С одной стороны, получить кредит в банке на небольшие суммы очень легко, их раздают чуть ли не первому встречному, а вот если в долг нужна большая сумма или человек хочет взять ипотеку, то требования к заемщикам значительно ужесточаются. Отказать в кредите банк имеет право без объяснения причин. Чаще всего так и случается, и несостоявшемуся заемщику остается только гадать, почему финансовое учреждение посчитало его неблагонадежным. Принимая решение о выдаче кредита, банк проверяет заемщика по более чем сотне параметров, но существуют основные факторы, снижающие шансы на получение займа.
1. Плохая кредитная история или ее отсутствие
Думаю, не стоит заострять внимание на плохой кредитной истории, потому что здесь все очевидно. Тем, у кого она испорчена, не стоит рассчитывать на выдачу кредитов. Но в похожем положении находятся и те, у кого вообще нет кредитной истории. Сегодня это случается не так часто. Потому что кредитные карты и товары в кредит уже плотно вошли в жизнь россиян.
Тем не менее могу привести пример. Молодая семья решила приобрести квартиру и обратилась за ипотекой. В семье появился маленький ребенок, и супруга находилась в декретном отпуске. Муж имел хорошую стабильную работу с окладом, достаточным для того, чтобы содержать семью и выплачивать ипотеку. Однако ему отказали в выдаче кредита. Причину не объяснили. Оказалось, что мужчина никогда в жизни не брал других кредитов и не имел никакой кредитной истории. Семье было очень обидно получить отказ, но такой недостаток, как отсутствие кредитной истории, легко исправить. Для этого достаточно взять несколько совсем небольших кредитов и вовремя расплатиться по долгам. Подойдут кредитные карты, карты рассрочки. Можно купить в кредит, например, смартфон и т. д. Через некоторое время у человека появится кредитная история, и при отсутствии других отягчающих обстоятельств он сможет взять желаемую ипотеку.
2. Возраст заемщика
Формально многие банки декларируют, что выдают кредиты лицам от 18 до 65 лет. На практике все не так просто. Банки не любят кредитовать заемщиков младше 21 года и старше 55 лет. Если речь идет о небольших суммах, возраст не станет препятствием. Но если нужен значительный заем, лицам младше 18 и старше 55 лет нужно иметь идеальную кредитную историю и стабильную работу с официальным доходом, чтобы его получить.
3. Высокая кредитная нагрузка
При принятии решения об одобрении кредита банк анализирует, какие еще займы есть у клиента и какой процент от своего дохода он тратит на их погашение в месяц. Если совокупный платеж по всем кредитам, учитывая тот, на который претендует человек, будет составлять более 50% от его дохода, то шансы на получение кредита резко снижаются. Существуют банки, которые одобряют кредиты, даже если кредитная нагрузка находится на уровне 80%, но таких организаций не много, и процентная ставка у них, как правило, ощутимо выше.
Исправить положение может привлечение созаемщика или поручителя. Созаемщиком могут выступать супруги, родители, дети и прочие лица, которые имеют стабильный, официальный доход.
4. Наличие небанковских долгов
Очень часто граждане не придают значения долгам по коммунальным услугам, неоплаченным штрафам, долгам по алиментам и т. д. Тем не менее они ощутимо влияют на кредитную историю, так как отражаются в ней, точно так же, как и все ранее полученные банковские кредиты. Поэтому перед тем, как обращаться за крупным займом, следует погасить все подобные долги. Это увеличит шанс на одобрение кредита.
5. Предоставление недостоверных сведений
Я бы настоятельно не советовал потенциальным заемщикам пытаться обмануть банк, предоставляя подложные справки, указывая неверные сведения в анкетах и т. п. Кредитный скоринг сейчас находится на очень высоком уровне. При принятии решения о выдаче кредита заемщика анализируют по многим параметрам, может учитываться даже информация из открытых источников, например социальных сетей. В случае обмана этот факт легко обнаружится, и тогда заемщику точно не стоит рассчитывать на выдачу кредита. Гораздо лучше в этой ситуации, если есть какие-то проблемы, честно сообщить о них банку и подобрать варианты их решения. Банки заинтересованы в выдаче максимального количества кредитов, поэтому охотно идут на переговоры и сами предлагают пути решения проблемы.
В итоге, если придерживаться этих простых правил, шансы на получение кредита заметно увеличатся.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
