Компания «Домашние деньги», экс-лидер на рынке микрокредитования, выдавала крупные займы аффилированным компаниям, пишет в связи с недавними исками о банкротстве самой компании и ее бенефициара газета «Ведомости» со ссылкой на последнюю доступную отчетность «Домашних денег» — за I квартал 2018 года по российским стандартам.
Из этой отчетности, например, можно узнать, что за последние два года компания увеличила предоставление займов юрлицам в шесть раз: с 2,15 млрд до 12,64 млрд рублей, а портфель займов населению за это же время сократила с 5,58 млрд до 0,43 млрд рублей.
В отчетности сказано, что по состоянию на 31 декабря 2017 года компания выдала заем кипрской Reluzo Trading Limited в размере 6,92 млрд рублей, и из нее же понятно, что Reluzo Trading Limited является аффилированным лицом, а конечные бенефициары этой компании, согласно данным реестра, — Евгений Бернштам с супругой, которые на 100% владеют «Домашними деньгами», обращает внимание газета.
Также в отчетности указано, что 5,22 млрд рублей в виде займа получила компания «Домашние деньги Сервис», которая была создана как дочернее общество и на которой, судя по отчетности, были сгруппированы просроченные долги: «Ведомости» в рамках своего расследования обнаружили, что на балансе компании «Домашние деньги Сервис» оказалась задолженность заемщиков-физлиц на 15,97 млрд рублей, из которых на основной долг приходится 5,2 млрд рублей, а остальные 10,77 млрд — это начисленные проценты. В 2016 году была похожая история, только тогда основной долг был 7,2 млрд рублей, а процентов накапало на 5,8 млрд, уточняет издание.
Справка Банки.ру
Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее процедуру конкурсного производства в рухнувших банках, подало иски о банкротстве микрофинансовой компании «Домашние деньги» и ее председателя совета директоров Евгения Бернштама: первый — от имени Интеркоммерц Банка, второй — от имени Русского Трастового Банка.
Ранее кредиторы «Домашних денег» — физические лица подготовили письмо в Центробанк, в котором просили регулятора оказать содействие менеджменту компании в реализации их планов по возврату средств.
Инициативная группа кредиторов МФК «Домашние деньги» также направила письмо в АСВ, в котором просит агентство оказать содействие менеджменту компании по реализации их планов и приостановить возможные процессы банкротства компании. Кредиторы «Домашних денег» уведомляли АСВ о том, что средства будут им возвращаться одновременно с возвратом средств банкам, которые находятся под управлением АСВ.
В конце апреля МФК «Домашние деньги» отказалась от выкупа предъявленных к оферте облигаций на 1,25 млрд рублей (инвесторы подали заявки на общую сумму 1,14 млрд). Это решение в компании объясняли тем, что оценивают значительную часть бумаг как спекулятивные инвестиции, поскольку они были приобретены с дисконтом в 50—70% от номинала. В мае компания сообщила, что разработала план по реструктуризации облигаций на 1,25 млрд рублей: срок погашения бумаг останется неизменным — к 19 апреля 2022 года в полном объеме, но существенно снизится купонный доход. В июне компания объявила, что 77% держателей облигаций поддержали предложенные условия реструктуризации. Но в июле стало известно, что МФК «Домашние деньги» допустила новый технический дефолт, не выплатив инвесторам положенные по согласованному плану реструктуризации деньги.
Компания также обещала представить рынку новую бизнес-модель, «которая позволит выйти на совершенно другой этап развития в перспективе двух-трех лет и выполнить все свои обязательства перед инвесторами согласно принятому плану».
В августе газета «Коммерсант» узнала, что микрофинансовая организация, испытывающая в последние месяцы значительные финансовые трудности, передала банку «Русский Стандарт» портфель займов физлиц на общую сумму 0,47 млрд рублей. Таким образом компания погасила задолженность перед банком, чем планомерно занималась в последние два года в ущерб другим кредиторам, указало издание, уточнив, что после покрытия всех обязательств перед «Русским Стандартом» крупнейшими кредиторами «Домашних денег» становятся АСВ и физические лица — держатели облигаций. По мнению экспертов, переданный «Русскому Стандарту» портфель был последним качественным активом компании, и остальные кредиторы, скорее всего, свои средства полностью вернуть уже не смогут.
Позже «Коммерсант» написал о серьезных проблемах заемщиков, чьи долги перешли к «Русскому Стандарту»: банк требует погашать задолженность перед ним, при этом неясна судьба платежей, поступавших в «Домашние деньги» в последние восемь месяцев.
