Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») пересмотрело рейтинг кредитоспособности банка «Национальный Стандарт» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне «ruВВВ» (что соответствует рейтингу «А(I)» по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «А(I)» также со «стабильным» прогнозом.
Ключевыми позитивными факторами выступили высокая вероятность финансовой поддержки банка со стороны собственника в случае необходимости, высокие показатели достаточности собственных средств (Н1.0 на 1 апреля 2017 года — 24,9%, значение Н1.2 равно 10,7%) и устойчивость капитала к обесценению ссудного портфеля. Позитивно на рейтинг влияют высокие показатели обеспеченности ссуд, высокая ликвидность и кредитное качество более чем 90% ценных бумаг на балансе банка на 1 апреля, а также наличие у банка источников дополнительной ликвидности. Агентство отмечает, что менеджмент банковской группы формализовал подробный план поэтапного объединения банка «Национальный Стандарт» и РусЮгбанка до конца первого полугодия 2018 года, что снижает связанные с планируемой реорганизацией операционные риски. Поддержку рейтингу оказывает хорошая организация корпоративного управления, риск-менеджмента и внутреннего контроля на уровне банковской группы по сравнению с сопоставимыми банками. Также аналитики отмечают высокий уровень информационной прозрачности банка (агентству раскрыты все запрошенные операции).
Сдерживает рейтинг умеренно высокая концентрация активных операций банка на объектах крупного кредитного риска. У банка сохраняется высокая доля ссуд III—IV категорий качества, что отчасти связано с умеренно консервативным подходом к классификации ссудной задолженности. Тем не менее по итогам 2016 года банком был получен убыток в размере 1,1 млрд рублей с учетом СПОД, связанный с досозданием резервов по кредитному портфелю, что, наряду с недостаточно высокой операционной эффективностью банка (чистая процентная маржа составила 3,3% за 2016 год), в существенной степени оказывает давление на рейтинг, указывают аналитики. Негативно на рейтинговой оценке отразились сокращение масштабов бизнеса (за 2015 год объем валовой ссудной задолженности юрлиц, физлиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 16%, за 2016 год — еще на 31%). Сдерживает рейтинг умеренно высокий уровень обременения ценных бумаг однодневными и недельными операциями РЕПО.
Кроме того, RAEX во вторник отозвало рейтинг Банка БФА без подтверждения. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «A(III)» со «стабильным» прогнозом. Решение об отзыве рейтинга без подтверждения было принято в связи с реорганизацией банка в форме присоединения к «Уралсибу».
Ранее RAEX пересмотрело рейтинг Росгосстрах Банка по новой методологии и присвоило рейтинг «ruBBB-» (соответствует рейтингу «A(II)» по прежней шкале). По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. До этого у банка действовал рейтинг «А(I)» с «негативным» прогнозом.
Позитивно на уровне рейтинга отражаются приемлемый уровень достаточности капитала банка (Н1.0 составляет 20,2% на начало апреля) и широкая география его деятельности в сочетании со значительной клиентской базой в сегменте кредитования физических лиц и малых предприятий. Для деятельности банка характерны высокие значения нормативов мгновенной и текущей ликвидности и наличие доступа к источникам дополнительной ликвидности.
Давление на уровень рейтинга оказал пересмотр, в соответствии с обновленной методологией, вероятности поддержки банка со стороны собственников. Агентство более не выделяет данный фактор в качестве позитивно влияющего на рейтинг. При оценке возможной поддержки банка агентство приняло во внимание финансовое состояние ключевого актива группы (ПАО «Росгосстрах») и информацию о вероятной продаже контрольного пакета акций банка. Другими факторами, ограничивающими рейтинг банка, по-прежнему остаются высокая доля проблемной задолженности на балансе и низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля. При этом эксперты отмечают, что банк уже отразил на балансе резервы более чем по 90% кредитов с просроченными платежами. Дополнительное давление на рейтинг оказали рост зависимости ресурсной базы банка от средств крупнейшей группы кредиторов, а также низкая рентабельность капитала.
Также в прошедшую пятницу RAEX пересмотрело рейтинг казанского банка «Аверс» и присвоило рейтинг «ruA+» (что соответствует рейтингу «А+(I)» по старой шкале). По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг «А++» со «стабильным» прогнозом.
Одним из ключевых позитивных факторов, оказывающих влияние на рейтинг, является высокий уровень достаточности собственных средств банка (Н1.0 в начале апреля составляет 23,5%), что обеспечивает устойчивость капитала к реализации кредитных рисков. Также агентство отмечает высокие значение нормативов ликвидности банка, хорошее качество ссудного портфеля и приемлемый уровень рентабельности капитала. Кроме того, поддержку рейтингу оказывают высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, фондирование под залог которых обеспечивает банку доступ к рыночным источникам дополнительной ликвидности, и приемлемый уровень обеспеченности кредитного портфеля. При сохранении высокой, по мнению агентства, вероятности поддержки банка со стороны собственников степень положительного влияния фактора на рейтинг в связи с изменением методологии была пересмотрена.
Негативное влияние на рейтинг по-прежнему оказывает концентрация активов на связанных компаниях при высокой зависимости ресурсной базы от крупнейшей группы кредиторов. Сдерживают рейтинг узкая география кредитных операций (банк представлен только в Татарстане) и низкая отраслевая диверсификация портфеля кредитов, выданных юрлицам и ИП.
Краснодарскому банку «Первомайский» RAEX подтвердило оценку, присвоив рейтинг «ruCCC» (соответствует рейтингу «B+» по прежней шкале). По рейтингу установлен «негативный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг «В+» с «негативным» прогнозом.
Позитивное влияние на рейтинг оказывают приемлемая сбалансированность активов и пассивов банка на краткосрочном горизонте, низкая зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов и низкий уровень принимаемых банком валютных рисков.
Ключевое негативное влияние на рейтинг оказывают крайне низкие показатели достаточности капитала (Н1.0 на 1 апреля — 8,2%, Н1.1 и H1.2 составляют 7,8%), а также низкое качество кредитного портфеля банка. При этом обесценение более чем 0,2% ссудной задолженности приведет к нарушению нормативов, что и обусловило «негативный» прогноз. Среди прочих негативных факторов агентство отмечает низкую эффективность бизнеса банка (ROE по прибыли после налогообложения за годовой период с 1 апреля 2016-го — минус 30,8%), сильную зависимость ресурсной базы от средств населения при их низкой географической диверсификации и подверженность банка операционным рискам, связанным с высокой долей наличных денежных средств в валовых активах.
На днях RAEX также пересмотрело рейтинг владимирского Владбизнесбанка. Ему присвоен рейтинг «ruBBB-» по новой шкале (соответствует рейтингу «А(II)» по старой против прежнего рейтинга «А(I)»). Прогноз остался «стабильным».
Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень достаточности собственного капитала банка (по состоянию на 1 апреля 2017-го значение Н1.0 составляет 25,7%, полное обесценение 14,3% остатка ссудной задолженности не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала). Агентство положительно оценивает хороший уровень обеспеченности ссудной задолженности банка и приемлемый уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности.
Существенное давление на рейтинг оказали высокая доля в ресурсной базе банка средств физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, при их низкой географической диверсификации и неблагоприятная динамика уровня проблемных ссуд физлиц. Негативное влияние на рейтинг оказывает высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов. Кроме того, наблюдается невысокая диверсификация кредитного портфеля по крупнейшим отраслям (три крупнейшие — строительство, операции с недвижимостью, оптовая и розничная торговля, на них приходится 67,5% портфеля ссуд, выданных юрлицам и ИП). Для банка также характерны нестабильность средств клиентов на счетах и незначительный объем рыночных источников дополнительной ликвидности.
Помимо этого на прошлой неделе RAEX установило рейтинг по новой методологии татарстанскому Автоградбанку (Набережные Челны) на уровне «ruBB-», что соответствует прежней оценке банка на уровне «В++» по старой шкале. Прогноз остался «стабильным».
Положительное влияние на рейтинг оказывают приемлемые показатели достаточности собственных средств банка (Н1.0 на начало апреля — 15,4%, Н1.1 и Н1.2 составляют 11%) и высокая обеспеченность портфеля кредитов по всем категориям заемщиков. Кроме того, поддержку рейтингу оказывают высокий запас ликвидных активов банка, диверсификация ресурсной базы по кредиторам, а также хорошее покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности.
Среди негативных факторов отмечены невысокие показатели рентабельности деятельности (за год с прошлого апреля ROE составляет минус 0,5%, ROA — минус 0,1%), невысокое качество розничного кредитного портфеля. Давление на рейтинг оказывают зависимость ресурсной базы банка от средств физлиц, ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности и высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество. По-прежнему агентством негативно оценивается отсутствие у банка в течение длительного периода согласованной с ЦБ кандидатуры единоличного органа управления.