О проблемах, связанных с ипотечным кредитом

Хочу кратко рассказать о проблемах, связанных с ипотечным кредитом в данном банке. Являюсь клиентом банка уже более 20 лет. Данный кредит уже не первый, и следующий ипотечный кредит я буду брать, скорее всего, уже не в Сбербанке. Итак, в начале декабря 2014 года мы подали заявку на ипотечный кредит в рамках акции "Молодая семья" под 12.25%. Консультант сообщила, что стандартное время рассмотрения 2-5 дней и всегда в него укладываемся. Но прошло недели три, на протяжении этого периода ходили в банк, а решения все не было. Наши знакомые, подавшие заявку чуть позже, уже имели на руках решение. Консультант по кредитам также удивлялась, почему по нам нет решения. Наконец, в конце декабря, 28 числа, позвонили из банка, сказав, что банк вам сделал новогодний подарок, решение принято, приезжайте в Лефортовское отделение. Там нас поздравили с положительным решением, но тут же на заявке карандашиком пририсовали еще 2.5%. Менеджер ипотечного кредитования Л. Р-на сообщила примерно следующее: "Ваша процентная ставка теперь будет 14.75%. Банку нелегко, вы пришли в период кризиса, придется платить больше. Но когда ситуация на рынке улучшиться и ставки снизятся, мы вам вернем первоначальную ставку без проблем. Мы же Сбербанк, а не какая-нибудь фирмочка, слово держим. В общем хотите берите, хотите нет, нам все равно". На вопрос, почему нашим знакомым, подавшим заявку позже, процентную ставку не подняли, разумеется не ответила. И еще одно условие было выдвинуто, необходимо было оформить страховку только у "Сбербанк страхование", а тарифы, разумеется, у них самые высокие на рынке. Кредит мы взяли, но когда ситуация улучшилась, мы ходили несколько раз в отделение Сбербанка, где нам сказали, что снижать процентную ставку вам никто не будет, для этого нужны какие-либо веские причины. Программы рефинансирования нет, можете взять потребительский кредит, если хотите. Естественно, такой вариант нам не подходит. На сегодняшний день ситуация такая. Мы продолжаем заниматься поиском вариантов снижения ставки. Недавно получили предложение менеджера одного из банков написать заявку на рефинансирование под 10,25%. На данный момент идет рассмотрение заявки. К сожалению, несмотря на усилия банка улучшить качество обслуживания, неповоротливость банка и непрофессионализм отдельных сотрудников, сводят все усилия на нет, и негативный осадок остается. Конечно к Сбербанку много вопросов: почему затянули с решением, правомерно ли подняли ставку, почему не хотят снижать ставку, нужны ли банку клиенты, такие как мы, т.е. отпустит нас банк во время рефинансирования или предложит какое-то альтернативное предложение?