ЦБ усложнит выдачу кредитов

Дата публикации: 26.11.2018 08:51 Обновлено: 14.04.2022 12:39
12 211
5 Время прочтения: 3 минуты
Источник
Известия

Банки с октября следующего года начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика перед выдачей кредита на сумму более 10 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в ЦБ. Для этого будут учитываться сведения о доходе и других обязательствах клиентов. Причем информацию об уровне дохода нужно будет подтвердить — сейчас это необходимо лишь при согласовании крупных кредитов.

Нормативный акт Банка России, который обяжет финансовые организации с 1 октября 2019 года проверять кредитную нагрузку потенциального заемщика при выдаче займа от 10 тыс. рублей или увеличении кредитного лимита по карте, вступил в силу в октябре 2018 года. Показатель планируется использовать для установления надбавок к коэффициентам риска. Будет влиять он и на норматив достаточности капитала банка — в зависимости от уровня риска финансовая организация обязана создавать резервы по кредитам. Например, для ипотеки с маленьким первым взносом действует надбавка в размере 200% — значит, резервы нужно создать в размере 200% от суммы займа. Для банка это расходы, а значит, кредитовать рискованного заемщика невыгодно.

Долговая нагрузка — показатель payment-to-income (PTI) — фиксирует, какую часть дохода гражданин тратит на погашение долгов ежемесячно. На 1 октября 2018 года средний PTI в России составлял 23,55%, пояснил газете директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, предельный PTI — 50%. Для комфортной жизни с таким долгим кредитом, как ипотека, нагрузка должна быть не более 30%. Иначе возможны длительные финансовые перегрузки и даже дефолт. По словам эксперта, сейчас в России 12,5% заемщиков отдают в погашение долгов более половины своего месячного дохода.

Чтобы оценивать PTI, банки будут обязаны не только запросить у заемщика документы, но и проверить содержащуюся в них информацию. Как пояснили в ЦБ, кредитные организации должны учитывать все обязательства клиента, включая долги по другим кредитам и займам. Эти сведения они смогут получить в бюро кредитных историй. Данные о доходе также нужно будет проверить, однако не для всех ссуд. Обычно гражданин сам указывает в заявлении на кредит, каков его средний уровень дохода.

Сейчас кредиторы запрашивают как минимум справку с работы должника и его собственную информацию о доходах. Сведения проверяют лишь при оформлении крупных ссуд — ипотеки, автокредита или крупного потребительского займа. Данные БКИ банки также запрашивают, но лишь при наличии письменного согласия должника, отметил эксперт.

Впрочем, до октября 2020 года для займов на сумму до 50 тыс. рублей и автокредитов будет действовать упрощенный порядок выдачи. В этот период для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении, иными словами, его можно будет не проверять.

В целом новация снизит уровень закредитованности населения, но увеличит время на принятие решения о выдаче ссуды и расходы банков, полагают участники рынка. Издержки кредитные организации переложат в цены услуг, и ставки из-за этого могут вырасти.

Из-за новых правил издержки банков вырастут, а значит, увеличатся и ставки по кредитам, подтверждает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Однако больше пострадает оперативность и технологичность при принятии кредитных решений, отметила зампред Локо-Банка Ирина Григорьева.

Читать в Telegram
telegram icon

Комментарии

5
Скрыть
Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.

Впрочем, до октября 2020 года для займов на сумму до 50 тыс. рублей и автокредитов будет действовать упрощенный порядок выдачи. В этот период для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении, — иными словами, его можно будет не проверять.


А есть ссылка на нормативный документ?
0

noysha749
26.11.2018 11:06
ну взял бомж кредит, купил пожрать/пропил, поддержал производителя, не вернул кредит, ЧАСТНЫЙ банк получил убыток,
т.е. владелец банка поддержал экономику, да за такую благотворительность премии давать надо, а не бороться с этим.
Скажите нифига не так, норматив достаточности 1/10 и основной убыток потом станет дырой для асв, но ведь это уже другой уровень надзора, или что, все банки уже за гранью платежеспособности ?
0

beaver02
26.11.2018 14:44
непьющий дворник (noysha749) пишет:
ну взял бомж кредит, купил пожрать/пропил, поддержал производителя, не вернул кредит, ЧАСТНЫЙ банк получил убыток,
т.е. владелец банка поддержал экономику, да за такую благотворительность премии давать надо, а не бороться с этим.
Скажите нифига не так, норматив достаточности 1/10 и основной убыток потом станет дырой для асв, но ведь это уже другой уровень надзора, или что, все банки уже за гранью платежеспособности ?


Ничего не понял из реплики, но Ваш последний вопрос мне кажется вполне адекватным.
0

noysha749
26.11.2018 18:06
с позиции экономики страны, не выплаченый кредит взятый в частном банке, это приток денегг в экономику, за счет собственников банка, зачем цб с этим бороться ?
а вопрос скорее риторический, ограничение дееспособности в следствии неплатежеспособности, эт от цб очередное тому подтверждение.
0

viscat
26.11.2018 18:47
Например, для ипотеки с маленьким первым взносом действует надбавка в размере 200% — значит, резервы нужно создать в размере 200% от суммы займа. Для банка это расходы, а значит, кредитовать рискованного заемщика невыгодно.


Да, ладно!
200% - это коэффициент взвешивания такого актива за минусом резерва при расчете норматива достаточности капитала. Но никак не требование создавать резерв в таком объеме.
0

Обучение

Материалы по теме


Все продукты