• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Обзор прессы

ЦБ вычтет капитал у банков

Мониторинг банковской прессы
Дата публикации: 06.11.2013 02:07
2 744
Время прочтения: 4 минуты
Источник
Ведомости
​

Новые правила бухучета, опубликованные Центробанком в октябре, обернулись очередным ужесточением. С января ЦБ предлагает уравнять вложения в паи ЗПИФов, если банк может осуществлять контроль над управлением этими фондами или оказывать на них существенное влияние, с вложениями в дочерние организации и учитывать эти вложения на соответствующем счете, следует из проекта правил.

«Это означает, что нам придется вычитать из капитала все вложения в паи ПИФов и у нас снизится норматив достаточности капитала Н1 (отношение капитала к взвешенным с учетом риска активам)», — сетует топ-менеджер небольшого банка, чьи вложения в ЗПИФы превышают 25% активов: чем больше у банка таких инвестиций, тем заметнее просядет норматив.

В ЗПИФы обычно передавались кредиты, в том числе неработающие, залоги, ценные бумаги, перечисляет партнер ФБК Алексей Терехов, а также доли в девелоперских проектах, паи по управлению непрофильными активами.

Осенью регулятор объявил, что будет повышать требования к прозрачности таких фондов (см. врез), а руководители ЦБ прямо говорили, что непрозрачная структура владельцев у этих фондов позволяет банкам маскировать рисковые инвестиции, а соответственно, и создаваемые под них резервы.

Вложения 127 крупнейших банков в ПИФы составляют 611 млрд руб., а резервы, созданные под них, — около 34 млрд руб., или 5,6%, подсчитала Ассоциация российских банков (ее замечания к проекту ЦБ есть у «Ведомостей»), и если предположить, что половина этой суммы приходится на подконтрольные банкам ПИФы, то получается, что к 1 января 2014 г. им нужно будет дорезервировать 90 млрд руб. Для каждого пятого банка сумма резервов превышает годовую прибыль и существенно снижает норматив Н1. Банковские лоббисты призывают ЦБ изучить последствия новой нормы и замечают, что для относительно безболезненного внедрения изменений потребуется 2-3-летняя отсрочка.

В кризис ЦБ не успел отреагировать на перевод банковских активов в ПИФы, вспоминает сотрудник одной из аудиторских организаций: «Это было удобно банкам, поскольку вложения в ПИФы не уменьшали капитал. Но теперь значительный объем ПИФов стал для ЦБ поводом для тщательной проверки». Регулятор понимает, что не может адекватно оценивать активы, переданные в ПИФ, и отслеживать судьбу этих активов, потому все чаще требует от банков формировать резервы по этим активам вне зависимости от доли банка в этом ПИФе, продолжает аудитор. Представитель ЦБ на запрос «Ведомостей» не ответил.

С января 2012 г. регулятор ввел прогрессивную шкалу резервов: отчисления увеличиваются в зависимости от срока пребывания актива на балансе и составляют от 10 до 75%. Непрозрачная структура собственности фондов позволяет занижать объем рисков, находящихся на балансе, а следовательно, создавать меньше резервов, что и вызывает опасения ЦБ, считает Терехов. Он допускает, что вложения банков в такие фонды могут составлять 10—25% активов, вполне может быть и больше, в отдельных случаях — до 40%. Поправка, предложенная ЦБ, ему кажется логичной — она в духе консолидированного надзора, к которому так стремился регулятор.

Вложения в ПИФы у некоторых банков действительно велики (см. таблицу). Большая часть таких банков свои вложения в ПИФы комментировать отказалась.

ПИФы на балансе «Уралсиба» (10% активов) управляют недвижимостью, ценными бумагами, земельными активами, а также денежными средствами, сообщила пресс-служба банка. Банк выступает финансовым инвестором фондов, а основную часть активов планирует реализовать в 2013—2015 гг.

Оценить необходимые резервы сложно, говорит начальник управления «Эллипс банка» (24,3% от активов) Андрей Панькин, ЦБ четко не регламентирует, что понимать под контролируемыми и зависимыми ПИФами: при контролируемых фондах сумма вложений вычитается полностью, при зависимых — вычитается доля вложений от капитала. Он уверяет, что его банк еще год-полтора назад планировал постепенно снижать долю в фонде.

На неточность формулировок указывает и директор департамента бухучета и отчетности Промсвязьбанка Ксения Фирсова.

Формально у каждого фонда свой минимальный порог утверждения, исходя из этого порога индивидуально должны приниматься решения о консолидации и т. д., указывает сотрудник крупного частного банка. Было очевидно, что, как только ЦБ повысит требования к прозрачности фондов, банкам придется создавать резервы, что может ударить по достаточности их капитала, говорит аналитик Moody’s Евгений Тарзиманов. «Вероятно, нас ждет очередная волна смены собственников у закрытых фондов, поскольку для капитала банков такая консолидация слишком затратна», — ожидает один из аудиторов.

Фонды для рисования

«ЗПИФ, к сожалению, — это один из основных инструментов рисования балансов для кредитных организаций и не только», — говорил две недели назад на заседании рабочей группы по международному финансовому центру в Москве первый зампред ЦБ Сергей Швецов, а саморегулируемые организации спокойно смотрят на использование таких инструментов в серых схемах.

Татьяна ВОРОНОВА, Полина ГРИЦЕНКО

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
5084
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
12084
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
37220
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
18256
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
20134
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
21527
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
28847
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
16079
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18082
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
21.06.2025
9000

Материалы по теме

Больше всего займов берут Близнецы, а Весам чаще одобряют крупные суммы: исследование МКК «Срочноденьги»
Валютные проверки ЦБ в банках и ситуация в «Тинькофф». Обзор прессы 19 мая
DB закрыл счета российских банков, а клиенты жалуются на Сбербанк. Обзор прессы 18 мая
Валютный рекорд России и взлет цен на сантехнику. Обзор прессы 17 мая

Главная Новости Обзор прессы ЦБ вычтет капитал у банков
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+