• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Обзор прессы

«Плохие» клиенты

Мониторинг банковской прессы
Дата публикации: 21.05.2014 13:25
1 413
Время прочтения: 5 минут
Источник
Компания
​

Центробанк зафиксировал рекордные невозвраты россиянами кредитов банкам: в марте просроченная задолженность выросла почти на один процент и составила 13,5%.

Последний раз подобные цифры регулятор отмечал лишь в период кризиса 2009—2010 гг. Причем больше всего «плохих» долгов в секторе потребительского кредитования — свыше 15%. На этом фоне один из флагманов розничного кредитования банк «Русский стандарт» намерен сократить численность персонала на 10% и закрыть часть офисов.

Правда, в банке о конкретных цифрах говорить не стали. Но он уже приостановил выдачу кредитов наличными. Получить их могут только «проверенные» клиенты, всем остальные доступен лишь овердрафт по кредитной карте. Банк «Хоум кредит» намерен закрыть около 200 офисов (8% сети).

Сокращения проходят из-за ухудшения ситуации с розничным кредитованием. «По данным бюро кредитных историй, наблюдаем, что процент экономически активного населения, имеющего кредитную историю, увеличился с 50% в 2010 г. до 87% в 2013 г. Количество заемщиков, имеющих не менее двух кредитов, возросло с 2010 г. в два раза. На фоне увеличения закредитованности населения наблюдаем ухудшение макроэкономической ситуации. Банки снижают аппетиты к риску и ужесточают требования к заемщику», — констатирует топ-менеджер одного из столичных банков. Он указывает на то, что фиксируется ухудшение финансовой дисциплины среди тех клиентов, кто выплатил 20—40% долга. У клиентов банков уменьшается возможность рефинансирования в других банках, что также приводит к увеличению просрочки.

Хотя эксперт отмечает некоторую сезонность роста просрочки: она может быть связана с тем, что в конце года, как правило, происходит всплеск выдач потребительских кредитов, которые как раз и дают заметный рост «плохих» долгов. Но если бы это была исключительно сезонная тенденция, лидеры розничного кредитования не занимались бы столь масштабной оптимизацией, о которой объявили «Хоум кредит» и «Русский стандарт».

Ситуация в сегменте розничного кредитования в частности и кредитования физлиц в целом действительно настораживает. «Банки резко свернули кредитную активность. Причем порой ипотечный кредит без лишних бумаг не могут получить даже люди, готовые внести более 50% цены жилья, — констатирует руководитель Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений Василий Колташов. — Борьба с рисками во многих банках приняла маразматический характер и стала одной из угроз их рентабельности вообще. Признаваемая официально (не реальная) просрочка по кредитам в России может за год дорасти до 20%, и это нормально для кризисного состояния экономики».

«Для таких банков (ориентированных на экспресс-кредитование. — Прим. «Ко») существует больше угроз, чем возможностей. Во-первых, нормативы ЦБ по созданию резервов по сомнительным кредитам (с 1 марта 2013 г. регулятор вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченным розничным кредитам. — Прим. «Ко»), которые требуют привлечения дополнительных средств и резко снижают для банка маржинальность кредитных продуктов, — поясняет управляющий партнер Effective Management Group Борис Чистяков. — Во-вторых, действия ЦБ в отношении банков, «прячущих» просрочку, которые могут закончиться отзывом лицензии по причине ведения высокорискованной кредитной политики». Не стоит забывать и про наблюдаемый сейчас рост стоимости фондирования, что при высоком уровне просрочки выливается в увеличение процентов по кредитам, каковые, в свою очередь, ограничиваются ЦБ.

Получается замкнутый круг для банков, сделавших акцент на экспресс-кредитовании. «Считаю, что тенденция с просрочкой платежей физических лиц не только сохранится, но и будет принимать все бóльшие масштабы, — уверен председатель правления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский. — Люди теряют работу и прекращают платить по долгам. Но если человека увольняют, то выплачивают несколько окладов, и на эти деньги некоторое время можно жить и даже гасить кредиты». И сейчас, пока у людей все же деньги есть, они не чувствуют опасности. Но когда этот «подкожный жир» закончится, а произойдет это в ближайшее время, вот тогда банки получат обвал непогашенных кредитов физических лиц. Конечно, в первую очередь не возвращаются потребительские кредиты, но затем это затронет и автокредиты, и ипотеку, предрекает Олег Барановский. Под удар попадут не только банки, ориентированные на экспресс-розницу, но и кредитные организации с диверсифицированным портфелем.

Это в конечном итоге способно вылиться в масштабный уход мелких и средних игроков с рынка, а также тех, кто быстро не сумеет сократить издержки и переориентировать бизнес.

Павел Логинов, председатель правления Меткомбанка:

«Причин несколько, и все они взаимосвязаны и вытекают одна из другой. В основе лежит кредитный бум 2012 г., когда рынок розничного кредитования вырос почти на 40%.

Следствием роста стала перекредитованность населения: все больше банковских клиентов обслуживают два кредита и более. Часто такие заемщики пытаются решить свои проблемы за счет рефинансирования, недооценивают свои возможности и в итоге становятся должны уже нескольким банкам. Еще в конце 2013 г. большинство экспертов прогнозировало снижение роста просроченной задолженности в течение 2014 г. из-за ужесточения требований ЦБ к банкам по выдаче розничных кредитов и банков в отношении заемщиков. Но теперь ситуация поменялась, и я думаю, что просрочка будет расти за счет накопленного итога увеличения количества необслуживаемых «старых» кредитов, выданных в 2012 г.».

Ирина Григорьева, директор департамента розничного бизнеса Локо-Банка:

«Основной причиной можно назвать опережающие темпы роста потребительского кредитования в период с 2011 г. по 2013 г. включительно. Также в 2013 г. активно росла доля населения, имеющего три кредита и более. Сейчас эти клиенты испытывают проблемы с обслуживанием взятых на себя кредитных обязательств. В связи с плановым замедлением экономического роста во второй половине 2014 г. ожидается небольшой рост просрочки по кредитам. Доля клиентов, у которых три и более кредитов, останется на текущем уровне, рост этой доли остановился. Это связано в том числе с регулятивными действиями ЦБ по «охлаждению» рынка потребительского кредитования».

Лариса Сулацкая, управляющая филиала «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка):

«Закредитованность населения и замедление роста экономики начались год назад. На сегодняшний день физические лица оформляют новый кредит, для того, чтобы заплатить проценты по взятому ранее. Заемщик не всегда понимает, что кредит — это не только возможность удовлетворения своих существующих в настоящий момент потребностей, но и определенный уровень ответственности. Ответственности перед кредитной организацией, предоставившей ему кредит, перед своими близкими и самим собой. Сейчас на просрочку выходят долги 2012 г. и первой половины 2013 г.: тогда банки как раз очень смягчили условия выдачи потребительских займов, что привело к росту закредитованности населения. Можно ожидать, что в 2014 г. уровень проблемных долгов в целом по стране вырастет на 20—25%, а если ситуация не изменится, в 2015 г. можно получить массовые дефолты по розничным необеспеченным кредитам».

Максим ЛОГВИНОВ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
6489
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
27377
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
11990
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
16450
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
17125
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
25021
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
15727
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
17846
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
«Потеряла работу и не тяну кредит: как оформить ипотечные каникулы и взять финансовую передышку в 2025 году
21.06.2025
8860
МРОТ растет: как  малому бизнесу адаптироваться
МРОТ растет: как малому бизнесу адаптироваться
20.06.2025
19052

Материалы по теме

В каких регионах выросла сумма потребительского кредита
ЦБ ставит взнос ребром
Большая розница. Почему выдача потребительских кредитов затормозится?
Выдача кредитов ужесточается

Главная Новости Обзор прессы «Плохие» клиенты
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+