Открыть расчетный счет РКО онлайн тарифы для бизнеса

Это сервис подбора тарифов РКО для ООО и ИП, которым нужно открыть расчетный счет онлайн с учетом индивидуальных потребностей бизнеса на выгодных условиях. У нас большая база тарифов РКО (94 предложений от 26 банков), которые можно сравнить между собой и сразу рассчитать финальную стоимость обслуживания по индивидуальным параметрам.

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

приятно работать с Точкой и точка! Оценка 5 Проверяется
Точка
всем добрый вечер. 
банк точка можно смело назвать банком-клиентоориентированным. ...
05.12.2021
Расчетный счет Оценка 5 Проверяется
Тинькофф Банк
Решил я подключить расчетный счет от Тинькофф, но честно скажу еще задумывался, но менеджер Владимир Самусенко. который предлагал мне это счет, окончательно помог мне... 05.12.2021
СПАСИБО Оценка 5 Проверяется
Тинькофф Банк
Добрый день,  хотела бы оставить положительный отзыв 
о менеджере ЧУВАШЕВ ОЛЕГ АЛЕКСАНДРОВИЧ банк Тинькофф...
05.12.2021
Открытие счета Оценка 5 Проверяется
ВТБ
Обратились в банк ВТБ на Станционной для открытия счёта ИП и не ошиблись с выбором. Нам рассказали о всех приемуществах продуктов банка не только для юридических лиц, нои для... 05.12.2021
Обслуживание юридических лиц Оценка 5 Проверяется
Промсвязьбанк
Очень нравится как работают специалисты по обслуживанию юр. лиц, всегда качественно проконсультируют и помогут в любом вопросе. Единственный минус этого офиса, что юр.лица... 05.12.2021

Расчетный счет для юридических лиц (документы, сравнение тарифов, законы, отзывы и рейтинг)

Открытие расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим как крупной организации, так и ИП. Форма бизнеса здесь значения не имеет: используя р/с, можно оплачивать услуги подрядчиков, переводить средства в государственные организации и получать оплату от заказчиков. Открытие расчетного счета возможно в ближайшем банковском отделении, но в последние годы все больше предпринимателей предпочитают делать это онлайн.

Что такое расчетный счет — определение и формат

Российские банки предлагают клиентам разные программы обслуживания: удобный тариф для открытия расчетного счета смогут найти как крупные корпорации, так и начинающие предприниматели.

Расчетные счета открываются для разных целей:

  • хранение денежных средств;
  • расчеты с контрагентами;
  • платежи, связанные с деятельностью.

Это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда поступает вся выручка, отсюда перечисляются налоговые выплаты и взносы в государственный фонд и осуществляются прочие расчетные операции.

Проще всего разобраться с сутью определения расчетного счета, изучив конкретные цели, для которых он используется. Ключевые направления:

  • сдача выручки;
  • хранение выручки в безналичной форме;
  • принятие безнала от клиентов и организаций (касается и эквайринга);
  • оплата закупок;
  • перевод заработных плат сотрудникам;
  • отправка долларов/евро зарубежным контрагентам;
  • получение займов и гарантий;
  • оплата налогов, взносов и т. д.

Российское законодательство запрещает всем ООО, ЗАО, АО и другим юридическим лицам с активной деятельностью легально работать без расчетного счета. Для индивидуальных предпринимателей его открытие пока остается добровольным.

Пользоваться счетом допустимо исключительно в рамках деятельности юрлица или ИП.

Преимущества открытия расчетного счета

Приемлемая комиссия, которая считается одним из главных плюсов р/с. Все платежи имеют фиксированную стоимость, что отличается от оплаты в качестве частного лица.

Возможность не приходить в отделение банка. В режиме онлайн можно выполнить почти все необходимые операции, что экономит время и силы предпринимателя. Контролировать и отслеживать все движения денежных средств также удастся самостоятельно из офиса или дома.

Получение платежного терминала. Финансовые организации обычно предоставляют держателям р/с свои терминалы, позволяющие осуществлять безналичный расчет при продаже продуктов или оказании услуг.

Зарплатный проект. Его участники получают банковские карты.

Максимально удобная работа с контрагентами (если они не являются физлицами). Важность этого пункта обусловлена тем, что организации очень редко рассчитываются наличными.

Корпоративная карта для юридических лиц. Она привязывается к счету и применяется для покупки товаров, необходимых для ведения деятельности. Карта тарифицируется отдельно. С ее помощью можно пополнять р/с или снимать с него деньги в удобном банкомате.

Возможность оплаты налогов и страховых взносов.

О недостатках

Расчетный счет для ООО или ИП имеет не только плюсы, но и минусы. Что можно отнести к этому перечню:

  • Дополнительные расходы в виде оплаты комиссии.
  • Риск ареста счета по инициативе налоговой службы или ФССП. Не всегда это делается обоснованно, а на снятие ограничений и «разморозку» денег уйдет некоторое время.
  • Риск блокировки счета по 115-ФЗ.
  • Необходимость следования кассовым лимитам. Наличные, которые их превышают, должны сдаваться в банк для зачисления на р/с.
  • Опасность потери средств при банкротстве финансовой организации.

Чем РКО отличается от других видов обслуживания

Некоторые бизнесмены ошибочно полагают, что расчетный счет — то же самое, что и стандартный банковский депозит. Почему это не так:

  • на деньги, хранящиеся на р/с, не начисляются проценты;
  • цели использования средств практически ничем не ограничены, финансы можно переводить физическим лицам и организациям;
  • деньгами можно воспользоваться в любой момент;
  • большая часть расходов относится к коммерческой деятельности;
  • р/с — это реквизит, указываемый вместе с наименованием, юридическим адресом и другими данными.

Составление расчетного счета

Официальный документ включает в себя несколько полей, выглядящих так:

номер — 408028100645580000000;

ИНН — 780204893183;

БИК финансовой организации — 044525716;

наименование банка;

ОКТМО — 46704000;

ОКПО — 02842708.

Описание доступных операций

Что предлагается владельцу расчетного счета:

  • внесение денежных средств;
  • снятие наличных с р/с;
  • перечисление организациям, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам;
  • переводы в налоговую;
  • безналичные платежи от физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП);
  • обмен электронной документацией с финорганизациями и контрагентами;
  • удаленный выпуск электронной подписи;
  • работа на всех доступных устройствах;
  • бесплатная круглосуточная поддержка;
  • качественная работа с клиентами;
  • высокая скорость и удобство обслуживания;
  • технологичность;
  • грамотная кредитная политика.

Внесение денег

Предприниматель может отправлять деньги через кассы и банкоматы.

Снятие средств с расчетного счета

Если срочно потребовались наличные, их можно будет получить в банковском отделении на условиях согласно используемому тарифу. Как правило, это не слишком выгодная операция.

Переводы организациям и ИП

Для этого предприниматель создает платежное поручение, которое нужно отправить в финансовую организацию. Удобнее делать это через интернет. Передача распечатанного документа в офис обойдется дороже. Примеры заполнения платежного поручения имеются на сайтах обслуживающих банков.

Переводы физлицам

Здесь подразумеваются сотрудники, которым нужно выдать заработную плату. Для этого подключается зарплатный проект, чтобы за каждое перечисление не снимался дополнительный комиссионный сбор.

Перечисление в налоговую

Именно с расчетного счета предприниматель отправляет платежи в налоговую службу и фонды вроде ПФР, ФСС и т. д. Когда средства поступают в госорган, по реквизитам представители ведомства сразу понимают, кто совершил платеж.

Безналичные платежи физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП)

Ведение расчетного счета организации — это получение выручки от коммерческой деятельности, ключевое направление. Пользуясь эквайрингом и выполняя прямые переводы на р/с, клиенты оплачивают товары и услуги. Подбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО), нужно изучить условия, на которых оказывается услуга эквайринга.

К примеру, процентная ставка может меняться и зависеть от оборота (при большем показателе она уменьшается). При высоком и стабильном обороте такой параметр удобен, в другом же случае нужно искать варианты с фиксированным процентом.

Ряд банков выдают бесплатные эквайринговые терминалы, но с повышенными ставками за операции.

Процент зависит и от сферы, в которой ведется предпринимательская деятельность, а также от региона, числа терминалов, стоимости их обслуживания и других факторов.

Лучше пользоваться эквайрингом, взаимодействующим с онлайн-кассой, чтобы чек выбивался один раз. Это позволит не допускать ошибок в работе.

В 2019 году Центробанк РФ ввел в действие систему быстрых платежей. Предприниматель, принимающий через нее безналичные переводы, может существенно сэкономить.

В чем суть работы СБП? Если касса поддерживает такие платежи, принимать их можно, не приобретая эквайринговый терминал. Комиссия по выручке значительно сокращается и составляет 0,4-0,7%.

Чтобы работать в СБП, необходимо выяснить, является ли банк, в котором открывается р/с, ее участником.

Обмен электронной документацией

Упрощенная отправка и получение юридически значимых электронных документов. Чтобы организовать цифровой документооборот с финансовой организацией и контрагентами, достаточно подключиться к сервису и настроить процесс обмена.

Отправлять можно как формализованную документацию (акты, накладные, счета-фактуры), так и неформализованную (заявления, доверенности, письма, соглашения и прочую корреспонденцию).

Дистанционный выпуск цифровой подписи

Получить новую электронную подпись или продлить действие текущей можно удаленно, не выходя из дома или офиса. Процедура максимально быстрая и удобная.

Для оформления цифровой подписи нужно будет идентифицировать свою личность, указать паспортные и другие данные, произвести оплату по расчетному счету и получить сертификат ЭП.

Работа на всех доступных устройствах

Операции по счету можно выполнять не только с офисного компьютера, но и с любого другого устройства, которое удобно для пользователя на данный момент — ноутбука, планшета, смартфона и даже умных часов.

Бесплатная круглосуточная поддержка

Через службу техподдержки можно в любое время решить сложные вопросы, касающиеся работы с р/с. Звонки с мобильных и стационарных телефонов по России выполняются совершенно бесплатно. Ответы предоставляются быстро.

Качественная работа с клиентами

Хотя многие операции выполняются в режиме онлайн, посещение банковского отделения все равно когда-нибудь потребуется. Нужно сразу понять, насколько сотрудники финорганизации доброжелательны по отношению к клиентам, ознакомиться с отзывами, оставленными в интернете.

Стоит проверить и качество обратной связи: легко ли дозвониться, насколько тщательно обрабатываются претензии, выполняют ли операторы обещания перезвонить.

Высокая скорость и удобство обслуживания

Для потребителей услуги крайне важна скорость РКО, время, затрачиваемое на обработку платежей, и уровень компетентности сотрудников.

Важнейший показатель — продолжительность операционного дня. Лучше, чтобы он был как можно длиннее — так сокращается риск отправить срочный платеж не вовремя.

Стоит позаботиться и о том, чтобы офис финансовой организации находился рядом с домом или офисом клиента.

Те, кому гораздо удобнее пользоваться интернет-банкингом, уточняют не только способы внесения и снятия наличных, но и альтернативные методы оплаты, которые понадобятся, если дистанционное обслуживание будет заблокировано.

Технологичность

Так как все больше предпринимателей пользуются именно дистанционным обслуживанием, банк предлагает клиентам интернет-банкинг и мобильный банк, работающие абсолютно на любом устройстве.

Удобна и опция СМС-банкинга, которая позволяет держателю р/с всегда быть в курсе движения средств.

Грамотная кредитная политика

Предпринимателю может понадобиться займ, и следует сразу узнать о возможности кредитования в выбираемом банке. Какие моменты важны:

  • входящие в линейку предложения;
  • условия выдачи заемных средств;
  • размер ежемесячной выплаты;
  • необходимая документация.

Нужен ли расчетный счет самозанятому

Закон № 422-ФЗ от 27.11.2018 года гласит, что самозанятому лицу не требуется открывать расчетный или другой специальный счет. Все расчеты с клиентами осуществляются в приложении «Мой налог». Оно же позволяет отслеживать прибыль и оплачивать налог на профессиональную деятельность (НПД). При необходимости открытия р/с для ведения деятельности самозанятое лицо должно зарегистрировать ИП.

Если у финансовой организации возникнут вопросы по поводу поступления денежных средств, самозанятому достаточно предъявить справку о постановке на учет. Она оформляется также в приложении или через сайт ФНС.

Как выбрать банк

Важно выбрать надежную компанию, предлагающую самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, упрощающие ведение деятельности.

На сегодняшнем финансовом рынке много организаций, и выбрать лучшую для себя довольно трудно. Чтобы сделать это было легче, опираться нужно на ряд критериев.

Надежность

Она определяется степенью участия государства в деятельности банка. Так деньги всегда находятся под защитой и не пропадут, если у компании отзовут лицензию.

Еще надежность определяется по размеру активов и сроку существования банка в секторе.

Наличие зарубежных филиалов тоже говорит в пользу финорганизации.

Бонусы и акции

Для привлечения потребителей учреждения используют акции, например, предлагают бесплатное годовое обслуживание, выгодные тарифы на эквайринг, кредитование и т. д.

При подключении к РКО предпринимателю могут пообещать и разные приятные бонусы (бесплатную онлайн-бухгалтерию или деньги на рекламу).

Дополнительные опции

Что может понадобиться клиенту:

  • эквайринг;
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • консультации бухгалтера и юриста;
  • персональный менеджер;
  • проверка контрагента.

Сроки открытия р/с

Обычно на это уходит не больше часа. Значительно ускорить процесс помогает подача онлайн-заявки. В таком случае за 5-10 минут удастся зарезервировать счет и получить все необходимые реквизиты.

Лучшие предложения

Рассмотрим программы нескольких крупнейших банков страны.

Сбербанк

  1. Для начинающих «Легкий старт» 0 рублей в месяц
  2. Только нужные опции «Набирая обороты» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 999 рублей в месяц.
  3. Множество доступных операций «Полным ходом» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 3490 рублей в месяц.
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» 3990 рублей в месяц

Чем хорошо РКО в Сбербанке:

  • быстрое и простое открытие;
  • активация за 5 минут;
  • дистанционное обслуживание;
  • широкий выбор тарифов;
  • операционный день — с 6 утра до 11 вечера;
  • обширная сеть банковских отделений и банкоматов.

Какие бонусы предлагаются новым клиентам:

  • бесплатный год на тарифе 1С;
  • удвоение первой выплаты для рекламы в myTarget;
  • удвоение первого платежа при пополнении рекламного счета ВК;
  • месяц размещения вакансии и неделя доступа к базе резюме на hh.ru.

ВТБ

  • «На старте» Первые три месяца бесплатно, далее — 199 рубля в месяц
  • «Самое важное» Первые три месяца бесплатно, далее — 1020 рублей в месяц
  • «Все включено» Первые три месяца бесплатно, далее — 1615 рублей в месяц
  • «Большие обороты» 5950 рублей в месяц

Каковы плюсы:

  • открытие за 5 минут;
  • тарифы, адаптированные под предпринимателей разных категорий;
  • бизнес-карты с повышенной защитой;
  • упрощенное подключение эквайринга;
  • долгий операционный день;
  • быстрое зачисление денег.

Какие бонусы ВТБ предлагает предпринимателям:

  • подарочный сертификат на 7000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
  • возможность использования банковских ячеек на выгодных условиях;
  • 2000 рублей на рекламу в Google AD;
  • льготные условия РКО для участников госзакупок.

«Тинькофф»

  • Для начинающих "Простой" 490 рублей в месяц.
  • Для малого бизнеса "Продвинутый" 1990 рублей в месяц.
  • С большими оборотами "Профессиональный" 4990 рублей в месяц.
  • Чтобы устанавливать свои правила "Премиальный" 24990 рублей в месяц.

О преимуществах РКО в «Тинькофф»:

  • отправка реквизитов в день заявки;
  • длинный платежный день;
  • до 3% годовых на остаток;
  • простое подключение овердрафта;
  • персональный менеджер;
  • работа откуда угодно.

Какие бонусы предлагает банк:

  • до 10000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
  • до 50000 рублей на MyTarget для организации рекламы в соцсетях;
  • 5000 рублей на таргетинг ВК;
  • месяц бесплатного размещения вакансий на hh.ru.

МТС

  • «Проще простого» 0 рублей в месяц
  • «Минимум» 450 рублей в месяц
  • «Точный» 1450 рублей в месяц
  • «Выгодный» 3450 рублей в месяц
  • «Стабильный» 5450 рублей в месяц

Каковы преимущества:

  • бронирование реквизитов за 5 минут;
  • наличие бесплатного тарифа;
  • совмещение офисов мобильного оператора и банка;
  • дешевая мобильная связь и интернет для операторов.

Чем поможет сервис Banki.ru

Почему предпринимателям, собирающимся воспользоваться РКО, стоит зайти на наш портал:

  • на сайте работает команда профессионалов — экспертов и аналитиков;
  • информация обновляется каждый день;
  • можно позвонить по номеру горячей линии Banki.ru и задать вопрос напрямую банку;
  • на оставленные на сайте отзывы банковские сотрудники отвечают в течение одного дня;
  • множество отзывов реальных пользователей;
  • возможность моментального сравнения нескольких программ или создания списка сравнения для более тщательного анализа;
  • быстрый переход к форме онлайн-заявки.

Опция, заслуживающая отдельного упоминания, — наш фильтр, позволяющий мгновенно подобрать самый лучший вариант РКО. Пользователю нужно лишь указать несколько параметров в анкете — форму бизнеса и основные суммы (снятия, внесения, переводы, поступления, платежи на счета других банков). На следующей странице сервис выдаст программы, идеально соответствующие предпочтениям клиента.

Автор: Елена Шапкун эксперт по РКО и продуктам для бизнеса Банки.ру почта: rko@banki.ru , Яндекс Кью

Аналитики и эксперты раздела РКО:
  • Владислав Коваленко, главный редактор портала Банки.ру, в деловой и финансовой журналистике с 2000 года
  • Сабина Хасанова директор департамента аналитики и контента Банки.ру, в деловой и финансовой журналистике с 2000 года.

Расчетные счета для ООО и для ИП.

Публикация: 28.04.2020
Изменено: 18.06.2021

Задать вопрос о РКО

Эксперт Банки.ру
Елена Шапкун
эксперт по РКО в Банки.ру
Читать ответы