Те, кто не скопил денег и не смог убедить в необходимости второго образования работодателя, могут получить кредит на образование. Несмотря на то что планы по господдержке образовательных кредитов так и не нашли отражения в законодательстве, некоторые банки решили запустить такой продукт. Но делают они это скорее в расчете на будущий рост рынка, чем на текущую прибыль, так как компенсировать риски высокими ставками не могут. Поэтому в большинстве банков специальных кредитов на образование нет вообще (даже кредит на медицинские услуги встречается чаще). Те немногочисленные банки, которые дают взаймы на диплом, можно условно разделить на три группы: Сбербанк, иностранные банки и специальные программы при отдельных вузах.
Первым в июне 2000 г. начал выдавать кредиты на образование Сбербанк. За без малого восемь лет объем ссуд достиг 137,5 млн руб. Количество заемщиков в банке не раскрывают, но если предположить, что стоимость пятилетнего курса в хорошем вузе составляет 200 000—500 000 руб., то число кредитов все равно не дотягивает до тысячи, что совсем немного даже в масштабах Москвы. Ставка у лидера не самая низкая (12% годовых в рублях), зато потратить кредит можно на обучение в любом вузе, хоть столичном, хоть провинциальном. Особых преимуществ перед прочими видами кредитов у образовательных кредитов Сбербанка нет: лидер рынка маниакально настаивает на поручителях.
«Дочки» иностранных банков, хоть и уверяют, что кредитуют «получение среднего специального, среднего профессионального, первого и второго высшего образования», ориентированы в основном на желающих получить степень MBA. Ставка чуть ниже, чем у Сбербанка,-от 11% годовых при наличии договора с учебным заведением, однако опять-таки нужен подтвержденный доход или поручитель. В США и Европе поступление в престижную бизнес-школу обычно означает почти автоматическое получение образовательного кредита по ставке не выше 6% годовых. Но для российских граждан такие условия малодоступны. Так, в прошлом году бренд-менеджеру SM Екатерине Сычевой при поступлении во французскую INSEAD предложили «обратиться в соответствующее кредитное учреждение в родной стране». На родине Екатерина обнаружила всего два учреждения, готовых кредитовать ее обучение за рубежом: Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) и Первый Чешско-Российский банк (ПЧРБ). В итоге получить кредит в «Сосьете Женераль» удалось, но обходится он ей дороже, чем сокурсникам. Кстати, когда в 2006 г. у Дмитрия Медведева, тогда еще первого вице-премьера, ответственного за национальные проекты, спросили об образовательных кредитах, он тоже порекомендовал потенциальному студенту обратиться в «дочку» французского банка.
Более удобная и недорогая программа, предлагаемая банком «Союз» и компанией «Крэйн», ограничена в применении. Получить кредит здесь можно только на обучение в двух десятках ведущих вузов страны, а для оплаты каждого следующего семестра нужно предоставлять поручителю (то есть компании «Крэйн») справку о сдаче предыдущей сессии. Эту схему кредитования попыталось скопировать и государство. Предполагается, что в рамках эксперимента по господдержке образовательных кредитов студенты (в том числе получающие второе образование) смогут брать в банках ссуды под 10% годовых и получать отсрочку погашения на период обучения плюс три месяца. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств Рособразование возместит поручителю до 10% суммы кредита. Список поручителей должен быть утвержден в мае, но проблема не в них, а в банках. «Механизмы господдержки выглядят не очень убедительно, поэтому я не вижу смысла выделять образовательные кредиты в отдельный продукт,-выразил мнение коллег председатель правления «ВТБ 24» Михаил Задорнов.-Для тех, кто хочет взять кредит на учебу, у нас есть кредит наличными, который легко получить». Правда, процентная ставка по кредиту начинается от 18% годовых. И никаких отсрочек на время учебы.
Накладные расходы
Опыт тех, кто получил второе образование за рубежом, показывает, что стоимость проживания-то есть расходов на жилье, транспорт, питание-сопоставима у бизнес-школ во всем мире. Нет даже большой разницы между очной и заочной формами обучения: заочник не должен постоянно платить за жилье, но при этом вынужен периодически летать на сессии, останавливаться в гостиницах и не может сэкономить на еде.
По словам аналитика компании «Брокеркредитсервис» Екатерины Кравченко (она прошла курс обучения в британской London Business School в 2005 г.), сопутствующие расходы при получении МВА составляют 60—70% от стоимости обучения. Сама она тратила на проживание около?1500 ($3000) в месяц.
Уменьшить расходы можно, если заранее об этом позаботиться. Дешевле всего жить в общежитии, но на всех студентов комнат там не хватает, так что лучше сделать заявку за год до вселения. Кроме того, можно получить стипендию, которая покрывает часть расходов. Стипендий вообще-то пруд пруди, но за большинство из них придется расплачиваться-либо общественной работой, либо дополнительными занятиями. Главный редактор журнала C. F. O. Russia Алексей Тихонов, учившийся в университете Хьюстона, в качестве примера приводит случай с одной из студенток: за деньги ей пришлось согласиться выучить сербскохорватский язык. Как правило, размер стипендий для тех, кто получает степень магистра, составляет около $1500 в месяц.
Еще один способ получения дополнительных доходов-преподавание. Алексей Тихонов вспоминает, что в университетах (помимо учебы в Хьюстоне он преподавал в Стэнфордском университете) устроиться преподавателем на старших курсах достаточно легко. В среднем за проведение 2—3 семинаров в неделю можно было заработать $1500—2000 в месяц, чего хватало на проживание ($800—900) и питание. «Это действительно удобно, но получить работу за пределами университетского кампуса ты не можешь, так как в США для этого нужно специальное разрешение».
Среди российских студентов распространена практика получения зарубежного образования по направлению от родного вуза. В этом случае оплату проезда и проживания альма-матер берет на себя. Единственное, за что приходится платить,-питание. «Я была неприятно удивлена соотношением цена/качество на готовую еду в Париже, в среднем у меня уходило E20 в день на продукты»,-вспоминает обозреватель «Вестей FM» Ольга Арсланова, учившаяся в университете Paris VIII. Сэкономить позволяла кухня в студии, которую она снимала в пригороде Сен-Дени примерно за E900 в месяц. «Нас разместили просто шикарно по сравнению со студентами, которые живут в центре города в клетушках на 6—7 м2!«-вспоминает Арсланова.
Те, кто получает второе образование дистанционно, от таких проблем избавлены. Но вовсе не потому, что обучение им обходится дешевле. Вице-президент НОМОС-банка Андрей Широков, который закончил курс Global Executive в американском Duke University, говорит, что пять сессий по две недели, с перелетом в Северную Каролину, а также недельные стажировки в разных странах (Брюссель, Будапешт, Дели, Сингапур, Рио-де-Жанейро, Буэнос-Айрес) обошлись ему в $20 000. Правда, в его случае университет обеспечивал проживание в гостинице во время сессии, что входило в стоимость обучения ($115 000—120 000). «Если сравнивать, где получать
Собственно, для того, чтобы оценить привлекательность инвестиций в западное бизнес-образование, не обязательно сидеть с калькулятором. За вас это уже сделали рейтинговые агентства-баллы школам присуждаются в первую очередь на основе карьерных успехов выпускников. По словам Екатерины Кравченко, несмотря на отсутствие такой формы трудоустройства, как распределение, каждый выпускник уверен, что без работы с начальным годовым уровнем зарплаты?60 000 в год не останется. «Окупаемость всех твоих затрат-это первое, что учитывается при рейтинговании школ на Западе,-говорит она.-У нас в London Business School стоимость обучения с учетом процентов за кредит и накладных расходов окупалась за пять лет». Единственный минус: при расчетах учитывают зарплаты, которые готовы платить западные, а не российские работодатели.
6% от числа желающих смогли поступить в Школу бизнеса Стэнфорда в 2007 г. По количеству претендентов на одно место она опережает все остальные MBA-школы мира. 10 300 бизнес-школ предлагают программы MBA по всему миру, из них 1200 находятся на Филиппинах-больше только в Индии и США. 200 000 дипломов MBA выдается всеми бизнес-школами мира ежегодно. Из них на родину бизнес-образования — США — приходится две трети.
