• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Обзор прессы

Долговое время: кредитная нагрузка на россиян обновит максимум

Мониторинг банковской прессы
Дата публикации: 02.10.2018 08:40
1 260
Время прочтения: 3 минуты
Источник
Известия
​

К 2021 году долговая нагрузка на россиян увеличится и приблизится к максимальным отметкам, достигнутым в кризис 2014 года. Это следует из доклада Центробанка о денежно-кредитной политике регулятора. К этому периоду отношение расходов на обслуживание кредитов к доходам населения составит 5,3% от ВВП. Увеличение этого показателя негативно сказывается на экономике и грозит банкам невозвратами, отмечают эксперты. ЦБ сдерживает ситуацию, вводя повышенные коэффициенты риска по потребительским займам и ипотеке. При этом регулятор не исключает дальнейшего ужесточения своей кредитной политики.


Банк России прогнозирует к 2021 году возвращение уровня долговой нагрузки россиян к пиковым значениям, наблюдавшимся в начале кризиса. Коэффициент обслуживания долга составит около 5,3% от ВВП. Сейчас он находится на уровне 4,8–4,9%, говорится в докладе о денежно-кредитной политике ЦБ. Согласно базовому прогнозу регулятора, в этом году объем выдачи розничных займов увеличится на 19–22%. Рост будет поддерживаться постепенным наращиванием долговой нагрузки, говорится в документе.

Темпы роста кредитования увеличиваются быстрее, чем доходы населения, что действительно может усилить долговую нагрузку, считает директор по аналитике банка «ФК Открытие» Дмитрий Харлампиев. Объем займов физическим лицам растет в среднем на 21% в годовом выражении, а номинальная зарплата — на 11%. Реальные располагаемые доходы — на 1,4%, подчеркнул эксперт. Подобная динамика как минимум говорит о нежелании населения снижать уровень жизни, несмотря на фактическое ограничение покупательной способности, пояснил он. Главный экономист BCS Global Владимир Тихомиров отметил, что если долги будут увеличиваться, а доходы нет, просрочка создаст ощутимые риски для банков.

Уменьшению долговой нагрузки будут способствовать снижение кредитных ставок и рост финансовой грамотности, чтобы люди брали кредиты обдуманно, считает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Кроме того, помогут ограничительные меры со стороны ЦБ, полагает он. С ним согласен главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Он добавил, что существенному снижению уровня нагрузки поможет развитие института кредитных историй и индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Это показатель платежеспособности клиента, на основании которого банк принимает решение о выдаче займа.

Финансовые организации начнут присваивать такой рейтинг заемщикам со следующего года — соответствующие поправки внесены в закон «О кредитных историях». На основе информации о том, как ранее клиент расплачивался по взятым кредитам и были ли у него просрочки, ему будет выставляться определенный балл. Чем он выше, тем больше у заявителя шансов получить одобрение банка.

ЦБ может контролировать показатели долговой нагрузки — в качестве упреждающей меры, позволяющей снизить риски формирования «пузырей», отметили в пресс-службе Сбербанка. Однако при охлаждении рынка нужно учитывать качество кредитного портфеля банков и то, как часто заемщики допускают дефолт: при хороших показателях жесткие ограничения не требуются.

Регулятор уже борется с негативными тенденциями. Так, глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще в начале года предупреждала, что Банк России не допустит «перегрева» рынка потребительского кредитования. В сентябре этого года вступили в действие новые повышенные коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам — чем больше ставка, тем больше резервов должен создать банк в их обеспечение. Это делает выдачу таких займов менее выгодной для финансовой организации и защищает россиян от чрезмерной долговой нагрузки. Аналогичные меры ЦБ применяет на рынке ипотеки с первым взносом менее 20%: в этом сегменте коэффициенты риска могут быть дополнительно повышены в ближайшее время.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ, Татьяна ГЛАДЫШЕВА

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Топ-30 лучших игр на Андроид
Топ-30 лучших игр на Андроид
03.07.2025
2603
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
6196
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
13068
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
39669
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
19448
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
21176
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
22248
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
29784
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
16147
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18152

Материалы по теме

Больше всего займов берут Близнецы, а Весам чаще одобряют крупные суммы: исследование МКК «Срочноденьги»
Валютные проверки ЦБ в банках и ситуация в «Тинькофф». Обзор прессы 19 мая
DB закрыл счета российских банков, а клиенты жалуются на Сбербанк. Обзор прессы 18 мая
Валютный рекорд России и взлет цен на сантехнику. Обзор прессы 17 мая

Главная Новости Обзор прессы Долговое время: кредитная нагрузка на россиян обновит максимум
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+