Банковские кредиты малому бизнесу становятся доступнее. За год ставка по ним снизилась на 1—2%, а объемы кредитования малых и средних предприятий стабильно росли, утверждают участники рынка. По их словам, банки стремятся занять последний свободный сегмент рынка.
За последний год банки динамично наращивали объем кредитов, выданных малому бизнесу. Петербургский филиал ММБ, по словам его генерального управляющего Александра Конышкова, увеличил объем таких кредитов по сравнению с прошлым годом на 50% до $300 млн. Такими же темпами рос кредитный портфель КМБ-банка, достигший $60 млн. Балтинвестбанк за девять месяцев этого года увеличил кредитование малого бизнеса вдвое до 240 млн руб., говорит начальник отдела кредитования малого бизнеса банка Екатерина Сурмач. Удвоились и кредиты, предоставленные малому бизнесу банками Восточно-Европейской финансовой корпорации (ВЕФК). Их сумма составляет, по словам управляющего банком ВЕФК Виталия Рябова, 2,5 млрд руб. У лидеров этого рынка — Северо-Западного банка Сбербанка и ПСБ кредитные портфели по малому бизнесу на 1 июля составляли 60 млрд руб. и 36 млрд руб. соответственно, говорит исполнительный вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) Виктор Титов. Портфель Сбербанка вырос с начала года на 22,4%, ПСБ — на 2,8%.
В целом кредитный портфель банков Северо-Запада, согласно материалам АБСЗ, вырос в первом полугодии на 19% до 442 млрд руб. Выделить из портфеля корпоративных кредитов средства, предоставленные малому бизнесу, невозможно, поясняет представитель одного из банков.
Малые и средние предприятия могут получить рублевые кредиты под 12—17%, говорят участники рынка. Кредитные ставки для малого бизнеса примерно на 2—3% выше ставок для корпоративных заемщиков, считает директор управления корпоративного бизнеса Петербургского филиала Банка Москвы Сергей Быковский. Он объясняет данное явление тем, что риски в малом бизнесе выше. По оценке Титова из АБСЗ, просроченная задолженность по кредитам малому бизнесу составляет около 2%, по корпоративному кредитованию — 1—2%, а по потребкредитованию — 4—5%.
«Кредитование малого бизнеса — последняя неохваченная ниша на рынке, и банки идут туда», — сказал Конышков из ММБ. За последний год ставки для малого бизнеса снизились. По словам Быковского, снижение составило 1%, Конышков оценивает изменение в 1—2%. Рябов считает, что за счет «уплотнения конкурентной среды» ставка упала на 1,5 процентных пункта.
Ставки по другим кредитам снижаются быстрее, полагают эксперты. «С развитием кредитования малого бизнеса и ростом конкуренции между банками ставки будут снижаться, но значительно медленнее, чем в сегменте ипотечного и автокредитования», — говорит зампредседателя правления банка «Абсолют» Олег Скворцов. Работа с предприятиями малого бизнеса связана с большим количеством рисков, которые будут снижаться по мере «обеления» малого бизнеса. «Ставка для малого бизнеса сокращается медленнее, нежели по ипотеке или автокредитованию», — согласен Быковский.
Увеличиваются суммы заимствований. По словам Быковского, если раньше большинство клиентов брали суммы до 3 млн руб., то сейчас у них появились потребности в суммах до 10—12 млн руб. Конышков также отмечает, что предприниматели «спокойнее» привлекают средства банков. Некоторые владельцы бизнеса предпочитают финансировать его за счет потребительских кредитов, взять которые, по словам эксперта ИЦ «Рейтинг», намного проще. «Нам часто звонят желающие открыть свое дело, и зачастую речь идет о кредите в 150 000—200 000 руб. Мы советуем обратиться за потребкредитом», — рассказывает Сурмач из Балтинвестбанка. Если у предприятия серьезные намерения, надо брать кредит малому бизнесу, а не потребительский, полагает управляющий петербургским филиалом Газпромбанка Ольга Драгомирецкая. Это необходимо для создания кредитной истории, добавляет она.
Суммы потребкредитования ограничены, поэтому такой способ не подходит для финансирования бизнеса, говорит петербургский предприниматель, который взял в одном из банков кредит на пополнение оборотных средств. По его словам, банки не встречают клиентов с распростертыми объятиями. «При подаче всех документов кредит получить вполне реально, но отношение банков оставляет желать лучшего», — жалуется он. Ставку в 13% он называет завышенной.
А владелец небольшого кондитерского производства считает ставку в 12—15% вполне приемлемой для начинающего предпринимателя. По его словам, предложений со стороны банков становится гораздо больше, чем несколько лет назад.
По мнению Антона Бочкарева, финансового директора интернет-магазина «Мобифон», кредит начинающему бизнесмену получить практически невозможно. «Скорее кредитование малого бизнеса приемлемо для развития уже существующего бизнеса, но не для открытия своего дела», — сетует Бочкарев.
НА ЕВРОПЕЙСКИЕ ДЕНЬГИ
Дешевым ресурсом для кредитования малого бизнеса являются средства ЕБРР. Через Фонд поддержки малого бизнеса он за последние 12 лет предоставил малым предпринимателям 340 000 кредитов на общую сумму свыше $3 млрд. Программа работает в 137 городах РФ, на 30 сентября 2006 г. совокупный текущий портфель всех банков -партнеров насчитывал 72 351 кредитов на сумму $785,4 млн. Кредит ЕБРР на развитие программ кредитования малого и среднего бизнеса привлек банк «Санкт-Петербург». Он получит $30 млн на четыре года.
По классификации Банка кредитования малого бизнеса (КМБ), к микрокредитованию относятся кредиты на сумму 600 000—1 500 000 руб. или на эквивалентную сумму в долларах и евро сроком от одного месяца до трех лет. Кредиты малому бизнесу — от 1,5 млн руб. до 45 млн руб. сроком до пяти лет в рублях или эквивалент в валюте сроком до семи лет.
Анна АХМЕДОВА
