Для того чтобы собрать инвестиционный портфель, требуется немало времени — надо постоянно следить за рынком, новостями, смотреть, какие бумаги стоит купить быстрее, а от каких, наоборот, избавиться. Но что делать, если основная работа несовместима с активной торговлей на бирже?
Мы собрали несколько причин, почему у тех, кто совмещает инвестирование с основной работой, не всегда получается заработать на бирже, и рассказываем, как исправить ситуацию в 2023 году.
Что мешает самостоятельным инвесторам
Нет времени на изучение
Инвестиции — это как вторая работа. Мобильные приложения, конечно, упростили процесс купли-продажи, но главное для успеха — это правильный выбор компании и поиск точки входа в актив. Именно на это уходит большая часть времени профессиональных инвесторов.
Если вы не разбираетесь в ценных бумагах и не хотите после рабочего дня сидеть всю ночь за компьютером, то лучше сразу искать готовый инструмент под вашу стратегию. Вы получите плюс к портфелю без минуса для зрения.
Несбалансированный портфель
Часто повторяемое правило безопасности для инвесторов — вкладывать в одну бумагу не больше 5%. На практике это непросто. Например, на счету у вас 100 000 рублей и вы захотели вложиться в акции крупнейшего в мире поставщика никеля — «Норильский никель». Одна акция стоит 15 000, 15% от депозита. Чтобы исправить дисбаланс, вам нужно увеличить счет до 300 000 и докупить другие активы.
Такого не будет, если инвестор вкладывается сразу в готовый фонд, которые уже включает акции «Норильского никеля», «Сбербанка», «Магнита» и крупнейших нефтяных компаний, а порог входа — от 1 тысячи рублей.
Влияние новостей на стратегию
Помните пандемию? Инвесторы, которые только пришли на рынок, закупались акциями фармацевтических компаний: AstraZeneca, Pfizer, BioNTech, Moderna. Прошло два года: акции Pfizer с 61$ снизились до 40$, а Moderna с 495$ упали до 153$. Те, кто покупал «железобетонную идею» на пике популярности, оказались в минусе.
Профессиональные инвесторы гораздо хладнокровнее. Собирая портфель, они прежде всего анализируют фундаментальные показатели компаний, а новостной фон используют, чтобы зафиксировать прибыль или докупить активов.
Ожидание быстрой прибыли
Инвесторы часто хотят вложиться так, чтобы сразу получать прибыль. Но большинство крупных капиталов на фондовой бирже получаются за счет регулярных пополнений и сложного процента. Если ваша цель — регулярный доход, то выбирайте дивидендные акции, облигации с высоким рейтингом надежности или ПИФы с выплатой дохода.
Что делать в 2023 году, чтобы быть успешным на фондовом рынке
Определитесь, сколько времени вы готовы потратить на исследование рынка
Если у вас есть 1–2 часа в день и больше, этого достаточно, чтобы прочитать основные книги по инвестированию, например, Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор» или Филипа Фишера «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы». Только через год-полтора регулярного обучения вы сможете самостоятельно составить сбалансированный портфель. Но с таким погружением в мир инвестирования есть шанс испортить отношения с близкими, которым вы не уделяли достаточного внимания.
Почему опасно покупать бумаги по списку
У новичков есть соблазн взять из интернета готовый список акций или облигаций и покупать по списку. В чем подвох? Вы не знаете, в чем была инвестиционная идея, кто автор списка, какие были условия для входа, какие условия для выхода, какой горизонт инвестирования планировался, наконец, в каких долях какую бумагу нужно закупать и как хеджировать риск, если что-то пойдет не так.Если у вас нет времени на изучение теории и вы не готовы доверять экспертам из интернета, присмотритесь к готовым сбалансированным инвестиционным продуктам. Это конструкторы из нескольких финансовых инструментов — акций, облигаций. Вкладываясь в такой продукт, инвестор вкладывается в весь рынок или в какой-то отдельный его сегмент, например, фонд из акций добывающих компаний. Один из таких продуктов — ПИФ. Главный плюс ПИФов: вы получаете возможности профессионального крупного инвестора и экономите время. Это удобно — вам не нужно следить за графиками, искать точку входа и тратить личное время на управление активами.
- Разберем на примере: какие-то из бумаг в вашем портфеле начали падать и их срочно нужно продать, чтобы минимизировать убыток. Но вот незадача: прямо сейчас у вас идет важное совещание, с которого никак нельзя уйти. Итог — цены упали, портфель «просел». С ПИФами такого никогда не случится: вам не придется бросать дела, самостоятельно разбираться в причинах снижения и принимать решение — эту ответственность уже взяла на себя ваша УК.
Кроме того, с 2022 года фонды могут проводить выплаты дохода от дивидендов и купонов ежеквартально сразу на банковский счет. Такая услуга уже доступна, например, клиентам управляющей компании «Первая».
Соотнесите риск и доходность ПИФов
📌 Для консервативных инвесторов существует фонд облигаций с выплатой дохода. Все купоны (проценты) по ним выплачиваются ежеквартально на банковский счет, а вы уже дальше решаете сами — реинвестировать эти деньги или потратить. Это фонд с низким риск-рейтингом, потеря вложенных средств наименее вероятна. Инвестируя в такой фонд, вы можете зарабатывать на росте стоимости пая и одновременно получать регулярный доход. Например, по итогам только I квартала этот фонд выплатил 2,9% промежуточного дохода на пай.
📌 Для инвесторов, готовых рискнуть, есть фонд акций с выплатой дохода. Дивиденды зачисляются на банковский счет инвестора. Сроки инвестирования в этом фонде не ограничены, но рекомендуемый — от 5 лет. В фонде акций риск-рейтинг более высокий — здесь есть шанс как заработать, так и потерять часть средств. С другой стороны, доходность выше. За I квартал пай этого фонда вырос на 11,68%. А ведь выплаты дивидендов на российском рынке только еще предстоят.
📌 Для инвесторов, стремящихся к балансу, есть смешанный фонд с выплатой дохода. Стратегия фонда подразумевает инвестирование в портфель надежных акций и облигаций российских компаний. Инвесторы получают ежеквартальные выплаты в виде дивидендов и купонов.
Убедитесь, что управляющей компании можно доверять
Внимательно оцените управляющие компании по следующим критериям:
📌 Рыночная репутация и опыт. Наиболее надежные УК — это лидеры рынка. Если компания существует всего пару лет, лучше поискать еще.
К старейшим УК на рынке относится, например, управляющая компания «Первая». Она открылась еще в 1995 году, а управлением занимаются специалисты с большим опытом на фондовом рынке. Бумаги в фонд добавляются только после тщательного анализа эмитентов, а затем проверяются аналитиками по потенциальным рискам.
📌 Потенциальная доходность. Гарантировать доходность на фондовом рынке запрещено. Поэтому если компания обещает вам золотые горы и доход +100% годовых, то деньги в этот фонд лучше не вкладывать.
На сайте УК «Первая» никаких обещаний доходности нет. Зато есть риск-рейтинг, условия инвестирования и разные сценарии дохода продуктов, которые и помогут определиться и понять, что нужно именно вам.
📌 Рейтинг надежности. Качество работы всех управляющих компаний оценивают независимые агентства, которые присваивают УК определенный уровень. Надежные источники — Национальное рейтинговое агентство и «Эксперт РА».
Совет: заранее посмотрите, какой рейтинг у вашей УК. Как правило, оценка дается в разных буквах и/или цифрах, но общий гарант качества — рейтинг «А++» или «ААА».
Например, у УК «Первая» наивысший рейтинг надежности, по мнению ведущих рейтинговых агентств.
Следите за вашей жизнью, а следить за рынком лучше доверьте профессионалам.
* Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).
