Как получить любую страховую выплату быстрее: простые шаги и важные нюансы

Попали в ДТП, случился пожар или пострадало имущество? Правильно оформленные документы и современные цифровые сервисы помогут получить страховую компенсацию максимально быстро — иногда всего за 30 минут. Разбираемся, как ускорить процесс урегулирования страхового случая, что подготовить заранее и какие ошибки чаще всего тормозят выплату. 

Что делать сразу после инцидента, чтобы получить страховую выплату быстрее

Первое правило — не теряться. Правильные действия в первые часы после происшествия могут заметно ускорить получение компенсации. Вот что нужно делать сразу после страхового случая:

• Убедитесь в собственной безопасности. Прежде всего сохраните здоровье себе и окружающим. Если есть угроза жизни или здоровью, вызовите экстренные службы.
• Сообщите о случившемся в страховую компанию. Сделать это можно по телефону, через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте вашего страховщика. Специалист подскажет, что делать дальше и какие документы подготовить.
• Уточните список необходимых документов. Точный список бумаг зависит от ситуации. Например, при получении травмы потребуется медицинское заключение, а при пожаре — акт из МЧС. Чем раньше вы узнаете, что именно нужно, тем быстрее сможете собрать пакет документов.
• Соберите и подайте документы. Это один из самых длительных этапов, особенно если нужны справки от внешних служб. Постарайтесь не откладывать: чем быстрее подадите полный комплект, тем быстрее получите выплату.

Передать документы в страховую компанию также можно несколькими способами. Самый быстрый — через мобильное приложение. Это занимает всего несколько минут и позволяет не только отправить заявление, но и сразу загрузить фотографии повреждений. Во многих случаях при повреждении жилья или автомобиля фотофиксации достаточно, чтобы получить выплату без дополнительных осмотров. 

Как страховая компания считает ущерб

После того как вы подали заявление о страховом случае, страховая запускает стандартную процедуру урегулирования. Вот как это происходит шаг за шагом:

• Фиксация происшествия. Вы сообщаете о страховом случае — онлайн, по телефону или в офисе. Прикладываете нужные документы: фото, акты, справки. Чем полнее пакет, тем быстрее пойдет дело.
• Экспертиза. Страховщик, если это необходимо, направляет эксперта (часто — стороннюю оценочную компанию), который осматривает поврежденное имущество и оценивает масштаб ущерба. Иногда это делается дистанционно по фото, но при серьезных убытках приезжают лично. Если не согласны с оценкой ущерба, вы вправе заказать независимую экспертизу и оспорить сумму. 
• Проверка условий договора. Страховая компания смотрит, входит ли случай в покрытие, не нарушены ли условия договора (например, не просрочены ли взносы). На этом этапе могут запрашивать дополнительные документы.
• Расчет выплаты. Сумма рассчитывается с учетом степени износа имущества, страховой суммы, франшизы (если есть) и других условий. Например, за старый холодильник выплатят меньше, чем за новый, из-за амортизации.
• Деньги или ремонт. Страхователь получает либо деньги на счет, либо направление в сервис или подрядчику, все зависит от условий полиса и вида страхования.

В какой срок страховая обязана выплатить компенсацию

По закону страховая компания обязана перечислить выплату не позднее чем через 30 рабочих дней с момента, когда получила от клиента полный комплект документов. Однако на практике все чаще ждать приходится гораздо меньше: цифровые сервисы и автоматическая обработка заявлений позволяют компаниям переводить деньги в течение нескольких дней, а иногда — в течение часа после подачи заявки. Особенно быстро решения принимаются, если документы и фотографии были загружены через мобильное приложение.

Сейчас российским страховщикам в этом помогает искусственный интеллект: например, в «СберСтраховании» он обрабатывает заявления, поступающие через мобильное приложение компании по программе «Сбереги финансы», а затем принимает решение о выплате, это позволило сократить средний срок выплаты компенсации с шести дней до 30 минут. Также благодаря использованию цифровых технологий анализа данных клиент получает направление на ремонт по каско за одну минуту при повреждении стекол автомобиля. Компенсация по полисам защиты от несчастных случаев выплачивается в течение четырех дней, по полисам добровольного страхования жилья — шести дней. Но при сложных инцидентах эти сроки могут увеличиваться. Кроме этого, передовые технологии внедряются и в рутинные процессы компании, за счет чего снижается нагрузка на сотрудников, что также сказывается на скорости урегулирования страховых случаев и выплат. 

«Особенно важно понимать, в какие сроки можно получить компенсацию для тех, кто занимается индивидуальным предпринимательством и страхует не только свое имущество, но и активы своего небольшого бизнеса. Как правило, малый и микробизнес очень ограничен в финансовых возможностях, и любой инцидент может обернуться для человека потерей доходов. Страховая выплата поможет справиться с последствиями любого происшествия и как можно быстрее восстановить работу своего бизнеса. "СберСтрахование" осуществляет перечисление компенсаций размером до 100 млн рублей в течение десяти минут после принятия решения о выплате. Такие сроки актуальны и для крупных компаний», — отмечают в «СберСтраховании».

Какие документы чаще всего задерживают процесс выплаты

Чаще всего долгого ожидания требуют документы из компетентных органов (справки ГИБДД, полиции, МЧС и так далее). Чтобы сократить задержки, стоит сразу уточнять требования к запросу таких документов и сроки их подготовки, тщательно проверять корректность заполнения заявлений перед подачей, а где возможно — использовать электронные формы подачи документов. 

«Клиенты не всегда сразу предоставляют полный комплект документов, часто забывают справки из компетентных органов. Поэтому мы всегда рекомендуем при инциденте сначала связаться со страховой компанией и проконсультироваться: это позволит ничего не упустить», — обращают внимание в «СберСтраховании».

Важно! Выданные документы всегда нужно проверять: на них должны стоять подпись человека, выдавшего их, корректная дата и печать. Например, если страховая компания получает заключение о травме без печати медицинского учреждения, то клиенту направляется дозапрос на предоставление корректного документа. Такие ситуации могут затягивать сроки выплаты компенсации.

Некоторые страховые сами запрашивают информацию у ответственных служб, например при массовых инцидентах, которые затрагивают много людей, и вводят упрощенный порядок урегулирования. При таком раскладе клиенту нужно предоставить самый минимум документов, запрос в компетентные органы страховая компания направляет сама. Кроме этого компания первая выходит на связь с человеком, напоминает, что он застрахован и может рассчитывать на помощь.

При каких видах страхования чаще сталкиваются с задержками выплат 

Выплаты по страховке — один из самых чувствительных моментов для клиента. И хотя большинство страховых стараются соблюдать сроки, некоторые виды полисов все же чаще других «буксуют» на этапе урегулирования. Причин несколько: сложность оценки ущерба, спорные случаи, нехватка экспертов и даже санкционные ограничения.

Где выплаты чаще задерживаются:

• Инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ). Один из самых спорных сегментов. У клиентов часто возникают вопросы к итоговым суммам, особенно если ожидания по доходности были выше реальности. Кроме того, часть активов, на которые страховые инвестировали средства, может быть заморожена из-за санкций, который были наложены на российские компании с 2022 года, отсюда задержки при выводе.
• ОСАГО и автокаско. Автострахование по-прежнему в топе по числу обращений. Задержки случаются из-за нехватки запасных частей, перегрузки СТО и повышенного внимания к проверке заявлений на предмет мошенничества. Особенно это актуально при крупных авариях, тотальных убытках или спорных ситуациях, когда требуется повторная экспертиза.
• Добровольное медицинское страхование (ДМС). Когда речь идет о компенсации уже понесенных расходов (например, оплате лечения в частной клинике), страховые нередко запрашивают дополнительные справки, счета и подтверждения. Если клиент не подготовлен, урегулирование может затянуться на недели.
• Кредитное страхование жизни. При потере работы или нетрудоспособности часто возникает разночтение между условиями договора и реальной ситуацией. Многие полисы содержат исключения, и разбирательства по ним могут занимать время.

Одна из главных болевых точек — оценка ущерба. Именно на этом этапе происходит больше всего задержек: нужно выехать на место, собрать документы, сравнить с рыночной стоимостью, учесть износ. В 2025 году часть страховщиков начала активно внедрять искусственный интеллект для автоматической оценки ущерба, особенно в каско и страховании имущества. Например, ИИ может анализировать фотографии повреждений автомобиля, сравнивать их с базой аналогичных случаев и сразу выдавать предварительную сумму компенсации. Такие технологии применяются уже не только в страховании физических, но и юридических лиц.

Чек-лист: как минимизировать риски задержек страховых выплат

• Храните все документы по имуществу и полису в одном месте: быстрее соберете пакет.
• Фотографируйте последствия сразу, особенно если речь об авто или имуществе.
• Знайте условия своего договора, особенно по исключениям и срокам.
• Выбирайте страховую с цифровыми сервисами: ИИ, личный кабинет и быстрая связь ускорят выплату.

Обратите внимание! Использование личного кабинета на сайте страховой компании или мобильного приложения позволяет быстро подать заявление онлайн и загрузить нужные файлы. Корректность заполнения и полнота документов также играют ключевую роль. Отсутствие ошибок и пропусков снижает вероятность запросов на предоставление дополнительных документов.