Традиционно ставки по накопительным счетам ниже, чем ставки по вкладам. Однако 2024 год все изменил: в прошлом году, в период пиковой ключевой ставки, доходность по накопительным счетам сравнялась с доходностью вкладов.
Несмотря на то что к сентябрю 2025-го ставки по депозитам существенно снизились, они все еще остаются высокими в ретроспективе. Сравните: во второй декаде августа 2023 года средняя ставка по вкладам топ-10 российских банков составляла 9,2% годовых, а во второй декаде августа 2025-го — 15,8%.
Проверим, где клиент получает больше за три месяца — по классическому вкладу с фиксированной ставкой или по накопительному счету в том же банке.
Подробно о том, чем вклад отличается от накопительного счета, можно узнать в этой статье. Если коротко: накопительный счет позволяет без ограничений использовать размещенные на нем средства, но ставка по счету может измениться в одностороннем порядке в любой момент. Вклад же чаще всего «запирает» деньги в банке на определенный срок, зато с фиксированной ставкой.
За открытие вкладов онлайн на Банки.ру новые клиенты получают бонус к ставке банка в конце срока: +14% к ставке на один месяц и +1,5% к ставке на три месяца.
Узнать подробности акции и выбрать депозит можно здесь.
Для расчетов взяли первые пять лидеров по объему вкладов физлиц из рейтинга Банки.ру на август 2025 года. Выберем у этих банков вклад и накопительный счет с самыми привлекательными ставками из представленных на Банки.ру и сравним доход за три месяца.
Условия расчета:
- Выбираем у пяти банков вклады с наиболее привлекательными ставками.
- Выбираем у этих же банков накопительные счета с начислением на ежедневный остаток.
- Ежемесячный доход по накопительному счету оставляем на накопительном счете.
- Среди условий по депозитам выполняем все, кроме оформления подписок.
- Кладем на депозит 300 000 рублей на три месяца. Точное количество дней трехмесячных вкладов у банков различается.
Подробно ознакомиться с депозитами из подборки и посмотреть другие предложения вы можете здесь.
Указанные ставки актуальны на момент публикации.
| Банк | Срок | Вклад: ставка, доход | Накопительный счет: ставка, доход |
| Сбер | 91 день | 15,5% на новые деньги по вкладу «Лучший % (в конце срока)» Доход: + 11 593 рубля | 14% на первые три месяца для новых клиентов Доход: + 10 593,5 рубля |
| ВТБ | 91 день | 15,5% на новые деньги по вкладу «ВТБ-Вклад (без опций с выплатой % в конце срока)» Доход: +11 593 рубля | 16% годовых на первые три месяца, если баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1000 рублей Доход: + 12 127 рублей |
| Альфа-Банк | 92 дня | 15,89% (с капитализацией — 16,1%) на новые деньги по вкладу «Альфа-Вклад Новые деньги» Доход: + 12 178 рублей | 11% годовых, если тратите по карте банка от 30 000 в месяц Доход: + 8396 рублей 15%, если вы клиент Alfa Only и тратите по карте банка от 200 тысяч в месяц Доход: + 11 487,5 рубля |
| Т-Банк | 91 день | 15,5% годовых (с капитализацией — 15,7%) по вкладу «СмартВклад с повышенной ставкой» Доход: + 11 743 рубля | 10% годовых, приветственного периода нет. Ставка увеличивается за счет оформления подписок Доход: + 7542 рубля |
| Газпромбанк | 91 день | 15,8% годовых на новые деньги по вкладу «Новые деньги». Доход: + 11 817,5 рубля | 16% годовых, приветственного периода нет Доход: + 12 126 рублей |
Еще по теме:
