Банки.ру рассчитал индекс по ипотеке по данным на 25 июня 2022 года [1]. За три месяца, с марта 2022 года, средняя ставка по кредитам на покупку недвижимости в топ-15 ипотечных банках снизилась на 8,65 п. п. Она составила 11,47% годовых.
Наименьшее значение зафиксировано у ВТБ (10,2% годовых) и Газпромбанка (10,4% годовых). Наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Райффайзенбанка (14,1% годовых) и Совкомбанка (13,2% годовых).
Аналитический Центр Банки.ру
Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: способа подтверждения дохода и цели кредитования.
В частности, средняя ставка для работников по найму, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или справкой по форме банка, на анализируемую дату была равна 11,34% годовых.
Средняя ставка для ИП, собственников бизнеса и самозанятых составила 11,62% годовых, а при отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода — 11,28% годовых.
Такое значение средней ставки при кредитовании по двум документам связано с тем, что, во-первых, такую опцию во II квартале предлагали своим клиентам 11 банков из 15 участвующих в расчете (в I квартале — 9), а во-вторых, в ряде банков надбавка к ставке по некоторым программам кредитования при выборе такого варианта отсутствовала, но заемщику нужно было вносить больший размер первоначального взноса (при котором процентная ставка была ниже, чем при кредитовании с минимально возможным ПВ).
Наименьшая средняя ставка во всех банках (за исключением Райффайзенбанка[2]) отмечалась по кредитам на покупку квартиры в новостройке (10,18% годовых). По сравнению с итогом I квартала этот показатель снизился на 6,78 п. п., что было вызвано поступательным снижением Банком России значения ключевой ставки и корректировкой правительством максимальной ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки сначала с 12 до 9% годовых, а затем до 7% годовых.
Средняя ставка по кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке снизилась с 22,05% до 11,69% годовых. Такая же ставка отмечалась в среднем и по кредитам на строительство и покупку загородной недвижимости. По сравнению с итогом I квартала она снизилась на 9,57 процентного пункта, а число банков, в линейках которых присутствуют льготные кредиты на ИЖС и покупку жилого дома, расширилось.
Средняя ставка на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков составила 11,79% годовых, снизившись на 9,56 процентного пункта по сравнению с показателем на 25 марта. Во II квартале несколько банков, временно приостановивших такие программы в феврале — марте, вернули их в свои линейки. На дату расчета индекса такое предложение из числа анализируемых нами банков отсутствовало только у банка «Уралсиб».
Наибольшая средняя ставка, как и в I квартале, отмечалась по кредитам на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов, коммерческой недвижимости, гаражей/машиномест). Ее значение составило 11,95% годовых против 22,9% годовых, зафиксированных нами по результатам I квартала.
[1] Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по ипотечным кредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения индивидуального имущественного/личного/титульного страхования, без учета оплаты дополнительных услуг (коллективного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации), но с учетом скидки, предоставляемой за подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров) и по специальным программам (за исключением ипотеки с господдержкой), не учитываются.
[2] В ипотечной линейке банка на дату расчета индекса ипотека с господдержкой отсутствовала.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру
