АИЖК пообещало разработать для учителей и врачей специальный ипотечный продукт. Если затраты не будут превышать трети заработка, бюджетники перейдут в категорию надежных заемщиков. С учетом размера заработка, учителя смогут рассчитывать лишь на небольшую комнату, говорят эксперты.
Учителя и врачи могут стать более надежными заемщиками, чем предприниматели, если для них будут разработаны ипотечные продукты с ежемесячными платежами в 30% от их дохода, заявил журналистам генеральный директор «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Андрей Языков. «Это самая надежная группа: их платеж минимальный, а место работы стабильное. Если предприниматель берет кредит и платит 30%, это получается довольно большая сумма. Более того, есть риск того, что предприниматель потеряет работу и будет в состоянии дефолта, — поддержал коллегу заместитель генерального директора «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» Андрей Семенюк. — Сложно представить ситуацию, когда учитель окажется без работы».
Снизить до минимальных уровней требования к размеру заработной платы для сельских учителей при заявках на ипотечные кредиты наказал осенью 2011 года премьер-министр Владимир Путин.
Для стандартных ипотечных продуктов (когда применяются средние размеры кредита и средние размеры платежа) учителя и врачи считаются ненадежными заемщиками, отметил Языков. Доход учителя в России составляет около 20 000 рублей.
«Если с такими доходами прийти в ипотеку, то ежемесячный платеж будет 60% — это высокая вероятность дефолта», — говорит глава АРИЖК.
Но если ежемесячный платеж учителя будет составлять лишь 30% от его дохода, он все равно не сможет купить квартиру в Москве. Средняя зарплата учителя в столице, учитывая все надбавки, составляет около 40 000 рублей, говорит директор центра образования № 975 Александр Пименов, добавляя, что в регионах доход в 2—2,5 раза ниже. Если исходить из данных ГК «Домостроитель», где сказано, что средняя стоимость квадратного метра жилья экономкласса в столице составляет 150—160 тысяч рублей, то квартира в 50 кв. метров обойдется в 8 млн рублей.
Если специалист будет платить треть своего дохода (около 13000 рублей), то даже без учета процентов для полного погашения займа ему как минимум потребуется 50 лет.
Но максимальный срок по ипотечному кредиту составляет 30 лет, отмечает аналитик Otkritie Capital Владимир Савов. Исходя из статистики АИЖК, средний возраст ипотечного заемщика в России — 34—35 лет.
Получается, что выплачивать ему придется, даже будучи давно на пенсии.Таким образом, максимум, на что может рассчитывать учитель, это маленькая комната,
говорят эксперты. Более того, нужно понимать, что есть еще и первоначальный взнос. По словам Савова, ипотечных кредитов, где первоначальный взнос составляет менее 15%, нет, а проценты по ипотечным займам составляют более 10% в рублях.
«Видно,
Программа будет работать в том случае, если государство «субсидирует либо ипотеку, либо цену квартиры». «Для человека с невысоким уровнем дохода покупка жилья — сложный вопрос, особенно с учетом ставки выше 10%, — говорит Савов. — Если государство проспонсирует половину стоимости квартиры и снизит ставку до 7%, тогда продукт окажется действительно востребованным».
По данным АИЖК, в октябре 2011 года ставка достигла рекордно низкого уровня за всю историю развития российского рынка ипотеки и составила 11,6%. Но пока дальнейшего снижения ожидать не стоит. В среднесрочной перспективе ставки по ипотеке останутся на текущем уровне, сказал Семенюк. Ранее Путин настаивал на необходимости снижения ставок по ипотеке в ближайшие годы до 6,5—7%. 7,5% может быть в 2017 году, сказал Семенюк: 5% инфляция плюс 2,5% маржа банка.
Глеб КЛИМЕНТЬЕВ
