АО «НБК-Банк»

АО «НБК-Банк» — небольшой по размеру активов столичный банк, материнской компанией которого является АО «Народный Банк Казахстана». Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов малого и среднего бизнеса. Важнейший источник финансирования деятельности — привлеченные от материнского банка МБК (61,9%). Основной бенефициар — председатель Ассоциации Kazenergy, председатель президиума Национальной палаты предпринимателей Казахстана, член совета директоров ПАО «Газпром» Тимур Кулибаев, контролирующий совместно с супругой Динарой Кулибаевой 88,35% акций банка.

Банк был учрежден в 1996 году в форме открытого акционерного общества под наименованием ОАО «АКБ «Хлебный». В 2004 году АО «Народный Банк Казахстана» вошло в состав акционеров фининститута, после чего последний был переименован в ОАО «НБК-Банк». В мае 2010 года головной офис банка был перенесен из Челябинска в Москву. В апреле 2017 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В настоящее время АО «НБК-Банк» является дочерней организацией АО «Народный Банк Казахстана». С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В феврале 2014 года банк был привлечен к административной ответственности (штраф) за нарушение требований законодательства о легализации средств (115-ФЗ).

Единственным акционером банка выступает АО «Народный Банк Казахстана». Основными бенефициарами являются председатель Ассоциации Kazenergy, председатель президиума Национальной палаты предпринимателей Казахстана, член совета директоров (независимый директор) ПАО «Газпром» Тимур Кулибаев и его супруга Динара Кулибаева (дочь Нурсултана Назарбаева), контролирующие совместно 88,35%, АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (7,83%, полностью подконтролен Комитету госимущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан), Яков Цхай (2,71%) и акционеры-миноритарии (1,11%).

Сеть банка представлена головным офисом, расположенным на Малой Ордынке в Москве, и двумя кредитно-кассовыми офисами (в Челябинске и Новосибирске). Среднесписочная численность персонала банка на 1 октября 2016 года составляла 80 сотрудников. Сеть собственных банкоматов и терминалов не развита.

Частным лицам банк предлагает следующий набор услуг и продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, линейку вкладов, сейфовые ячейки, металлические счета, денежные переводы. Юридическим лицам доступны РКО, инвестиционное и кредитное финансирование, депозиты, зарплатные проекты, мобильный банкинг, банковские гарантии и пр. В числе клиентов банка АО «Троицкий комбинат хлебопродуктов», ООО «Форвард», ОАО «КЗЛМК», АО «Автоярус-Инвест», ООО «Донлом», АО «Оргстрой», ПАО «Трансфин-М», ТД «Билайт», ООО «ВПТ-Нефтемаш» и другие. Среди компаний — клиентов банка превалируют торговые компании, предприятия обрабатывающего производства, строительства и девелопмента.

Согласно отчетности банка по итогам III квартала 2016 года, отраслевая структура кредитного портфеля сконцентрирована на сегменте оптовой и розничной торговли — 61,4% от всех выданных кредитов клиентам. Еще 16,3% приходится на сектор строительства и операций с недвижимым имуществом. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, на десять крупнейших заемщиков приходится 63% кредитного портфеля (уровень концентрации высокий). Отраслевая структура клиентских средств в пассивах банка также отличается повышенной концентрацией. Согласно отчетности банка по МСФО, по состоянию на 31 декабря 2015 года средства десяти крупнейших клиентов банка формировали 92% всех клиентских обязательств.

По итогам I квартала 2017 года объем чистых нетто-активов кредитной организации сократился почти на 15%, составив на 1 апреля 6,4 млрд рублей. Снижение активов банка обусловлено существенным оттоком средств банков-нерезидентов со счетов лоро (-60%, или 1,8 млрд рублей), что было частично компенсировано банком путем привлечения дополнительных объемов ликвидности с «межбанка» (+24%, или 0,65 млрд рублей). Кроме того, положительную динамику за исследуемый период демонстрируют средства физических лиц и капитал банка. В активной части основное снижение пришлось на активы высокой ликвидности, объем которых сократился с начала года с 2 млрд рублей до нынешних 0,99 млрд рублей (-51,1%, или 1,04 млрд рублей). Также значительное снижение пришлось на вложения банка в прочие активы (-80%, или 0,5 млрд рублей).

Основную долю в пассивах банка формируют привлеченные МБК — 52,7% (срочные депозиты материнского АО «Народный Банк Казахстана»), вклады физлиц — 4,4%, доля остатков средств на текущих счетах предприятий и организаций составляет менее 2%, доля собственных средств (без учета субординированной задолженности) — 8,6%, остатки по счетам лоро нерезидентов — 19,2% (предположительно, также средства материнской структуры). За рассмотренный период банк демонстрировал незначительные обороты по счетам клиентов ─ 1,1—1,9 млрд рублей ежемесячно.

Стоит отметить, что в состав капитала банка включен субординированный депозит на сумму 700 млн рублей, привлеченный от материнской структуры до ноября 2022 года. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) выполняется банком со значительным запасом: на отчетную дату он составил 23,5% при минимуме в 8% (растет в динамике).

В активах 16,1% представлено размещением средств в российских банках (МБК), 15,6% — высоколиквидные активы (с преобладанием средств на счетах ностро в банках-нерезидентах), 8,6% — основные средства и прочие активы, 5,7% — вложения в облигации (облигации Министерства финансов РФ, ОАО «Россельхозбанк», облигации Внешэкономбанка).

На долю кредитного портфеля приходится 54% нетто-активов, или 3,8 млрд рублей. За рассмотренный период кредитный портфель немного увеличился в объеме (+3,4%, или 0,1 млрд рублей). В составе портфеля доля розничных кредитов — около 5%, вся остальная часть представлена кредитами юридическим лицам. Объем просроченной ссудной задолженности с начала 2017 года снизился на 18,2% и составил на начало апреля 633,0 млн рублей (18,4% совокупного портфеля). За этот же период объем созданных резервов сократился с 24% до 20,9%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества высокий — 184,9%.

Банк на протяжении рассматриваемого периода периодически показывал разницу в объемах валютных активов и валютных пассивов. На 1 апреля 2017 года объем привлеченных МБК превышал объем выданных кредитов. Объемы размещения ликвидности на межбанковском рынке в среднем колеблются на уровне 14,6—22,4 млрд рублей ежемесячно. На рынке МБК кредитная организация стабильно выступает нетто-заемщиком, привлекая долгосрочное финансирование от материнского банка. На рынке конверсионных операций банк проявляет умеренную активность, обороты по соответствующим счетам в марте составили 679,1 млн рублей.

По итогам 2016 года банк понес убыток в размере 441,1 млн рублей по РСБУ (за 2015 кредитная — убыток в 224,2 млн рублей). За I квартал 2017 года банк получил чистую прибыль в размере 67,3 млн рублей. Наибольшее влияние на финансовый результат банка в 2015—2016 годах оказали сформированные банком резервы по ссудной и приравненной к ней задолженности.

Совет директоров: Мурат Кошенов (председатель), Виталий Гридин, Александр Еремин, Анна Бородовицина, Ольга Вурос.

Правление: Виталий Гридин (председатель), Евгений Семиколенов, Станислав Кособоков, Татьяна Колесникова.

 

* АО «Народный Банк Казахстана» — крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, основанный на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан. Общее количество розничных клиентов банка составляет около 6 млн человек, клиентов малого и среднего бизнеса ─ более 63 тыс., крупных корпоративных клиентов ─ более 300. Народный банк Казахстана объединяет 665 структурных подразделений в Казахстане, два зарубежных представительства — в Великобритании (Лондон) и Китае (Пекин), дочерние банки в Киргизии и России. На начало 2016 года валюта баланса банка по активам превышала 13,1 млрд долларов США, кредитный портфель — 6,4 млрд долларов США, средства клиентов — 8,96 млрд долларов США, прибыль ─ 543 млн долларов США.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru