Неожиданная амнистия

Каких только амнистий не ожидалось в этом году. Выборном и все такое. И традиционной уголовной, и кредитной. Но дождались пока только амнистии заявочной.

Простая ситуация. Вам нужна ипотека. Вы открываете ноутбук, запускаете любимый браузер и набираете в поисковой строке что-нибудь вроде «Заявка на ипотеку онлайн». Потом выбираете 5—6 банков и заполняете анкету сразу везде. Либо идете еще более простым путем. Переходите на сайт агрегатора, в агентство недвижимости или прямо к застройщику, квартиры у которого вам нравятся, и уже через него отправляете сразу несколько заявок в банки.

Пару дней эти банки что-то решают и потом начинают слать вам СМС. Мол, вам предварительно одобрено столько-то, под ставку такую-то, приходите с бумажками, все оформим в лучшем виде, и все обязательно будет хорошо. Хотя это и неточно. Дальше вы выбираете банк, который вам нравится больше. По ставке или расположению офиса, рекомендациям друзей или потому, что «так сложилось исторически». И ипотеку оформляете.

Раньше такой номер мог не пройти. Потому что банки со второго и далее в вашей цепочке могли посмотреть в кредитную историю и, завидев сразу несколько заявок на ипотеку, тем более еще не одобренных, тем более таких, по которым был получен отказ, могли принять по вам отрицательное решение.

Это вписывалось в человеческую и машинную логику. По-человечески, оставляя сразу полдюжины заявок, заемщик как бы не «определился» и демонстрирует острую потребность получить финансовый продукт. Что чаще всего не к добру. В машинной логике это вообще один из триггеров мошеннических действий. Взять деньги откуда угодно, употребить на корыстное и противозаконное. Хотя с ипотекой это гораздо сложнее.

Но сейчас скоринговые модели перестроят. И множественность «однокоренных» запросов из негативных факторов исключат. Об этом, в частности, на недавнем Российском ипотечном конгрессе сообщил заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин. Специалист считает, что поиск более выгодного предложения «по факту» — это вообще очень по-русски. Более того, рынок потребительского кредитования уже это проходил. На кредитах классом пониже — автомобильных. Точно так же заемщики приходили к дилеру, писали одно заявление и смотрели, кто из банков на каких условиях одобрит покупку авто.

Банкам, которые используют скоринги бюро, это позволит перестать выплескивать младенцев вместе с водой. Хотя, наверное, и принесет некоторые дополнительные риски одобрить заявку-другую лицам, этого недостойным.

Посредникам/продавцам это развяжет руки. В хорошем смысле. Все-таки раньше им приходилось сдерживаться и заявку клиента отправлять не всем-всем, а только наиболее релевантным кредиторам.

У заемщиков исчезнет лишний повод переживать за свою кредитную историю, а также практическая необходимость «сдерживаться» при выборе банка на серьезные кредиты. Хотя из гигиенических соображений, даже при полной свободе действий, следует быть разборчивым. Потому что банки — это как ретейлерские сети. Только оттого, что вы в принципе можете пойти в условную «копеечку», где торгуют просрочкой и контрафактом, делать этого не стоит. Даже если вам гарантированно дадут карточку постоянного покупателя. Это неразумно. Просрочка от этого не станет свежее, а контрафакт не перестанет быть контрафактом.

Три лучших предложения от трех банков, которые вам кажутся наиболее приемлемыми и выгодными. Максимум — по случаю этой нашей заявочной амнистии — пять. И этого больше чем достаточно.