На состоявшейся в конце прошлой недели встрече в ЦБ саморегулируемая организация МФО «МиР» предложила одобренный участниками рынка механизм дифференцированного установления размера предельных долговых обязательств по микрозайму в зависимости от суммы. Об этом участники совещания рассказали газете «Коммерсант». Согласно предложениям, максимальная сумма долга с учетом процентов по договору займа будет варьироваться в пределах от полутора- до трехкратного размера тела долга.
Так, при займе до 15 тыс. рублей сумма процентов по договору не сможет превышать 300%, от 15 тыс. до 30 тыс. рублей — 250%, от 30 тыс. до 60 тыс. — 200%, а при сумме свыше 60 тыс. рублей максимальная доходность составит 150%. В ЦБ сообщили, что «предложение СРО «МиР» будет изучено».
Предложение стало ответом рынка на поручение президента РФ Владимира Путина обеспечить внесение в законодательство изменений, предусматривающих снижение предельного размера обязательств заемщика перед микрофинансовыми организациями, и последующую инициативу группы депутатов об ограничении максимальной суммы процентов полуторакратным размером суммы займа. Поправки могут быть приняты до 1 ноября. Участники рынка отмечают, что ограничение максимальной ставки по займам МФО планкой в 150% может негативно сказаться как на самом микрофинансовом рынке, так и на потребителях — из-за снижения конкуренции.
«По нашим оценкам, в случае такого развития событий до четверти МФО могут стать убыточными и, как следствие, покинуть рынок, — рассуждает директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян. — При этом спрос на микрозаймы со стороны населения никуда не денется, люди просто пойдут к нелегальным кредиторам». По словам финансового директора компании «Е заем» Мамуки Ризаева, разумно, чтобы кратность лимита задолженности была дифференцирована в зависимости от суммы займа. «Иначе у какой-то части должников пропадет стимул возвращать займы из-за того, что максимальный итоговый долг будет казаться им несущественным», — полагает он.
Сложившаяся ситуация требует нахождения быстрых компромиссных решений от всех сторон. «И рынок, и Банк России понимают, что вводить ограничения необходимо, — говорит главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Сейчас важно выработать единый подход к ситуации и соблюсти интересы компаний, поскольку спрос на услуги МФО довольно высок, а регулятору легче контролировать легальные компании в реестре».
Впрочем, при внедрении дифференцированной схемы расчета исключительно плюсов не будет, отмечает издание. По оценкам гендиректора МФК «Быстроденьги» Юрия Провкина, при такой схеме падение уровня доходности составит от 5% до 45% в зависимости от модели работы МФО. «В случае введения такой шкалы микрозаймы существенно сблизятся с банковскими кредитами с точки зрения стоимости заимствования, — полагает заместитель гендиректора группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. — Такая мера снизит рентабельность рынка». Она подчеркивает, что в законодательстве уже предусмотрено ограничение полной стоимости кредита и максимального уровня задолженности, которых «вполне достаточно для регулирования рынка».
