Центробанк в ходе нескольких проверок выявил в Мособлбанке схему вывода за баланс средств вкладчиков — физических лиц. За балансом скопилось таким образом порядка 60 млрд рублей, рассказали источники «Ведомостей».
На балансе банка на 1 апреля отражено 19,5 млрд рублей вкладов физлиц, на 1 января и 2013-го, и 2012 года средств населения в банке было приблизительно столько же. По словам банкиров, знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка, и источника, близкого к ЦБ, регулятор решает, что делать с банком, — ситуация нетипичная.
Схема такова: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады физлиц, но не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс — на родственные банку компании. Технически это несложно, отмечают собеседники «Ведомостей»: вкладчик приносит деньги, с ним заключают нормальный договор вклада, но вечером банк со своей стороны договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Вкладчик свои деньги потребовать назад может — у него сохраняется оригинал договора. А на балансе банка средств вкладчика не видно.
Мособлбанк не использует таких схем и действует только в рамках законов, заявил «Ведомостям» представитель банка, никаких проверок прокуратуры или ЦБ в банке не проводится и в последнее время не проводилось.
Казначей небольшого банка раскрыл технические подробности: после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в Мастер-Банке, знает он: крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты. Такими схемами пользуются те, кто живет с предписанием ЦБ об ограничении вкладов, говорит руководитель небольшого московского банка. Это грубая схема, предупреждают юристы, использование которой тянет на статью УК о мошенничестве (умышленное завладение денежными средствами, обман доверия).
Cтраховые выплаты Агентства по страхованию вкладов вкладчикам Мособлбанка могут в разы превысить отраженные на балансе средства, а также все прежние страховые случаи (пока рекорд по выплатам принадлежит Мастер-Банку — 31,2 млрд рублей). АСВ при назначении выплат будет ориентироваться не на баланс Мособлбанка, а на договоры на руках у его вкладчиков, пишут «Ведомости».
Мособлбанк опроверг опубликованную в газете информацию.