Обучение

Краткий курс

Как начать

Зачем нужно инвестировать

Не так давно рынок ценных бумаг был инструментом заработка для «избранных», а сейчас инвестиции стали привычным способом приумножения капитала и доступны практически каждому. Инвестиции позволяют получить дополнительный доход и, при умелом обращении, быстрее добиться поставленных финансовых целей.

Сколько можно заработать

Все зависит от выбранных инструментов и стратегии: если вы инвестируете в консервативные облигации максимально надежных компаний, то доходность будет чуть выше инфляции. Если в акции — доходность может быть в 2–3 раза и более выше инфляции, но повышаются и риски убытков.

Важные понятия о фондовом рынке

  • Каждый может стать успешным инвестором, но не спекулянтом.
  • Не следует инвестировать в активы, показывающие свою наибольшую историческую доходность.
  • Рынок акций может расти, даже когда с экономикой все плохо.
  • Не бывает быстрого высокого дохода без риска.
  • Грамотный подход позволяет защитить вложения.

Во что инвестировать в 2021 году?

Те, кто любит «погорячее», смогут попробовать заработать на акциях компаний из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, а консерваторам имеет смысл поменять часть вкладов и облигаций на инструменты с налоговыми льготами: инвестировать в фонды, использовать ИИС и страхование жизни.
Акции и облигации

Что такое акции

Это ценная бумага, дающая владельцу право на долю в компании. Компании продают акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие бизнеса. Покупать и продавать их может любой инвестор. Торговля акциями — один из основных источников инвестиционного дохода.

Какие акции лучше покупать

Если основная ваша цель — получение пассивного дохода, то логичнее выбирать акции крупных надежных компаний, по которым из года в год платятся стабильные дивиденды. Если основная цель — заработок на росте цены, то можно формировать портфель из акций крупных и средних недооцененных компаний.

Что такое облигации

По сути, это долговая расписка. По большинству облигаций держатели получают купоны — регулярные выплаты, а в конце срока действия — и сам долг. Облигации выпускают государство и компании, в том числе банки. Так они занимают деньги у инвесторов на развитие или пополнение временного дефицита бюджета.

Какие облигации лучше покупать

Если вы не готовы рисковать, лучше выбирайте гособлигации и облигации максимально надежных компаний, причем с погашением до 3–5 лет. Если же вы готовы к риску, то можно добавить высокодоходные облигации — не настолько крупных и известных компаний, но дающих доходность на 2–3% выше.
Брокеры

Зачем нужен брокер

Брокер принимает от вас поручения купить или продать ценные бумаги, проводит сделки на бирже, регистрирует бумаги на ваше имя, перечисляет за вас государству налоги с вашей прибыли от продажи бумаг, дает кредит на покупку бумаг, присылает отчеты о сделках. Торговать бумагами на бирже без брокера невозможно.

Как выбрать брокера

Брокер должен быть надежным: выбирайте из крупнейших. Обращайте внимание на тарифы — не слишком ли много он возьмет с вас. Почитайте отзывы о приложении — оно должно быть удобным. Важно, чтобы брокер давал доступ к интересующим вас секциям бирж. И главное: брокера всегда можно поменять, если он не понравится.

Открывать ли ИИС?

По ИИС брокер не удерживает налог с прибыли от продажи ценных бумаг в течение всего времени пользования счетом, это позволяет ее реинвестировать в полном объеме и в целом повышает доходность инвестиций. Или можно выбрать возврат ранее уплаченного НДФЛ от суммы, перечисленной на ИИС.

Какие налоги платит инвестор

Налог платится с прибыли по итогам года: с разницы между ценой покупки и продажи, а также с купонов и дивидендов. Если вы работаете с российским брокером, то он является налоговым агентом и сам посчитает и уплатит практически все налоги, кроме налогов с дивидендов по иностранным бумагам.

Учебник

Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов приблизилось к 7 млн — это лишь десятая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать?

Как выбрать акции, которые могут принести прибыль? И стоит ли вообще выбирать? Разбираемся вместе с финансовым блогером Натальей Смирновой в новом выпуске инвестшоу Банки.ру.

Какие инвестиционные инструменты могут принести прибыль в 2021 году, а каких следует избегать? Давайте порассуждаем.

Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?

Акции — это инструмент повышенного риска, ведь в периоды кризиса они могут падать в цене на 30—40% и более. Так что, несмотря на кажущуюся простоту, к их выбору нужно подходить более чем осознанно.

Облигация считается ценной бумагой, самой близкой к депозиту с точки зрения начисления дохода. Что это за инструмент, как его выбрать и на какую доходность можно рассчитывать? Давайте разбираться.

ПИФ — один из самых популярных и безопасных финансовых инструментов в мире. Почему многие относятся к ним с недоверием? Мы насчитали как минимум четыре момента, понимание которых существенно упростит выбор фонда.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Делиться прибылью с государством — удовольствие сомнительное, но неизбежное. Какие налоги и когда платит инвестор, кто выступает налоговым агентом, разбираемся в очередном выпуске нашего подкаста и подробнее в этой статье.

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Что делать, если акции растут, а экономика падает, сколько раз в день нужно проверять состояние счета и от каких активов стоит держаться подальше?

Видео

Урок №1. Риск, валюта, срок. Как спланировать инвестиции под себя

Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов приблизилось к 7 млн — это лишь десятая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать?

Урок №4. Непосредственный посредник. Как выбрать брокера и не пожалеть об этом

Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?

Урок №5. Как правильно покупать акции

Акции — это инструмент повышенного риска, ведь в периоды кризиса они могут падать в цене на 30—40% и более. Так что, несмотря на кажущуюся простоту, к их выбору нужно подходить более чем осознанно.

Урок №6. Как выбрать облигации

Облигация считается ценной бумагой, самой близкой к депозиту с точки зрения начисления дохода. Что это за инструмент, как его выбрать и на какую доходность можно рассчитывать? Давайте разбираться.

Урок №7. Как правильно инвестировать в паевые фонды

ПИФ — один из самых популярных и безопасных финансовых инструментов в мире. Почему многие относятся к ним с недоверием? Мы насчитали как минимум четыре момента, понимание которых существенно упростит выбор фонда.

Урок №8. Налоговый кредит от государства. Когда лучше всего открывать ИИС и когда не стоит этого делать

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Урок №12. Семь принципов, которые помогут не потерять деньги на фондовом рынке

Что делать, если акции растут, а экономика падает, сколько раз в день нужно проверять состояние счета и от каких активов стоит держаться подальше?

Подпишитесь на рассылку, чтобы получать самые актуальные советы.

Мы постоянно дополняем наш раздел по обучению инвестициям.

Предложения месяца

Ваши сбережения должны состоять из инструментов, которые друг друга уравновешивают: часть должна быть вложена во вклады и низкорискованные облигации для стабильности, часть - в недвижимость, золото для диверсификации и обязательно часть в акции для существенного дохода.

Часто задаваемые вопросы

Как пользоваться этим разделом?

В разделе доступны текстовые и видеоуроки по темам инвестирования. Раздел будет регулярно пополняться. Мы хотим раскрыть здесь максимальное количество вопросов, которые возникают у начинающего инвестора.

Почему количество текстовых уроков может не совпадать с количеством видеоуроков?

К некоторым текстовым урокам есть видеозаписи, чтобы вы могли не только их читать, но и смотреть, слушать.

Где брать дополнительную информацию к темам уроков?

Если вас заинтересовала какая-то из тем и есть по ней вопросы, то можете задать их нам в комментариях под статьей. Также крупные инвестиционные компании проводят бесплатные вебинары для начинающих инвесторов, вы можете выбрать такую встречу по интересующей вас теме. Banki.ru рекомендует получать знания только у профессиональных и проверенных экспертов.

Можно ли, почитав раздел, стать самостоятельным инвестором?

Этот раздел должен вас сориентировать в основных понятиях фондового рынка и общих принципах работы на нем. Далее вы сами будете принимать решение о выборе брокера или управляющей компании. Это зависит от того, хотите ли вы сами активно участвовать в инвестиционном процессе или планируете довериться профессионалам рынка. Если выберете первый, наиболее независимый вариант, то рекомендуем как минимум на первых порах: -прислушиваться к советам менеджеров разных инвестиционных компаний, чтобы сформировать свое видение; -не стесняться задавать ему любые вопросы по теме; -постоянно расширять знания о фондовом рынке.

Можно ли, почитав раздел, стать квалифицированным инвестором?

Нет. Получить статус квалифицированного инвестора может только тот, кто выполнит все условия согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг». Освоение раздела Banki.ru в эти условия пока не входит.

Новости

Аналитики и эксперты раздела Инвестиции:

  • Алексей Новиков, Руководитель направления Инвестиции Banki.ru , в инвестиционной тематике более 15 лет.
  • Владислав Коваленко, главный редактор портала Банки.ру, в деловой и финансовой журналистике с 2000 года
  • Елена Смирнова, руководитель направления инвестиционного контента, в деловой и финансовой журналистике работает с 2006 года.
  • Дарья Петрова, аналитик направлений страхования и инвестиций, ведет контент раздела Инвестиции с 2020 года, email: d.petrova@banki.ru, investment@banki.ru