• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Обзор прессы

Кредит vs лизинг

Мониторинг банковской прессы
Дата публикации: 05.12.2012 18:12
3 104
Время прочтения: 4 минуты
Источник
Преумножь
​

В настоящее время, при невозможности сразу оплатить стоимость оборудования, существует две схемы его приобретения — лизинг и кредит. В чем разница между двумя этими схемами и в каких случаях лучше воспользоваться лизингом, а в каких кредитом?

Начнем с того, что коренное отличие кредита от лизинга состоит в том, что в первом случае оборудование (автомобиль, станки и т. д.) сразу принадлежит тому, кто его купил, взяв деньги в кредит. При лизинге до окончательного выкупа оборудования оно принадлежит лизингодателю. То есть фактически лизинг, точнее финансовый лизинг, — это аренда с последующим выкупом.

Если договор кредитования заключается между двумя сторонами — кредитором и кредитополучателем, то при лизинге имеются три стороны — лизингополучатель, лизинговая компания и поставщик оборудования или владелец недвижимости. Но часто лизинговая компания и поставщик оборудования бывают одним лицом.

Как показала практика, лизинг преимущественно используется для развития бизнеса или приобретения коммерческой недвижимости, то есть имеет коммерческий уклон. Обычно лизингом пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели. Частные лица для приобретения, например, автомобиля или недвижимости используют кредит.

В чем преимущество лизинга? Эта схема намного более гибкая, чем покупка в кредит. Все преимущества можно разбить на две группы:

— эксплуатационные;

— финансовые.

Эксплуатационные преимущества лизинга

Как правило, компания, приобретая какое-либо оборудование в лизинг, получает целый пакет сервисных услуг. Например, если речь идет об автомобиле, то все заботы, связанные с его техническим обслуживанием и страхованием, берет на себя лизинговая компания или компания поставщик.

Если речь идет о каком-то ином оборудовании (станки, технологические линии и т. д.), то в пакет сервисных услуг может входить, помимо технического обслуживания, его монтаж и наладка.

Финансовые преимущества лизинга

Суть этих преимуществ вытекает из того факта, что оборудование, полученное в лизинг, не стоит на балансе предприятия, а только им арендуется. Поэтому предприятие экономит:

1. На налоге на имущество — и тогда, когда объект лизинга находится на балансе лизинговой компании, и когда он полностью выкуплен (за счет схемы ускоренной амортизации на баланс переходит имущество, полностью амортизированное по номинальной стоимости).

2. На налоге на прибыль, так как расходы по лизингу относятся к себестоимости продукции.

3. На налоге на добавленную стоимость, так как НДС лизингополучателем принимается в зачет, что автоматически снижает платежи по этому налогу.

4. Возможность варьирования суммой месячного платежа путем варьирования остаточной стоимостью оборудования, то есть суммой, которую необходимо выплатить лизинговой компании после окончания срока лизинга. Большая остаточная стоимость — меньший месячный платеж, но большая итоговая переплата и наоборот.

Кроме того, не всегда банки при кредитовании соглашаются принять в залог приобретаемое оборудование, а требуют более ликвидное имущество, например недвижимость. В случае лизинга предприятие сохраняет залоговую массу, которую оно может использовать для взятия кредита.

К недостаткам лизинга можно отнести:

1. Большая переплата по нему вследствие более высоких процентов. Например, если сейчас процентная ставка по автокредитам в российских банках в среднем составляет 13—17%, то по лизингу 30—45%. (но, заметим, в лизинговые платежи входит и пакет сервисных услуг — техническое обслуживание, страхование и т. д.)

2. Как правило, более высокий первый взнос, который в среднем находится в пределах 15—50%.

Меньший срок лизинга (2—3 года) по сравнению со сроком кредитования, а поэтому более высокие ежемесячные платежи.

Ольга ЛЮБЧЕНКО

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Обзор нейросети GigaChat от Сбера — что это такое, как работает и как ею пользоваться
Обзор нейросети GigaChat от Сбера — что это такое, как работает и как ею пользоваться
07.07.2025
3524
Логические функции в Excel: как они могут помочь в учете личных финансов
Логические функции в Excel: как они могут помочь в учете личных финансов
06.07.2025
3805
Power Query в Excel: что это такое и как использовать в личных финансах
Power Query в Excel: что это такое и как использовать в личных финансах
04.07.2025
4086
Топ-30 лучших игр на Андроид
Топ-30 лучших игр на Андроид
03.07.2025
12156
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
9627
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
19768
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
46482
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
24744
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
25442
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
27186

Материалы по теме

Лизингозаниматели
ЦБ разъяснил порядок реструктуризации кредитов для лизинга с МСП
Льготы перекредитовались
Перспективный сегмент

Главная Новости Обзор прессы Кредит vs лизинг
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+