Приостановление доступа к использованию электронного средства платежа

Между юридическим лицом и ООО "ОЗОН Банк" был заключен договор банковского обслуживания. 31.07.2024г. от Ozon Банка в чат пришло сообщение о том, что у Банка возникли вопросы по хозяйственной деятельности общества. Доступ к использованию электронного средства платежа временно приостановлен из-за нарушения порядка его использования. Подробности о причинах блокировки озвучены не были. Было предложено в срок до 07.08.2024 предоставить информацию, документы и пояснения, что и было сделано Обществом. 08.08.2024г. Банк прислал сообщение о том, что предоставленные документы и пояснения были рассмотрены. Но после проведенной проверки удаленный доступ к системе дистанционного обслуживания восстановлен не будет. Банком не было обосновано применение к обществу меры в виде ограничения распоряжения расчетным счетом с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, не обосновано каким образом общество нарушило порядок использования электронного средства платежа. Банк не предоставил ни запроса, ни аргументированных обоснований необходимости изучения дополнительных бухгалтерских и иных документов о хозяйственной деятельности Общества, в нарушение положений Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, ни причин ограничения доступа к ДБО, тогда как согласно Информационному письму Банка России от 05.06.2024 N ИН-08-12/35 "Об информировании клиентов о применяемых ограничениях" в целях соблюдения прав и законных интересов клиентов кредитных организаций, во избежание введения их в заблуждение, а также в целях снижения нагрузки на кредитные организации и их клиентов Банк России и Росфинмониторинг повторно обращают внимание кредитных организаций на необходимость организации работы по корректному и полному информированию клиентов о причинах, послуживших основанием для принятия решения об отказе от проведения операции, заключения договора банковского счета (вклада), а также о расторжении такого договора. Для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции; решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

Доказательств того, что банковские операции Общества были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель, Банк не представил.

Анализируя действия банка, можно прийти к выводу, что при изложенных обстоятельствах, действия банка в отношении Общества по приостановлению дистанционного банковского обслуживания являются незаконными.