• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Обзор прессы

Черным-черно: как распознать нелегальных кредиторов

Мониторинг банковской прессы
Дата публикации: 16.08.2018 17:30
2 343
Время прочтения: 4 минуты
Источник
Forbes Russia
Темы
Воронеж Рублев
​

«Черные» кредиторы могут менять условия займа и кредита на ходу, назначать любую ставку, требовать возврата долга на следующий день и всячески досаждать должнику. Чтобы не попасть в руки таких кредиторов, нужно соблюдать несколько простых правил.

Количество зафиксированных нелегальных кредиторов, которых для большего драматизма в медиа любят называть «черными», в этом году уже выросло больше чем в два раза по сравнению с таким же периодом прошлого года — до 1900 штук, сообщил Центробанк. Оглашая эту статистику, ЦБ сделал оговорку: дело не в том, что черные кредиторы, почуяв легкую наживу, расцвели буйным цветом, просто регулятор научился лучше искать. Понятно и то, что, даже проявив изрядную сноровку, Центробанк нашел не всех — нелегальных организаций в первом полугодии было гораздо больше. Большинство из них притворялись микрофинансовыми компаниями, больше 180 компаний — банками.

Буйным цветом

Рост нелегалов можно объяснить. Во-первых, население испытывает дефицит свободных средств. Доходы не росли четыре года подряд — запасы исчерпаны, банки не торопятся помогать, опасаясь рисков. Кроме того, у многих клиентов взятые ранее кредиты, но отданные с задержкой, испортили кредитную историю. Во-вторых, новые регуляторные нормы провоцируют рост числа недобросовестных кредиторов. Регулятор внедряет новые ограничения на финансовом рынке, которые затронут банки и МФО. Из-за них, по собственным оценкам ЦБ, к 2021 году рынок покинут около 90% легальных компаний, которые выдают займы до зарплаты. Банковский рынок же в ближайшие три года сократится вдвое.

По планам Центробанка бизнесмены перестанут заниматься ерундой и, например, вместо МФО откроют магазины цветов и грампластинок. На деле же получается по-другому, и предприниматели остаются работать под прежней вывеской, но уже неофициально. У них развязываются руки: теперь без надзора они могут действовать свободнее, а иногда наглее. Возможно, тот рост нелегальных организаций, что мы видим, — это результат избыточного регулирования.

Нелегальные кредиторы очень опасны для рынка, так как они не подчиняются Центробанку и могут менять условия на ходу, назначать любую ставку, требовать возврата долга на следующий день. Это касается и способов взыскания долга: коллекторские агентства, с которыми работают легальные банки и МФО, могут звонить должнику два раза в неделю, нелегалы же не ограничиваются звонками. Они не только мешают жить заемщикам, они дискредитируют весь финансовый рынок. Поэтому всем нам, включая ЦБ, лучше, чтобы черных кредиторов было как можно меньше.

Как выявить нелегального кредитора

— У нелегального кредитора нет разрешения ЦБ на ведение финансовой деятельности, поэтому таких компаний нет в реестре. Первый и главный способ проверить микрофинансовую компанию — заглянуть в этот реестр. Важно смотреть название компании побуквенно и сличать адрес сайта в адресной строке (он в реестре тоже есть). Нечестные кредиторы часто копируют стиль и дизайн сайтов известных игроков рынка, делая страницу с похожим названием. Компании регулярно мониторят ситуацию, выявляют мошенников, сотрудничая с ЦБ и правоохранительными органами. Но эти фальшивые сайты, как гидры: исчезнет один, на его месте появляется другой. На работу с ними уходит много времени и сил.

— У банков должна быть лицензия на ведение банковской деятельности, проверить информацию можно тоже на сайте ЦБ. В свое время много шума наделали Тон-банк, РегионСтройБанк и SkyCreditBank или целые отделения никогда не существовавшего Балткомбанка.

— «Яндекс» стал помечать легальные МФО зеленой галочкой, рядом с которой написано «Реестр ЦБ РФ». Теперь издалека можно видеть белые компании на страницах выдачи.

— Можно проверить рейтинги надежности компании у аккредитованных рейтинговых агентств. Например, такие рейтинги делает агентство «Эксперт РА». Рейтинг нужен для повышения доверия среди клиентов и инвесторов.

— Оцените активность компания в СМИ. Любая МФО заботится о своей репутации, от этого зависит ее инвестиционная привлекательность на рынке. Поэтому компании открыты к диалогу: дают экспертные комментарии, проводят исследования, пишут колонки и т. д. Такие МФО заслуживают большего доверия.

— Следует внимательно прочитать договор с кредитной организацией. Формулировки должны быть понятными, четкими, они не должны вызывать разночтений и двояких трактовок. В онлайн-сервисах документы находятся в открытом доступе. В них прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования.

— Посмотрите, входит ли компания в саморегулируемую организацию (СРО). Все СРО требуют дополнительных обязательств у кредиторов перед рынком и заботятся о чистоте своих рядов.

— Можно проверить также, соответствует ли ставка компании допустимой ставке ЦБ — ее тоже можно проверить на сайте регулятора.

Эти простые правила могут очень пригодиться в ближайшее время. ЦБ только начинает ужесточать правила для микрофинансовых организаций, регуляция достигнет своего пика к середине 2020 года. Банки тоже не останутся в стороне, за несколько лет их стало вдвое меньше. Регулятор понизил прогноз по прибыли банковского сектора в 2018 году, продолжает чистку (только в июне лишились лицензий «Воронеж» и «Рублев»), уточняет принципы расчета норматива максимального размера риска на заемщиков и др. Все это значит, что через год черных кредиторов будет больше, чем сейчас, через два еще больше, а через три года на рынке и вовсе станет черным-черно.

Ирина ХОРОШКО, Forbes Contributor

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
4498
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
11550
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
36305
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
17258
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
19416
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
20841
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
28202
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
16019
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18055
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
21.06.2025
8976

Материалы по теме

Больше всего займов берут Близнецы, а Весам чаще одобряют крупные суммы: исследование МКК «Срочноденьги»
Валютные проверки ЦБ в банках и ситуация в «Тинькофф». Обзор прессы 19 мая
DB закрыл счета российских банков, а клиенты жалуются на Сбербанк. Обзор прессы 18 мая
Валютный рекорд России и взлет цен на сантехнику. Обзор прессы 17 мая

Главная Новости Обзор прессы Черным-черно: как распознать нелегальных кредиторов
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+