Продолжаем исследовать карты с повышенным кэшбэком на покупки в супермаркетах. Сегодня разберем карты, обещающие кэшбэк в супермаркетах без привязки к конкретной сети.
«Пора» от УБРиР
По этой карте начисляется 6% — максимальный кэшбэк за покупки в супермаркетах, по крайней мере, среди карт, заявки на которые можно оформить на Banki.ru. Правда, бонусная программа карты исключительно хитрая и запутанная. По карте заявлен кэшбэк до 6% и такой же процент на остаток, но максимальная доходность возможна только при крупных ежемесячных тратах. Повышенный кэшбэк начисляется за одну из 16 доступных к выбору рубрик. По умолчанию к карте как раз подключена рубрика «Супермаркеты», но бонусную рубрику можно менять каждый месяц.
Вознаграждение начисляется по следующей схеме:
– сумма покупок от 5 000 до 24 999,99 рубля в месяц:
- на сумму покупок в рубрике, не превышающую удвоенную сумму покупок вне рубрики, — 1–3%;
- на сумму покупок в рубрике, превышающую удвоенную сумму покупок вне рубрики, — 1%;
- на сумму покупок вне рубрики — 1%;
– сумма покупок от 25 000 рублей в месяц:
- на сумму покупок в рубрике, не превышающую удвоенную сумму покупок вне рубрики, — до 6%;
- на сумму покупок в рубрике, превышающую удвоенную сумму покупок вне рубрики, — 1%;
- на сумму покупок вне рубрики — 1%.
Если сумма покупок в месяц меньше 5 000 рублей, кэшбэк не выплачивается. Если за месяц по карте не было покупок вне рубрики, вознаграждение за покупки из рубрики начислится по ставке 1%.
Максимальный кэшбэк в месяц — 4 000 баллов. Баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль, но перевести можно только всю накопленную сумму целиком.Срок действия баллов — один год. Доход на остаток начисляется при ежемесячных тратах от 30 000 рублей: 1% при сумме покупок от 30 000 до 60 000 рублей в месяц и 6% при сумме покупок от 60 000 рублей в месяц. Максимальная сумма остатка на счете, на которую начисляется доход, — 300 тыс. рублей.
«Универсальная» от СКБ-банка
Кэшбэк 3% за покупки в супермаркетах предлагает и СКБ-банк по карте «Универсальная». В рамках бонусной программы по карте предлагается на выбор три группы повышенного кэшбэка, из которых можно выбрать по одной любимой категории. Супермаркеты относятся к группе категорий, за покупки в которых полагается 3% кэшбэка. Максимальный лимит вознаграждения по карте — 3 000 баллов в месяц. При подключенной услуге «Можно больше», стоимостью 299 рублей в месяц, ежемесячный лимит баллов увеличивается до 5000. Баллами можно возмещать покупки стоимостью от 1000 рублей. Также при соблюдении определенных условий по карте можно получать доход на остаток до 4,5%:
- на остаток от 30 тыс. до 300 тыс. рублей при обороте от 15 тыс. рублей — 4,5%;
- на остаток от 300 тыс. рублей при обороте от 15 тыс. рублей — 2,75%;
- 0% — в остальных случаях.
Opencard от банка «Открытие»
Еще одна карта, по которой можно получать до 2,5% за покупки в любых категориях, в том числе и супермаркетах. Базовый кэшбэк на все составляет 1%, дополнительный 1% начисляется за оплату с использованием часов или телефона. Клиентам, разместившим на счетах банка не менее 500 тыс. рублей и получившим таким образом статус «Плюс», за оплату с помощью смарт-устройств начисляется не 1%, а 1,5%. В течение одного месяца может быть начислено не менее 150 и не более 3000 бонусов (не более 5000 для статуса «Плюс»).
Бонусные рубли можно потратить разными способами:
1. Компенсировать покупку на сумму от 1500 рублей, совершенную в течение последних 30 дней. Конвертация осуществляется по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль.
2. Компенсировать стоимость СМС-информирования за предыдущий месяц. Услуга СМС/ Push-уведомлений первый месяц предоставляется бесплатно, далее взимается 59 рублей.
3. Компенсировать проценты по кредиту, выплаченные в течение последнего года.
4. Получить надбавку в 1% годовых к счету «Моя копилка». Стоимость подключения услуги на 1 месяц составляет 300 бонусных рублей, на 3 месяца – 900 рублей.
5. Оплатить до 100% стоимости билетов/ отелей на сайте www.travel.open.ru. При частичной оплате бонусными рублями курс обмена составляет 1:1, при полной – 1 бонусный рубль = 1,25 рубля.
«Своя» от Россельхозбанка
К карте можно подключить одну из программ: либо повышенное вознаграждение в двух категориях на выбор – по одной 15% (лимит 500 баллов в месяц), по другой 5% (лимит 1000 баллов в месяц) кэшбэка и 1,5% на остальные расходы, либо вознаграждение за все покупки, включая покупки в супермаркетах, по ставке 2–4%. По второй программе размер ставки привязан к сумме ежемесячных трат:
- до 30 000 рублей — 2%;
- от 30 000 до 75 000 рублей — 3%;
- от 75 000 рублей — 4%.
Всего в месяц может быть начислено не более 5000 баллов по любой из программ.
Проценты на остаток на счете не начисляются.
«Прибыль» от банка «Уралсиб»
Карта обещает кэшбэк до 3% за все покупки. На самом деле базовая ставка составляет 1%, кэшбэк начисляется при условии оборота по карте от 10 тыс. рублей в месяц. Дополнительный 1% можно получить при наличии кредита или кредитной карты с задолженностью не менее 5000 рублей. Еще 1% начисляется при задолженности по кредитной карте от 15 тыс. рублей или владельцам премиального пакета услуг.
Бонусы начисляются по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль. Максимальная сумма покупок в месяц, на которую начисляется кэшбэк, составляет 400 тыс. рублей для премиальных клиентов, и 200 тыс. рублей для остальных.
Накопленные бонусы можно потратить двумя способами:
1. Полностью компенсировать бонусными рублями покупку на сумму от 1500 до 50 тыс. рублей, совершенную в прошлом месяце.
2. Оплатить полностью или частично гостиницу, билеты или аренду автомобиля в разделе «Путешествие за бонусы», партнером здесь выступает OneTwoTrip.
Курс обмена составляет 1:1.
По карте выплачивается доход на ежедневный остаток на счете до 2 млн рублей:
- 6,25% при обороте по карте от 10 тыс. рублей;
- 0,1% при обороте менее 10 тыс. рублей.
Дебетовая карта «Премиум» от БКС Банка
БКС Банк может похвастаться целой линейкой дебетовых карт с кэшбэком за любые покупки от 3% до 11%. Рассматривать их все не имеет смысла — условия элитных версий карты доступны немногим, а условия классической «Комфорт» и экономичной «Лайт» не предусматривают повышенный кэшбэк в категории «Супермаркеты».
Остановимся на версии «Премиум». Это единственная в обзоре карта премиального уровня, со всеми вытекающими из него условиями, тарифами и привилегиями.
Повышенный кэшбэк начисляется в одной из предложенных на выбор категорий:
- 9% — «Одежда и обувь», «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Такси и каршеринг», «Авто»;
- 3% — «Супермаркеты»;
- 1% — за любые другие покупки.
Вознаграждение начисляется при условии совершения покупок на сумму от 50 тыс. рублей в месяц, при этом расходы в любимой категории не должны превышать 50% от общего оборота по карте, и кэшбэк для этой категории лимитирован 15 тыс. рублей в месяц.
Держателям карты так же доступен безлимитный кэшбэк до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.
Накопленные бонусы можно возвращать рублями на карточный, брокерский или инвестиционный счет, а также оплачивать ими путешествия, товары или услуги брендов из каталога.
В рамках акции «10% на остаток» банк выплачивает 10% годовых бонусами на остаток до 500 тыс. рублей.
К основной можно бесплатно выпустить до четырех дополнительных карт, обслуживание будет бесплатным при соблюдении условий, представленных в таблице ниже. Уведомления по карте тоже бесплатные.
Держателям карты предоставляется ряд привилегий: доступ в бизнес-залы аэропортов, страховка в путешествиях, премиальные трансферы в аэропорт, льготный курс обмена валют, бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру.
Какую карту выбрать?
Сведем тарифы в таблицу:
Карта/Банк | Плата за обслуживание | Доход на остаток | Кэшбэк в супермаркетах |
«Пора» УБРиР | 0—99 рублей в месяц первые два месяца бесплатно, далее 99 рублей или бесплатно при обороте по карте от 15 тыс. рублей либо неснижаемом остатке от 100 тыс. рублей. | до 6% | до 6% |
СКБ-банк | 0—130 рублей в месяц Бесплатно в первый месяц, либо при остатке от 30 тыс. рублей и покупках от 15 тыс. рублей, либо при наличии вклада или кредита в банке, либо при отсутствии операций по карте, иначе 130 рублей. | до 4,5% | 3% |
Opencard «Открытие» | Обслуживание – бесплатно Выпуск до 30.11.2021 года– бесплатно, с 01.12.2021 — 500 рублей (вернутся бонусами после суммарных трат в 10 тыс. рублей) | не начисляется | до 2,5% |
«Своя» Россельхозбанк | бесплатно | не начисляется | 1,5%—15% |
«Прибыль» «Уралсиб» | бесплатно при покупках от 10 тыс. рублей в месяц, иначе 99 рублей в месяц. | до 8% | до 3% |
БКС Банк | 0 — 1 900 рублей в месяц Бесплатно при выполнении одного из условий:
| 10% бонусами до 31.12.2021 года | 3% |
Очевидно, что при выборе карты стоит учесть, в каких именно магазинах вы чаще всего делаете покупки. Если основные покупки делаются в одном супермаркете, имеет смысл открыть кобрендовую карту именно этого супермаркета. Минус такого подхода — не все супермаркеты имеют партнерские карты с банками.
Если же интересует кэшбэк в разных супермаркетах, стоит выбирать карту с максимальным кэшбэком и минимальными расходами на обслуживание, желательно еще и с доходом на остаток. В нашем разборе есть несколько таких карт.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
