На примере разберем, что делать, если долги давят, денег не хватает, а мысль о банкротстве кажется единственным решением.
Анна набрала кредитов «по глупости» — общая сумма долга сейчас составляет около 360 тысяч рублей. Несколько кредитных карт, потребительский кредит и микрозаймы. Платить становится все тяжелее: ежемесячные платежи съедают почти половину зарплаты. Как поступить?
По данным ЦБ, просроченные потребительские кредиты достигли максимума с 2018 года: россияне не смогли вовремя внести платежи на сумму более 1,5 трлн рублей. Многие берут новые займы, чтобы закрывать старые, и попадают в долговую яму. При этом сумма задолженности, как у Анны, вовсе не редкость — даже относительно «скромные» кредиты становятся тяжелым бременем.
Варианты действий
Составить план и строго следовать ему
- Выписать все кредиты и займы: сумма долга, процентная ставка, ежемесячный платеж.
- Посчитать общую нагрузку. Если выплаты съедают больше половины дохода и нет подушки безопасности, это явный сигнал опасности.
- Составить план погашения долгов и строго следовать ему. Если не хватает денег: попробовать занять у родственников и друзей, но не набирать новых микрозаймов.
Попробовать реструктуризацию
- Обратиться в банк с просьбой уменьшить платеж и увеличить срок кредита.
- Можно договориться о списании штрафов и пеней. Это снизит нагрузку и поможет избежать просрочек.
Оформить кредитные каникулы
- С 2025 года по закону можно взять отсрочку по платежам, если доход снизился на 30% и более. Это дает время разобраться с финансами, не доводя до суда.
Подать заявку на рефинансирование
- Объединить все кредиты в один с более низкой ставкой. Это упростит контроль и, возможно, уменьшит ежемесячный платеж.
Оформить банкротство
- Этот шаг оправдан, если долг превысит 500 тысяч рублей. При 360 тысячах и стабильном доходе чаще выгоднее попробовать договориться с банками.
- Банкротство ударяет по кредитной истории и стоит денег (услуги юристов, судебные расходы).
В случае Анны банкротство выглядит как крайняя мера. Реальнее — реструктуризация и жесткий контроль расходов, а также попытка досрочно закрывать «дорогие» кредиты (микрозаймы, карты). Так она сможет выбраться без лишних трат на юристов и сохранить шанс в будущем пользоваться кредитами.
Отслеживайте свою кредитную историю бесплатно и получайте подробный отчет в приложении Банки.ру:
– График изменения кредитного рейтинга
– Действующие кредитные продукты
– Расчет нагрузки по платежам
– Советы и рекомендации по улучшению кредитной истории
– Расчет финансового потенциала (какую сумму вам могут одобрить)
Мой профиль