То, что на Западе существует и процветает уже давно, до нас доходит лишь со временем… То же самое касается и нового вида услуг на рынке недвижимости — ипотечного брокериджа, не воспользовавшись которым в США ни один гражданин не пойдет брать кредит на квартиру. В России об ипотечных брокерах первый раз услышали года два назад, когда более-менее стабилизировалась отечественная система ипотечного кредитования, но и сейчас мало кто пользуется услугами таких специалистов.
Зачем нужен брокер?
Всем известно, что ипотечное кредитование включает в себя огромное количество сопровождающих услуг. Чтобы состоялась сделка, нужно обращаться не только в банк, но и в страховую компанию, ведь без страхового полиса деньги на квартиру вы не получите. Для грамотного выбора квартиры понадобится помощь риелторской и оценочной организаций. Как говорят специалисты, лишь 20 процентов из 100 претендентов на ипотечный кредит его получают и еще меньше доводят сделку (приобретают недвижимость) до конца. Для того чтобы увеличить шанс стать владельцем квартиры по ипотеке и облегчить все мытарства, с этим связанные, на рынке недвижимости появились организации, оказывающие профессиональные услуги по сопровождению ипотечной сделки. Специалистов, которые работают в таких организациях, и называют «ипотечные брокеры».
В идеале такой специалист должен подобрать оптимальную ипотечную программу кредитования, которая должна подходить заемщику наилучшим образом. То есть брокер должен помочь клиенту сэкономить деньги при покупке квартиры по ипотеке. Он должен проанализировать огромное количество предложений, порядка 20 банков, и выбрать для вас самые выгодные условия. Мы же привыкли это делать самостоятельно, поэтому тратим драгоценное время и все равно довольно часто
Вторая обязанность ипотечного брокера — это сбор всех необходимых документов. Тот, кто уже пытался взять такой серьезный кредит, знает, какую кипу бумаг нужно подобрать. К тому же у всех банков перечень необходимых документов разнится, поэтому, если один кредитор вам отказал, то для следующего вам, возможно, понадобятся совершенно другие бумаги и «хождение по мукам» продолжится. Вряд ли
Следующая задача ипотечного брокера заключается в том, что: либо он сам лично идет в банк от вашего лица, либо подготавливает вас к презентации себя банку. То есть объясняет, как правильно надо держать себя, для того чтобы вам не отказали в выдаче кредита, рассказывает о том, что можно говорить при собеседовании с банковским служащим, о чем лучше умолчать.
Ипотечный брокер помогает и тем, кто не может официально подтвердить свои доходы. Как правило, у брокеров существуют большие связи в банках, они могут, так скажем, поручиться за своего клиента, и тому выдадут кредит. Ипотечные брокеры иногда «разруливают» и более сложные ситуации, к примеру, иногда они могут добиться даже того, чтобы человеку с плохой кредитной историей все-таки дали кредит.
Как утверждают некоторые специалисты, в будущем ипотечный брокер будет регулировать полный спектр услуг, которые нужны при ипотечной сделке: это и экономические, и риелторские, и юридические аспекты. Хотя в США ипотечный брокер занимается только финансовым консультированием, у нас, как утверждают участники рынка недвижимости, чтобы ипотечному брокеру «выжить», придется взять на себя и много других обязанностей. Для простого обывателя, в принципе, это и неплохо, так как всю ипотечную сделку будет вести только один эксперт, и не надо обращаться в другие организации для того, чтобы сделка состоялась.
Плюсы и минусы
Ипотечный брокеридж существует в России всего пару лет, поэтому пока заемщики не особо доверяют их услугам. «Многие наши соотечественники не хотят тратить лишние деньги, для того чтобы сделка удалась. Считают, что все, что предлагают ипотечные брокеры, можно сделать самим. В итоге кредиты получают лишь единицы, а денег даже на первоначальные расходы при запросе о возможности получения кредитов люди тратят гораздо больше, нежели стоят услуги брокеров», — считает ипотечный брокер Лина Аланская. «К тому же многие привыкли доверять компаниям, которые существуют на рынке десятилетиями, а у таких брокерских организаций пока что срок существования, как правило, не больше года, что очень настораживает потенциальных заемщиков. Но эта сфера только начала развиваться в России, поэтому в этом на самом деле нет ничего страшного».
Как вы уже поняли, главный минус брокерских услуг — это то, что за них тоже придется платить. Как правило, от 500 долларов и выше, в зависимости от количества услуг. На рынке существуют как независимые ипотечные брокеры, так и отделы по ипотечному кредитованию в составе риелторских агентств, которые несут те же функции, что и ипотечные брокеры. В некоторых риелторских конторах услуги такого специалиста могут быть даже бесплатными, при условии, что заемщик будет искать и приобретать ипотечное жилье с помощью этого агентства. Хотя в данном случае такая «бесплатность» относительна, так как за риелторские услуги вам все равно придется заплатить проценты от сделки.
Есть и другие сомнительные моменты. Во-первых, ипотечный брокеридж пока что никак не регулируется законодательством. Во-вторых, многие задаются вопросом, а заинтересован ли ипотечный брокер в добросовестном подборе ипотечной программы? А не заключил ли он договор с банком, условия которого он вам предложил? Зачастую банки предлагают брокерам некоторое вознаграждение за привлечение клиентов. Поэтому всегда есть шанс, что брокер посоветует банк который выгоден ему, а не вам… В итоге он получит деньги от банка. и от вас, а вы получите, возможно, не совсем хорошее предложение.
Так что пока на рынке ипотечных брокерских услуг существует много нюансов. Поэтому, прежде чем решить, пользоваться ли услугами ипотечного брокера, как следует взвесьте все минусы и плюсы. А если вы решите, что такая помощь вам просто необходима, держите ухо востро и все-таки самостоятельно тоже отслеживайте процесс, чтобы хоть как-нибудь корректировать ситуацию, если вдруг
Ольга ПЕТРОВА
