В последние месяцы прошлого года многие банки поднимали доходность депозитов, чтобы обеспечить приток средств для выдачи потребительских кредитов — за прошлый год кредитование, по данным ЦБ, выросло на 40%. В январе рублевые ставки поползли вниз. С начала года уменьшили проценты по всем либо по части вкладов «ВТБ24», «Юниаструм банк», «Траст», «Хоум кредит», Совкомбанк, «Восточный экспресс». В среднем ставки по рублевым депозитам в этих банках сократились на 0,5—1 процентный пункт (см. таблицу).
Некоторые крупные банки ставки не снижали, но с февраля завершили прием специальных новогодних или других сезонных депозитов с наиболее выгодными условиями вложений. Среди них Райффайзенбанк, Московский индустриальный банк, «МДМ банк», «Юникредит банк», «Российский капитал».
«В конце года банки, как всегда, активно привлекали средства населения на сезонные вклады с повышенными ставками и различными бонусами, и, судя по всему, эти акции дали результат — у банков образовалась достаточная ликвидность», — поясняет директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов. Многое зависит от ситуации в конкретном банке, добавляет старший вице-президент «Ренессанс кредита» Денис Власов: «Если до смены основного акционера до 70% пассивов нашего банка составляли средства физлиц, то теперь мы имеем возможность снизить их долю. Поэтому я не исключаю снижения ставок по вкладам [в «Ренессансе"]».
Большинство банкиров объясняют свои действия опасениями снижения темпов роста потребительского кредитования. Руководители ЦБ не раз говорили, что в этом году ждут роста кредитования населения на 15—20%.
К тому же с марта ЦБ вдвое повышает минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, а с июля повысит и коэффициенты риска, применяемые для расчета достаточности капитала, если полная стоимость кредита превышает 25% годовых. Это ударит по отдельным розничным банкам, специализирующимся на розничном кредитовании, которые сейчас предлагают самые высокие ставки по вкладам. Им придется понизить ставки по ним, чтобы сохранять маржу, уверен гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. По его словам, те из банков, которые сегодня привлекают вклады под 12% годовых, к концу года могут опустить их до нынешнего «консолидированного уровня» — 10% годовых.
«Факторов, которые бы заставили все банки системно снижать ставки по вкладам, пока нет, ситуация с ликвидностью стабильная», — добавляет заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Снижение темпов кредитования может повлиять на поведение банков, наиболее агрессивно выдававших займы, соглашается он.
Давыдов полагает, что в ближайшие полгода ставки по вкладам будут оставаться в том же коридоре, что и сейчас. А по оценкам Власова, в среднем по рынку к концу года ставки по вкладам если и снизятся, то не более чем на 1 процентный пункт.
Из 10 опрошенных «Ведомостями» крупных банков, ставки которых пока не корректировались, лишь один сообщил о готовящемся снижении процентов по депозитам.
Людмила КОВАЛЬ
