От 15,8*****

1,2% от суммы кредита/лимита, мин. 25 000 руб., макс. 105 000 руб.

от 20%

Приобретаемая недвижимость / страхование обязательно

«На недвижимость»

«Зенит»

От 18*****

1% от суммы кредита, мин. 10 000 руб.

от 30%

Недвижимость, в том числе приобретаемая, возможно принятие гарантий от региональных фондов поддержки МСБ/страхование обязательно

«Развитие бизнеса»

Риабанк

От 20*****

устанавливается индивидуально

от 20%

Недвижимость, в том числе приобретаемая, оборудование, основные средства, спецтехника, транспортные средства

* Данная ставка действует при предоставлении залога, без материального обеспечения ставка по данной программе – 22,5% годовых.

** Для обзора взято максимальное значение ставки из диапазона 16,25–19,35% годовых, соответствующее параметрам: сумма 4 млн и срок три года.

*** Значение ставок по данной программе – 21–22% годовых в зависимости от срока кредита и вида обеспечения; для составления обзора учитывалась ставка для срока кредита три года при кредитовании под залог недвижимости.

**** Указана максимальная ставка диапазона 25,99–29,99% годовых без учета опции «Снижение ставки», стоимость данной опции – 1,49–7,49% от суммы кредита единовременно, в зависимости от формы подтверждения дохода заемщиком и его кредитной истории, при этом ставка снижается на 10 процентных пунктов.

***** Размер максимальной ставки банком не анонсируется, устанавливается индивидуально для каждого заемщика.