Телефонные и интернет-мошенники похищают у россиян порядка 1 млрд рублей в день. На этом фоне объем именно кредитного мошенничества — или фрода — в 23 крупнейших банках в прошлом году составил 12,8 млрд рублей. В целом объем операций без согласия клиентов в российских банках достиг 26,9 млрд рублей, следует из данных регулятора.
Проверить свою кредитную историю и обезопасить себя можно несколькими способами — от бесплатных до сервисов постоянного мониторинга.
Как мошенники берут кредиты на чужое имя
Для оформления займа злоумышленникам нужны паспортные данные и Ф. И. О. человека. Эти данные могут быть скомпрометированы несколькими путями: при утере или краже паспорта, через фишинговые сайты, маскирующиеся под банки или «Госуслуги», или в результате утечки из баз данных компаний. Чаще всего мошенники обращаются в МФО, где процесс упрощен и не всегда требует личного присутствия.
Они берут небольшие суммы — до 15–20 тысяч рублей, но используют множество данных разных людей. Так и получаются огромные суммы украденных денег.
Второй путь — обмануть человека с помощью социальной инженерии, получив СМС-коды. Мошенники представляются курьерскими сервисами или государственными службами и говорят, что им нужен код, чтобы отдать посылку, проверить счетчики, заменить домофон и прочее, прочее (сценариев — множество).
На деле же потенциальная жертва в небольшом стрессе не замечает, что называет код для доступа к «Госуслугам». После авторизации мошенник начинает оформлять кредиты. Особенно это опасно для людей с хорошей кредитной историей: вероятность одобрения заявки выше. После этого мошенники добиваются, чтобы человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов.
Как узнать, не оформили ли мошенники кредит на ваше имя: бесплатный, но ненадежный способ
По закону любой гражданин может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро кредитных историй (БКИ). Всего в России их сейчас пять. Чтобы узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, можно запросить информацию на «Госуслугах».
После этого нужно перейти на сайт БКИ, зарегистрироваться там и запросить историю. Как правило, ответ приходит в тот же день. Вот сайты всех действующих бюро:
Это надежный способ увидеть полную картину: все выданные кредиты, просрочки и запросы от банков. Однако у метода есть серьезный недостаток — отсутствие оповещений. Вы узнаете о проблеме, только когда сами решите проверить отчет, то есть постфактум. Если мошенник оформил займ на следующий день после вашей проверки, вы можете оставаться в неведении несколько месяцев, пока не решите оформить свою кредитную сделку.
Как получать оповещения о заявках на займы и кредиты
Для мгновенного реагирования на попытки мошенничества существуют платные сервисы. Их задача — предупредить пользователя в момент совершения действия. Например, подписка на Банки.ру работает по трем направлениям:
- Уведомления о запросах. Сервис присылает СМС или email, как только банк или МФО запрашивает кредитную историю для рассмотрения заявки. Это позволяет заблокировать атаку на старте.
- Частые отчеты. Полный отчет из НБКИ и ОКБ можно получать ежемесячно, а не раз в квартал, что помогает детально отслеживать динамику кредитного рейтинга.
- Страховая защита. Подписка включает полис от САО «ВСК» на 200 000 рублей, покрывающий риски несанкционированного оформления займов, кражи карт и фишинга.
Для новых пользователей доступен пробный период на 60 дней за 1 рубль.
Бесплатные отчеты от БКИ — надежный способ для плановой проверки раз в несколько месяцев. Сервисы мониторинга — инструмент для тех, кто хочет контролировать свою кредитную историю в режиме реального времени и минимизировать риски в условиях растущего объема мошеннических операций.
Получайте бесплатные отчеты и защиту от мошенников в подписке Банки.ру.
Что делать, если кредит уже оформили мошенники
Если проверка выявила чужой кредит, действовать нужно немедленно по четкому алгоритму:
- Заявление в полицию. Необходимо подать заявление о мошенничестве, приложив справку из БКИ. Это основной документ для всех последующих шагов.
- Подать в бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ и другие) заявление о внесении пометки «На рассмотрении» на оспариваемую запись. Однако, как правило, кредитные организации сами направляют уведомление об исправлении кредитной истории.
- Обращение в кредитную организацию. Направить официальную претензию в банк или МФО, выдавшую кредит, с требованием аннулировать сделку и предоставить справку об отсутствии задолженности.
