Госдума приняла в первом чтении законопроект, вводящий для банков и микрофинансовых организаций обязанность уведомлять заемщика о рассчитанном показателе долговой нагрузки, а в случае приближения этого показателя к критическим значениям (свыше 50% от дохода), сообщать о рисках.
Документ, инициированный депутатом Госдумы седьмого созыва Игорем Дивинским и сенатором Николаем Журавлевым, вносит поправки в действующий федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, анализ данных о просроченной задолженности за 2019—2020 годы указывает на то, что с ростом долговой нагрузки увеличивается вероятность неисполнения заемщиком долговых обязательств. Таким образом, информирование потенциальных заемщиков о возможных рисках способствует принятию такими заемщиками взвешенных решений о необходимости получения потребительского кредита (займа).
ПДН представляет собой отношение величин среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к величине его среднемесячного дохода. Значение показателя долговой нагрузки демонстрирует заемщику, какую часть своих доходов он использует для погашения имеющихся обязательств кредитного (заемного) характера. «Таким образом, уведомление заемщика о рассчитанном в отношении него кредитором ПДН будет способствовать повышению финансовой грамотности населения», — считают авторы законопроекта.
С 1 октября 2019 года нормативным актом ЦБ введена обязанность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций проводить проверку наличия у гражданина обязательств по кредитным договорам при выдаче потребительского кредита (займа). Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям уведомлять заемщиков о рассчитанном значении ПДН. Поскольку на законодательном уровне соответствующая обязанность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в настоящее время не предусмотрена, законопроектом предлагается установить обязанность кредиторов рассчитывать ПДН в установленных законом случаях, определение нормативного порядка расчета ПДН, обязанность кредитора уведомлять заемщика в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН (если указанное значение превышает 50%).
Также в законопроекте перечислены отдельные случаи, при наступлении которых кредитные и микрофинансовые организации вправе не рассчитывать ПДН. Так, в целях защиты интересов физических лиц, признанных инвалидами, из-под требования о расчете ПДН исключены случаи предоставления таким лицам кредитов (займов) на покупку средств реабилитации в соответствии с индивидуальной программой реабилитации инвалидов.
Срок вступления в силу законопроекта предлагается синхронизировать со сроком вступления в силу изменений в закон «О кредитных историях», предусматривающих введение института квалифицированных бюро кредитных историй, которые будут предоставлять кредиторам (заимодавцам) рассчитанные на основе единой методики среднемесячные платежи заемщиков в целях последующего расчета ПДН заемщика.
Правительство РФ поддержало законопроект.
