Кредиты для ИП

Индивидуальные предприниматели могут взять два кредита: как физлицо — обычный потребительский нецелевой кредит или как ИП — специальный бизнес-кредит. Однако если ИП все свое время уделяет предпринимательству и параллельно не работает по найму, то у него могут возникнуть проблемы с оформлением потребительского займа, так как многие банки могут отказать такому заемщику ввиду нестабильности его доходов и более сложной процедуры их подтверждения.

Поэтому у банков есть специальные кредиты для ИП, по которым действуют особые условия и требования. И тут есть развилка — деньги можно взять либо на личные нужды, либо на бизнес-цели.

В первом случае такой займ — это по сути обычный кредит на любые цели, который могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. При этом на бизнес-цели такой кредит оформить нельзя, исключительно на личные траты: ремонт, автомобиль, отпуск, покупка бытовой техники.

Как правило, банки запрещают использовать потребительские кредиты на предпринимательские цели, за этим могут последовать санкции.

Такой кредит, как правило, выдается под залог автомобиля или недвижимости. Иногда некоторые банки просят подтвердить платежеспособность поручительствами.

Наконец, есть кредиты для ИП на бизнес-цели. Заемные деньги нельзя тратить на личные нужды, и банки за этим следят, требуя подтверждения целевых трат.

Условия по кредитам отличаются в зависимости от целей. Основные требования, как правило, такие:

Обратите внимание, что кредитная история физлица и ИП — это одна и та же история. Если вы допускали просрочки или у вас большая долговая нагрузка, то вероятность получить кредит даже на бизнес-цели снижается. В этом случае банк попросит больше гарантий возврата долга. 

Это могут быть залог или поручитель. В качестве залога чаще всего выступает недвижимость. Что же до поручителя, то в случае с ИП им может быть физлицо. 

Это же касается и предпринимателей с небольшой кредитной историей, которые запрашивают сразу крупную сумму у банка.

На какие цели ИП может взять кредит

Кредитные продукты для ИП покрывают все нужды предпринимателя, которые возникают при работе.

Пополнение оборотных средств — наиболее распространенная цель у ИП. Например, начинается горячий сезон продаж, ИП может продавать больше своих товаров, но у него не хватает собственных денег, чтобы закупить сырье. В этом случае банк выдает деньги, которые можно потратить на финансирование текущей деятельности: увеличить объемы производства, закупить материалы, расширить материально-техническую базу, повысить продажи и прибыль компании. 

Как правило, в этом случае банки выдают небольшие суммы — до 5–10 млн рублей, а решение после подачи заявки принимается быстро. 

Закрытие кассовых разрывов — с такой ситуацией сталкиваются многие предприниматели, особенно в начале своей деятельности. Средства у ИП как бы есть, но распоряжаться он ими не может (банальная причина — контрагент задерживает оплату), а зарплату сотрудникам платить нужно. 

Чтобы закрыть временный кассовый разрыв, ИП могут взять у банка в долг небольшую сумму на короткий срок. Получают одобрение на такой кредит ИП со стабильным финансовым положением и регулярными поступлениями. 

Долгосрочные инвестиционные кредиты — самый сложный в оформлении займ. ИП нужно предоставить кредитору детально проработанный бизнес-план как минимум на год. Если он будет плохим, условия кредитования будут плохими. Без подготовки получить такой кредит практически невозможно. 

Такие кредиты выдаются на большие суммы — до 10–15 млн рублей и на большой срок, до пяти — десяти лет. Однако банк просит предоставить финансовые гарантии, что его средства будут возвращены в любом случае. Поэтому нужно подготовить залог (транспорт или жилье) или заручиться поддержкой поручителей-физлиц.

Какие виды кредитования существуют

Как оформить кредит

Требования к заёмщику

Общие требования

Дополнительные критерии оценки

Какие понадобятся документы

Обратите внимание, что пакет документов может различаться в зависимости от выбранного вида кредита и требований конкретного банка.

Что важно знать