Банковские вклады и программы долгосрочных сбережений являются наиболее популярными продуктами для инвестирования, однако имеют различия и служат разным целям. В чем отличия и к какому инструменту лучше прибегнуть, рассказывает РБК со ссылкой на эксперта.
Банковские вклады остаются универсальным инструментом для размещения сбережений на срок от одного месяца до нескольких лет. Их преимущество заключается в фиксированной доходности, особенно выгодной в период высокой ключевой ставки. Однако вклады не предусматривают государственной поддержки.
Программа долгосрочных сбережений представляет собой принципиально иной финансовый инструмент с государственным софинансированием. Участники программы могут получать до 36 тысяч рублей ежегодно от государства, причем размер поддержки зависит от уровня дохода. Например, при ежемесячном доходе до 80 тысяч рублей государство добавляет рубль за каждый внесенный рубль, но не более 36 тысяч рублей в год.
Также программа долгосрочных сбережений предлагает дополнительные преимущества, включая налоговый вычет, который с 2025 года может достигать 88 тысяч рублей в год в зависимости от ставки НДФЛ. Участники также имеют возможность перевести свои пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования в ПДС. Все средства в программе застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.
Важно учитывать, что средства в программе долгосрочных сбережений становятся доступными только через 15 лет или при достижении пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В отличие от банковских вкладов с фиксированной ставкой, доходность ПДС зависит от результатов инвестирования управляющей компании.
По словам эксперта, банковские вклады оптимальны для краткосрочных финансовых целей и создания подушки безопасности, тогда как программа долгосрочных сбережений предназначена для формирования капитала на крупные цели с использованием государственной поддержки. Грамотное сочетание этих инструментов позволит эффективно решать различные финансовые задачи.
