ОАО «Банк «Содружество»

ОАО «Банк «Содружество» — небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, операции на валютном рынке, привлечение средств граждан во вклады. Ключевыми клиентами кредитной организации являются компании девелопмента. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц. Кредитная организация в равных долях контролируется группой физических лиц.

ОАО «Банк «Содружество» было зарегистрировано в июне 1994 года в Москве. С 2002 года кредитная организация стала участником международной платежной системы MasterCard, а в ноябре 2005 вступила в систему страхования вкладов.

На протяжении длительного времени акционерами банка Содружество выступали Валерий Левченко (96,8%) и его сын, который занимал пост председателя совета директоров Виталий (3,2%). Однако в течение 2015 года у кредитной организации полностью сменился состав акционеров. На данный момент ни один из них, не владеет акциями кредитной организации и не занимает должностей в органах управления.

На текущий момент конечными бенефициарами банка выступает группа физических лиц, владеющих акциями кредитной организации в равных долях (по 10%): Алексей Бакланов, Ирина Белоусова, Алексей Горюшкин, Михаил Камель, Владимир Кузнецов, Дмитрий Омельянюк, Владимир Самошин, Кристина Ерофеичева, Павел Смолярчик, Сергей Гальченко

Банк является моноофисным и располагается в Москве, как и единственный банкомат. Численность персонала, по данным отчетности на 1 января 2015 года, составляет — 58 человек.

Юридическим лицам Содружество предлагает расчетно-кассовое обслуживание, банк-клиент, валютный контроль, конверсионные операции, размещение средств (векселя), кредитование, зарплатные проекты, корпоративные банковские карты (MasterCard), инкассация, аренда банковских ячеек. Основу клиентской базы составляют компании девелопмента и торговли.

Для физических лиц доступны РКО, вклады, валютно-обменные операции, потребительское кредитование, пластиковые карты (MasterCard), индивидуальные сейфы, инкассация.

С начала 2015 года нетто-активы банка увеличились более чем в 5 раз и на 1 сентября составили 5,04 млрд рублей. В пассивной части баланса такой рост валюты баланса обусловлен притоком средств физических лиц (в основном долгосрочные депозиты). За рассматриваемый период средства физических лиц увеличились на 945,61%. Также стоит отметить увеличение средств предприятий и организаций (на 59.99%), при этом были полностью погашены собственные выпущенные векселя банка. В активной части баланса произошли следующие изменения: высоколиквидные активы выросли — на 1540,64% (в основном денежные средства находятся на счетах НОСТРО), вложения в прочие активы на 1507,62%, совокупный кредитный портфель вырос на 25,42%.

Структура пассивов банка слабо диверсифицирована и на 60,28% представлена остатками на счетах физических лиц, еще 11,16% занимает собственный капитал, доля в 20,44% приходится на остатки на счетах ЛОРО и средства предприятий и организаций составляют долю в 6,59%. Клиентская база небольшая, обороты по счетам клиентов носят нестабильный характер и составляют 0.25—9,2 млрд рублей ежемесячно. Отличается полным отсутствием депозитов корпоративных клиентов. Зависимость от средств физических лиц крайне высокая. С начала года банк нарастил портфель физических средств более чем в 10 раз, что кардинально поменяло структуру пассивов по сравнению с началом года (на 1 января 2015 года доля средств населения составляла — 31,9%). Согласно данным финансового рейтинга портала banki.ru банк входит в топ-4 кредитных организаций по относительному приросту средств физических лиц с начала года. На момент публикации данной справки банк привлекает средства населения по одному из предложенных депозитов под 13,30—13,40%, что выше средневзвешенных показателей по рынку. Портфель депозитов физических лиц на две трети представлен вкладами со сроком погашения от 1 до 3 лет, а полученные средства физических лиц вложены в активы, не приносящих доходов (прочие активы, высоколиквидные активы), это в свою очередь может привести к снижению процентных доходов кредитной организации в будущем.

 

В нетто-активах 11,16% занимает кредитный портфель, еще 31,60% и 4,96% составляют высоколиквидные активы и выданные МБК соответственно, основную же часть активов банка с долей в 53,64% занимают вложения в прочие активы.

С начала 2015 года кредитный портфель увеличился на 25,42% и на 1 сентября составил 491,7 млн рублей абсолютное большинство кредитов предоставлено юрлицам. Розничное кредитование развито минимально, с начала 2015 года кредиты физическим лицам сократились на 92,94%. Просроченную задолженность по РСБУ банк показывает на нулевом уровне, что обращает на себя внимание. При этом уровень резервирования по портфелю составляет 10,42%, а обеспеченность портфеля залоговым имуществом практически отсутствует (1,53%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов до года составляет около 73%.

Вложения в прочие активы составляют более половины нетто-активов кредитной организации, что говорит о широкой непрофильной деятельности банка. В основном эти активы представлены правами требований по договорам на предоставление денежных средств в общей сумме 2,6 млрд рублей.

За период с начала 2015 года банк сократил свои вложения в ценные бумаги до нуля. На рынке межбанковского кредитования банк Содружество слабоактивен, выступает нетто-кредитором, иногда размещая избыточную ликвидность в незначительных объемах (на 1 сентября объем размещенных средств МБК — 250 млн рублей). Банк проводит достаточно активную работу на рынке Forex. Обороты по валютным операциям на отчетную дату составили 23,7 млрд рублей.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 14,66 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2013 год — 22,32 млн),а по итогам восьми месяцев текущего года прибыль составила 17,64 млн рублей.

Совет директоров: Людмила Нечаева (председатель), Евгений Калинский, Елена Иванищева, Кристина Ерофеичева, Елена Самсонова.

Правление: Елена Иванищева (врио председатель правления), Тигран Акопян, Елена Володина.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru