115ФЗ в озоне и как озон обманывает сам ЦБ

Сообщаю о неправомерных действиях АО «Озон Банк», выразившихся в незаконной блокировке моих банковских счетов и последующем отказе в восстановлении доступа к ним, несмотря на предоставление всей необходимой информации.

Мои счета были заблокированы банком по причине наличия операций по купле-продаже криптовалюты на специализированных биржах, имеющих официальную регистрацию и сертифицированную систему KYC (процедуры идентификации пользователей). Данные операции абсолютно законны и не входят в категорию запрещенных российским законодательством.

Согласно процедуре, указанной банком, я направила первую партию документов, касающихся моего финансового состояния и происхождения средств. Банк подтвердил получение и предложил предоставить дополнительную информацию. Затем банк установил крайне сжатый срок (два-три дня), тогда как по закону клиенту предоставляется минимум тридцать рабочих дней на подготовку и передачу всех необходимых материалов.

В условиях нестабильного интернет-соединения, вызванного обстоятельствами чрезвычайного характера (опасность атаки беспилотниками), я физически не успела передать недостающие документы в отведенный срок. Через сутки после восстановления интернет-доступа я снова попыталась загрузить документы, однако получила сообщение, что прием документов прекращен, и предложено закрыть счет.

Чтобы избежать дальнейших задержек с доступом к средствам, я заключила соглашение о закрытии счета. После жалобы в ЦБ мне пришел ответ, что блокировка была в связи с тем, что я отказалась предоставлять документы. Такой вывод представляется заведомо ложным и вводит как меня, так и контролирующие органы в заблуждение.

Указанная ситуация негативно сказалась на моей повседневной жизни и профессиональной деятельности. У меня возникли значительные финансовые потери, вызванные невозможностью вести привычную экономическую деятельность, пользоваться услугами банка, включая оформление рассрочки и проведение платежей.

Нормы права, нарушенные банком:

Федеральный закон № 115-ФЗ:Статья 7 данного закона обязует кредитные учреждения анализировать каждую финансовую операцию индивидуально, исходя из реальных фактов и обстоятельств. Банк действовал формально, не учитывая особенности вашей деятельности и конкретные риски, связанные с оборотом криптовалют.

Гражданский кодекс РФ:Статья 861 Гражданского кодекса РФ обеспечивает каждому гражданину право свободного распоряжения собственным имуществом, включая средства, полученные от торговли криптовалютой, если такая операция проведена законным образом.

Конституция РФ:Статья 34 Конституции РФ гарантирует право граждан на ведение коммерческой деятельности, если она осуществляется в рамках закона.

Закон о защите прав потребителей:Банк нарушил обязательства по оказанию качественных финансовых услуг, устанавливая чрезмерно короткие сроки и не принимая меры для учета форс-мажорных ситуаций.

Постановление Правительства РФ № 1025:Данный акт регулирует порядок документарного сопровождения финансовых операций и требует, чтобы банк давал клиентам достаточно времени для подготовки и передачи документов.

Правила внутреннего контроля банка:Должностные лица банка обязаны руководствоваться внутренними правилами, исключающими предвзятое отношение к отдельным категориям клиентов и предотвращающими необоснованные обвинения в нарушениях закона.

Требую устранения клейма (снятия 115ФЗ), обвинение в том, к чему я не причастна - недопустимы.