29 апреля Центробанк снизил ключевую ставку с 17 до 14% годовых. Вслед за ним банки начали пересматривать условия, в том числе и по потребительским кредитам. Некоторые из них доступны не только физическим лицам, но и ИП. Рассказываем, какие предложения для индивидуальных предпринимателей существуют сегодня.
Что такое кредит для ИП?
Предприниматель потратил все накопления на бизнес — арендовал помещение, расширил производство, купил оборудование, нанял новых сотрудников. А в собственной квартире срочно потребовался ремонт, и свободных денег не осталось.
«Для большого кредита нужна справка с работы, подтверждающая доход. Если потенциальный заемщик не работник по найму, а индивидуальный предприниматель, ему лучше искать именно такие варианты кредита, которые выдают для ИП», — говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.
По сути это обычный кредит на любые цели, который могут получить не только работники по найму, но и ИП, и владельцы бизнеса. Зачастую деньги выдают под залог. Им может быть недвижимость или транспорт. Кроме того, некоторые банки просят подтвердить платежеспособность поручительствами.
Такой кредит оформить на бизнес-цели нельзя. Только личные траты: ремонт, автомобиль, отпуск, покупка бытовой техники.
«Многие банки запрещают использовать потребительские кредиты на предпринимательские цели, за этим могут последовать различного рода санкции», — говорит эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ольга Жидкова.
Что нужно для получения кредита для ИП?
Чаще всего для оформления кредита индивидуальным предпринимателям нужны:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
- справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
- документы по залогу;
- лицензия на ведение деятельности;
- финансовая отчетность, подтверждающая доходы;
- выписка по расчетному счету;
- анкета на получение кредита.
Кроме того, банки зачастую ставят условия по сроку ведения предпринимательской деятельности: от 1 года.
«Несмотря на доступность потребительских кредитов предпринимателям, банки будут максимально страховать свои риски при работе с такими клиентами, это может отражаться на ограничениях по максимальной сумме кредита или в повышенной процентной ставке», — дополняет Ольга Жидкова.
Вы модете обратиться за выпиской в банк, где обслуживается счет. Если у вас нет такой поддержки, откройте бизнес-счет с выгодными условиями на Банки.ру.
Что предлагают банки?
На сайте Банки.ру размещен каталог кредитов для ИП. Рассмотрим, какие ставки предлагают банки сегодня и сколько придется платить, если сумма кредита — 1 млн рублей, срок — 3 года. Данные актуальны на момент публикации, 16 мая 2022 года.
ЛокоБанк
Ставка: от 11,9% годовых (крупная надбавка при отказе от личного страхования).
Ежемесячный платеж: 33 167 рублей.
Обеспечение: не требуется.
Срок рассмотрения: 1 день.
Максимальная сумма: 15 млн рублей.
Максимальный срок: 7 лет.
ПримСоцБанк
Ставка: от 14,9% годовых (крупная надбавка при отказе от личного страхования).
Ежемесячный платеж: 34 616 рублей.
Обеспечение: при сумме кредита свыше 500 000 рублей требуется поручительство одного или двух физических лиц и/или залог автомобиля (в качестве обеспечения по кредиту вместо поручительства физического лица может быть принято поручительство юридического лица).
Срок рассмотрения: до 2 дней.
Максимальная сумма: 5 млн рублей.
Максимальный срок: 5 лет.
Совкомбанк
Кредит «Под залог недвижимости»
Ставка: 28,4% годовых.
Ежемесячный платеж: 41 580 рублей.
Обеспечение: недвижимое имущество, поручительство и гарантии физических лиц (по требованию банка).
Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней.
Максимальная сумма: 30 млн рублей.
Максимальный срок: 15 лет.
МКБ
Ставка: от 16,9% годовых (повышенная ставка при отказе от услуги личного страхования).
Ежемесячный платеж: 35 603 рубля.
Обеспечение: не требуется.
Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней.
Максимальная сумма: 5 млн рублей.
Максимальный срок: 15 лет.
РНКБ
Кредит «Под залог недвижимости»
Ставка: от 14,5% годовых (повышенная ставка при отказе от личного и титульного страхования).
Ежемесячный платеж: 34 421 рубль.
Обеспечение: под залог недвижимого имущества.
Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней.
Максимальная сумма: 8 млн рублей.
Максимальный срок: 25 лет.
Надежда НИЗАМОВА, Ольга ЖИДКОВА для Banki.ru
