• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Все статьи

Океан Банк: «Клиентов будем искать в Сети»

Интервью
Дата публикации: 21.07.2008 11:00
9 894
Время прочтения: 13 минут
Источник
Banki.ru
Темы
Океан Банк
​

В середине 2007 года на базе ничем не примечательного МПИ-Банка новые акционеры запустили проект под названием «Океан Банк» с принципиально новой концепцией бизнеса — «банк без офисов».

Возможность совершать все банковские операции, не выходя из дома, по весьма лояльным тарифам мгновенно сделала банк популярным. Но неожиданно в разгар своей рекламной кампании «Океан» перестал принимать на обслуживание новых клиентов. Многие эксперты были уверены — небольшому банку, не рассчитавшему свои силы, больше никогда не встать на ноги.

О том, что же на самом деле произошло в 2007 году, как обстоят дела в банке сегодня, и о дальнейших планах развития бизнеса порталу Банки.ру рассказали первый вице-президент Океан Банка Илья ШНЕЙДЕР и начальник управления информационных технологий Алексей ЦЕРЕХ.

— Расскажите о концепции «банк без офисов». Как возникла эта идея, чем вы руководствовались, делая ставку на Интернет?

Илья Шнейдер: При разработке новой концепции мы пытались ответить на вопрос: почему в России банковские услуги не столь распространены, как в Европе? И пришли к выводу, что в Европе большая плотность населения на квадратный километр, поэтому у банков есть возможность открывать большое число офисов, что в России из-за крайне невысокой плотности населения нерентабельно. Поэтому классический путь развития банка за счет создания филиальной сети нам не подошел.

Между тем не секрет, что в последнее время стоимость высокоскоростных коммуникаций стремительно падает, при этом растут территория и численность людей и компаний, которые могут себе это позволить. Сейчас уже никого не удивишь доступом в Интернет не только из московской квартиры, но и из квартиры в любом городе России. Эта тенденция, очевидно, будет набирать обороты. Вот из этих соображений и возникла идея «банка без офисов», который будет предоставлять все услуги через Интернет.

— Подобные бизнес-схемы с успехом применяются на Западе…

И. Ш.: Мы внимательно изучили опыт английских банков и переняли многие передовые западные технологии. В этом нам помог Джонатан Харфилд, имеющий богатый опыт работы в европейских банках. В течение 2007 года он был председателем правления Океан Банка. Не хотелось бы называть конкретные зарубежные компании, которые мы пристально изучили с помощью господина Харфилда, но, поверьте, опыт у нас в этом плане солидный. Уже более полугода Джонатан с нами не работает, так как свою миссию он выполнил, но наш банк очень благодарен ему за сотрудничество.

— Как родилось новое, весьма симпатичное название банка — «Океан Банк»?

И. Ш.: Старое название — «МПИ-Банк» — не соответствовало новой концепции развития. Наши акционеры привлекли специализированную английскую компанию, которая должна была предложить банку новое имя и разработать бренд-бук. Название должно было быть простым и вызывать позитивные эмоции. Нам предложили очень много вариантов, из которых мы должны были выбрать три-пять, а дальше определиться с одним окончательным, но, увидев название «Океан», мы сразу поняли — оно нам подходит.

— У банка удачный и располагающий к себе сайт, но информации об авторах там нет. Раскройте тайну: к кому обращаться конкурентам?

Алексей ЦерехАлексей Церех: Спасибо за лестную оценку. Сайт, как и система Ocean On-line, был разработан сотрудниками моего управления. Прежде чем мы перешли к созданию сайта, было принято решение о самостоятельной разработке системы Ocean On-line. Решение очень тяжелое. Мы изучили множество российских и зарубежных систем интернет-банкинга, но ни одна из них не соответствовала нашим требованиям гибкости, простоты и надежности. Поэтому было принято разрабатывать ее собственными силами. А так как интернет-банк Ocean On-line является ядром нашего сайта, то и сайт мы создали сами.

Наши ноги не успели за головой

— Вопрос, который очень волновал наших посетителей в последний год. Почему банк прекратил принимать новых клиентов, едва завершив столь масштабные преобразования?

И. Ш.: Мое твердое убеждение состоит в том, что лучше развиваться поступательно, но четко и правильно, чем делать что-то быстро, но не контролируя процесс. В какой-то момент мы осознали, что объем новых клиентов мы обрабатываем только внешне, внутренне же мы перестали успевать за потоком людей, желающих у нас обслуживаться. Клиенты получали все продукты, которые хотели, фронт-офис работал без перебоев, но бэк-офис — служба внутреннего контроля, отдел финансового мониторинга — не успевал этот объем обрабатывать. Мы поняли, что это неправильно, что банк сильно рискует и что нам нужно на время остановиться. Решение приостановить прием новых клиентов далось нам очень тяжело, мы принимали его около двух недель. Однако мы также понимали, что есть требования, от которых категорически нельзя отклоняться. В итоге было принято решение взять тайм-аут. Но на сегодняшний день могу вас заверить, что какой бы темп мы теперь ни выбрали, мы его точно осилим.

— Что же было сделано за этот период?

И. Ш.: Во-первых, мы разработали принципиально новую политику внутреннего контроля, были подготовлены и согласованы с Центральным Банком положения о службе финансового мониторинга и службе финансового контроля. Во-вторых, мы расширили штат указанных подразделений. Был выработан большой объем внутренней нормативной документации, которая позволяла нам успевать за темпами «фронтовиков» в реализации банковских продуктов. Ряд новых нормативных документов мы согласовали с Центробанком.

— То есть у вас были проблемы с Центробанком?

И. Ш.: В определенный момент мы начали получать от Банка России вопросы, на которые нам было нечего ответить… Вопросы были о текущей ситуации, а мы сами отлично понимали, что за ней не успеваем. И потому было принято тяжелое решение предупредить события и приостановить работу.

Мы с большим интересом читали «тему дня» на портале Банки.ру под названием «Океан взял рекламную паузу», написанную в ноябре прошлого года, когда мы перестали принимать новых клиентов. Название на редкость верно отразило суть происходившего, хотя никаких комментариев СМИ в тот момент мы не давали. Нам нужна была именно «рекламная пауза», так как наши ноги не успевали за головой.

Кредитные карты — только «своим»

— На сайте банка нет информации по одному из самых популярных продуктов — кредитным картам, хотя до «рекламной паузы» вы их выдавали.

И. Ш.: Приоритетом для банка является сохранение и приумножение капиталов клиентов и акционеров. Так как мировая экономика сейчас переживает кризис ликвидности, мы временно прекратили выдачу кредитных карт новым клиентам. Мы применяем политику «знай своего клиента», то есть чем дольше клиент работает с нами, тем больше мы узнаем о нем и тем меньше рискуем при выдаче ему кредитной карты. На данный момент предложения о выдаче кредитной карты на специальных льготных условиях высылаются тем клиентам, с которыми «Океан» имеет положительный опыт сотрудничества.

— Многие считают, что потенциально «Океан» — идеальный дистанционный банк. Но у банка всего один офис на всю Москву, который хотя бы однажды клиенту посетить придется… Собираетесь ли вы решать эту проблему?

И. Ш.: Как я уже говорил, мы не тратимся на дорогие офисы, что дает нам возможность снижать комиссии за наши операции до минимума. С экономической точки зрения наш офис должен был бы располагаться вообще за МКАД, но клиент, вкладывая в банк собственные деньги, должен иметь возможность убедиться в реальности его существования. Именно исходя из этого и был подобран офис, расположенный в тихом месте с хорошей транспортной доступностью, недалеко от станции метро «Ленинский проспект» и Третьего транспортного кольца. Мы не планируем расширять сеть отделений, но для клиентов, которые не имеют возможности посетить наш офис, с 1 августа 2008 года предоставляем услугу доставки в регионы наших карт курьером или почтой.

— В каких регионах у ваших клиентов есть возможность снимать наличные со счета и вносить их без комиссии?

И. Ш.: Бесплатно это можно сделать только в банкоматах нашего банка-партнера — Мастер-Банка. Собственных банкоматов для розничных клиентов у нас нет. Конечно, положить или снять деньги с нашей карты можно и в банкоматах других банков, но уже с комиссией. Замечу, что у Мастер-Банка одна из самых крупных в России сеть банкоматов, она насчитывает около 600 терминалов.

— На что в продуктовой линейке Океан Банка сегодня в целом делается ставка?

И. Ш.: Наши основные преимущества сегодня — это, конечно же, система Ocean On-line, карта «Океан-Специальная», по которой клиент получает бонус в виде начисления до 7% годовых на остаток по счету, и депозит «Океан-Премиум», при котором можно вносить и снимать деньги до неснижаемого остатка (30 тысяч рублей) без потери процентов. Фактически «Океан-Премиум» — это расчетный счет с процентной ставкой до 11,25%.

— Также одно из самых привлекательных предложений — MasterCard Gold с бесплатным годовым обслуживанием. Но при заполнении заявки на сайте банка выбрать именно эту карту нельзя. Она тоже предоставляется не всем?

И. Ш.: Мы бы не хотели, чтобы карты столь привилегированного типа были доступны абсолютно всем, кто заполнит заявку у нас на сайте. Тем более что, как я уже отметил, с 1 августа 2008 года мы предоставляем услугу доставки наших карт в любой регион России. Поэтому мы приняли решение, что карту MasterCard Gold можно получить только лично посетив офис нашего банка. Дистанционно заказать ее нельзя.

Миф о сложности интернет-банкинга придумали разработчики

— Концепция полностью дистанционного банка предполагает универсальность и простоту системы интернет-банкинга. Что из себя представляет система Ocean On-line, каковы ее особенности?

А. Ц.: Система Ocean On-line предельно проста и удобна в использовании. На мой взгляд, созданию мифа о сложности интернет-банкинга способствовали российские разработчики, которые широко применяли в своих системах электронную цифровую подпись (ЭЦП). На самом деле при работе с частными клиентами можно обойтись и без ЭЦП, и ее использование — это желание владельцев систем перестраховаться от рисков. Для клиента же механизм использования ЭЦП, привязывающий его к одному компьютеру и заставляющий обращаться к внешним носителям, со всех сторон неудобен и сложен. Поэтому от ЭЦП мы отказались вовсе.

Некоторые банки используют аутентификацию при помощи разовых паролей, которые клиент должен получать в офисе или банкомате. Мы же пошли дальше — нашему клиенту достаточно ввести логин на сайте, после чего на его мобильный телефон придет sms-сообщение с разовым паролем доступа. Это удобно, так как не нужно носить с собой скретч-карты, дискеты или другие устройства, а мобильный телефон давно стал предметом первой необходимости. Более того, подобная система безопасности позволяет пользователю совершать все операции в самых разных местах вплоть до интернет-кафе, так как сразу после ввода полученный пароль становится недействительным.

Через Ocean On-line можно совершать все основные банковские операции — просматривать выписки, оплачивать без комиссии услуги сотовых операторов, телевидения, ЖКХ, интернет-связи, городской и междугородней телефонной связи. Также клиенты могут совершать переводы, в том числе и в другие банки, оплачивать налоги на квартиру и транспортные средства. Есть много и других «приятностей». Одна из них — опция «Мои реквизиты», с помощью которой можно в любой момент распечатать или отправить по электронной почте реквизиты своего счета. Например, для перевода зарплаты от удаленного работодателя.

— Каковы планы развития вашей системы дистанционного банкинга?

А. Ц.: В дальнейшем мы планирует добавить возможность совершать переводы за рубеж, развивать платежи с использованием КПК и смартфонов, но открою вам один секрет. В последние полгода мы занимались разработкой нового уникального проекта Платеж.Ru, и этой осенью вы сможете увидеть результат нашей работы.

После разработки системы Ocean On-line мы задумались о том, как еще можно привлечь людей к интернет-банкингу, упростив процесс подключения. Основная задержка происходит между регистрацией и получением карты «Океана», после которого клиент может проводить операции в интернет-банке. А что, если дать клиенту возможность сразу после регистрации в системе осуществлять банковские операции, но по картам сторонних банков? Так появилась идея проекта Платеж.Ru. Сервис будет расположен на сайте platezh.ru, а его интерфейс будет внешне похож на платежный терминал, которым каждый житель России пользовался хотя бы раз в жизни. Таким образом, нами реализована концепция «платежный терминал у Вас дома».

Для владельцев карт Океан Банка в виртуальном терминале будут доступны те же операции, что и в Ocean On-line, по тем же логинам. Кроме того, в системе Платеж.Ru мы планируем добавить возможность мгновенного ввода-вывода на карту (с карты) «Океана» электронных денег практически всех основных электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Деньги@Mail.Ru и др. Для реализации этого проекта мы заключили партнерское соглашение с компанией Robox — лидером в области обмена электронных денег.

Владельцы же карт сторонних банков смогут оплатить ЖКХ, услуги мобильной связи, телевидения, телефонии и Интернета. Разумеется, для пользователей Платеж.Ru будет возможность заказать карту «Океана» курьером или по почте.

И. Ш.: Мы хотим разделить понятия в менталитете людей. Есть интернет-банкинг — это слово для многих звучит страшно: надо где-то регистрироваться, проходить сложные, многоэтапные процедуры. Мы же хотим сделать некую «лайт»-версию с возможностью совершения по банковским картам, в том числе сторонних банков, банальных, простых платежей. Это даст возможность начинающим пользователям не переступать через себя, размоет границу между «сложной» системой полнофункционального интернет-банкинга и простейшими платежами.

— Сколько сегодня активных пользователей в системе Ocean On-line?

А. Ц.: Около 2 тысяч. Это количество уникальных пользователей, без учета их неоднократного захода в систему. При этом не забывайте, что мы только что вышли из «рекламной паузы». До конца 2008 года мы планируем увеличить количество интернет-клиентов до 10 тысяч. Кроме того, несмотря на новую концепцию дистанционного банкинга, у нас есть клиенты, которые вообще не знают, что такое Интернет. Частично они достались нам из «прошлой» жизни, когда мы были МПИ-Банком, частично это наши зарплатные клиенты. Как и в любом банке, у нас есть офлайн-клиенты. Безусловно, мы надеемся, что когда-нибудь все наши клиенты узнают, что такое Интернет, именно поэтому делаем сильный акцент на дистанционный банкинг.

Рекламная пауза закончилась

— Кто является вашим типовым клиентом сейчас? В прошлом году вы рекламировали свои услуги в метро и на радио, где сейчас вы ищете пользователя дистанционного банка?

И. Ш.: Рекламы в метро и на радио, как было в прошлом году, больше не будет. Мы решили сосредоточиться на рекламе в Интернете, так как уверены, что в Сети мы быстрее найдем своего клиента, чем в метро. Вся продуктовая линейка «Океана» нацелена на активных пользователей Интернета.

А. Ц.: Наш типовой клиент — это не программист с взъерошенными волосами, мы ориентируемся на средний класс. Наш клиент — это офисный сотрудник, у которого есть доступ в Интернет дома и на работе. Конечно, если человек, не знает, что такое Интернет в принципе, но захочет стать нашим клиентом, то мы ему будем только рады. Но все наши рекламные кампании ориентированы именно на того клиента, которого я описал.

И. Ш.: Нам не важно, какой достаток у клиента, кем он работает и чем вообще занимается. Нам важно, чтобы клиент пользовался Интернетом, и я твердо убежден, что количество пользователей Сети будет стремительно увеличиваться. И, конечно же, нам важно, чтобы наши продукты были удобны для клиентов.

— Что удерживает офлайн-клиентов от использования возможностей интернет-банкинга?

А. Ц.: Кто-то ввиду социального положения не знает про Интернет, кто-то просто привык стоять в Сбербанке и оплачивать там коммунальные услуги, притом люди не могут преодолеть некий психологический барьер, боятся регистрации в системе, думают, что это сложно. Огромную пользу в продвижении Интернета принесли популярные сегодня социальные сети — благодаря им в Сети оказались люди, которые до этого вообще ничем подобным не пользовались.

Сейчас почему-то очень сильно популяризируют хакеров. Их власть якобы совсем уж безгранична, но это далеко не так. Основные утечки информации в корпоративных сетях происходят лишь тогда, когда внутри компании не ведется никакой политики информационной безопасности, когда фактически «абы кто» имеет доступ ко всему. Более того, популяризировать хакерские атаки очень выгодно разработчикам антивирусов.

И. Ш.: К тому же платежные системы при спорных транзакциях практически всегда занимают сторону не банка, а клиента. Все, что теряет клиент, это время. Деньги же всегда в итоге теряет банк.

— Отстаем ли мы сегодня в плане технологий и как, по вашему мнению, будет развиваться дистанционное обслуживание в России?

И. Ш.: Я считаю, что в плане технологий мы сегодня вообще не отстаем. За последние три-четыре года к нам пришли «дочки» западных банков, которые научили нас, как нужно конкурировать и какие продукты предлагать клиенту. В то же время еще остается очень много незадействованных в дистанционном банковском обслуживании людей, поэтому я могу предположить, что динамика будет очень сильной и интересной. Потенциал у ДБО огромен, а потребности клиентов только растут. Думаю, «взрыв» рынка произойдет в ближайшие два года и дальше рост спроса на интернет-банкинг будет только продолжаться.

— Читаете ли отзывы наших читателей в «Народном рейтинге», наш форум? Если да, то прислушиваетесь ли к высказанным мнениям?

И. Ш.: Ресурс Банки.ру мы знаем давно и очень уважаем. Этому порталу у нас уделяется очень пристальное внимание, мы регулярно читаем форум, «Народный рейтинг», следим за разделом «Дистанционное обслуживание» с момента его открытия. Этот раздел вообще имеет крайне важное значение в развитии и популяризации интернет-банкинга в России. Он должен развеять миф о сложности и опасности финансовых операций в сети Интернет. Мы уверены, что благодаря Банки.ру многие люди смогут преодолеть свои страхи и стереотипы и освоить интернет-банкинг. Поэтому разрешите поблагодарить вас за интервью и за вашу работу.

Беседовала Маргарита СУВОРОВА

Фото: Banki.ru

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Топ-30 лучших игр на Андроид
Топ-30 лучших игр на Андроид
03.07.2025
717
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
5713
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
12551
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
38929
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
18869
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
20571
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
21921
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
29406
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
16118
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18112

Материалы по теме

​«Россия — вторая страна в мире после Китая по темпам роста банковских активов»
«Мы не хотим быть маркетплейсом»
«Договориться с Лео Месси удалось достаточно быстро»
«Мы без универсальной лицензии уже не сможем»

Главная Новости Интервью Океан Банк: «Клиентов будем искать в Сети»
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+