Банки фактически не выдают ипотечные кредиты — в феврале они ссудили гражданам на покупку жилья всего 8,5 млрд руб. Даже в разгар кризиса в октябре-декабре прошлого года банки выдавали в месяц в среднем в четыре раза больше — 32 млрд руб.
Согласно данным Банка России, опубликованным вчера в «Бюллетене банковской статистики», в феврале банки выдали ипотечных кредитов на сумму 8,5 млрд руб. (8,2 млрд — в рублях и 300 млн руб.— в валюте). Это существенно ниже, чем в четвертом квартале 2008 года, когда среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд руб. В первом квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи ипотеки составлял около 50 млрд руб. Февральские результаты по объему выданных ипотечных кредитов в 2009 году соответствуют данным начала 2006 года.
По словам замруководителя блока «розничный бизнес» Альфа-банка Ильи Зибарева, сейчас объемы выдачи раз в 20 меньше, чем в докризисное время. «Это неудивительно, когда ставки по кредитам от 20% и выше,— говорит господин Зибарев.— Я думаю, что рынок ипотеки сейчас — это рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нет нигде». По оценке зампреда Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, сейчас ипотеку выдают семь-восемь крупных банков.
Резкое сокращение ипотечного кредитования участники рынка объясняют сразу несколькими факторами. «Это и сокращение ипотечных программ банков: сейчас реально выдают только ипотеку на городские квартиры и только на вторичном рынке,— говорит Игорь Жигунов.— При этом минимальная сумма первоначального взноса выросла с 5—10% в 2008 году до 30—40% в данный момент». Многие банки предлагают кредиты с более консервативными параметрами, и соответствовать требованиям банков может значительно меньшее число потенциальных заемщиков, чем до кризиса, уточняет руководитель консультационных программ по жилищному финансированию в Европе и средней Азии компании IFC Андрей Милютин. «До кризиса были распространены 30-летние и 20-летние программы кредитования, а сейчас банки готовы выдавать ипотеку на срок около десяти лет»,— говорит эксперт. «Да и заемщики, с одной стороны, не уверены в собственной платежеспособности, с другой — ждут падения цен на недвижимость»,— добавляет Игорь Жигунов.
При этом с 1 октября 2008 года объем невозвратов по рублевым ипотечным кредитам увеличился в 2,5 раза — с 2,78 млрд руб. до 7 млрд руб. Валютные кредиты стали обслуживать еще хуже: просрочка по ним выросла более чем в 3,5 раза — с 2,1 млрд руб. до 7,6 млрд руб. По данным на 1 марта 2009 года, значительный объем просроченной задолженности по валютным кредитам приходится на пять крупнейших по активам банков — 6,4 млрд руб. При этом только у первой пятерки валютная просрочка в два раза выше рублевой (3 млрд руб.). «Крупнейшие банки активно выдавали валютную ипотеку»,— говорит Илья Зибарев. «Такие показатели не удивляют, ведь валютные кредиты брали в основном в столице, а рублевые — в регионах»,— добавляет Андрей Милютин.
По мере сокращения ипотечных портфелей банков просрочка будет расти еще сильнее, предупреждают эксперты. «Снижение темпов просрочки пока не предвидится, по оценкам, к середине года она может увеличиться в два раза и составить около 5%»,— прогнозирует Игорь Жигунов.
Юлия ЛОКШИНА
