Издательский дом «Регламент-Медиа» при поддержке «Уралсиб | Банк 121» представляет на русском языке результаты исследования «Российские деньги в Европе. Топ-2010 / Private banking Европы», выполненного немецким издательством «Fuchsbriefe».
Исследование выполнено по методу «mystery shopping» (тайный покупатель) и подразумевает, что испытуемые ни о чем не догадываются и считают, что имеют дело со своими обычными клиентами. Поэтому достоверность таких исследований для потребителя является достаточно высокой.
Запрос для исследования: гражданин Германии обратился в банки Швейцарии, Австрии, Германии, Люксембурга и Лихтенштейна с запросом от имени своего друга, миллионера из России, который ищет европейский банк, чтобы поместить туда 15 млн. евро. Эти деньги должны работать — на них надо купить для сына для сына, живущего в Германии небольшую фирму и обеспечить доходность с заданными параметрами риска. Во время исследования было протестировано 117 банков и компаний предоставляющих услуги private banking и wealth management.
Лучшие по итогам тестирования за 2010 год*
| Место
| Компания по управлению капиталом
| Страна
| Общий балл
| Консультирование
| Стратегия управления капиталом
| Транспарентность
|
|
|
|
| max 100
| max 35
| max 50
| max 15
|
| 1 | Bank Julius Bär & Co. | Швейцария | 79,8 | 30,2 | 38,5 | 11,1 |
| 2 | Credit Suisse (Dt.)
| Германия | 77,7 | 31,1 | 36,8 | 9,8 |
| 3 | DZ Bank International
| Люксембург | 77,3 | 27,3 | 38,4 | 11,6 |
| 4 | BW Bank | Германия | 76,3 | 24,9 | 38,8 | 12,5 |
| 5 | avesco Financial Services | Германия | 75,8 | 28,0 | 34,6 | 13,2 |
| 6 | Raiffeisen Bank | Лихтенштейн | 75,2 | 28,6 | 34,8 | 11,8 |
| 7 | Bank Gutmann
| Австрия | 74,6 | 24,5 | 37,7 | 12,4 |
| 8 | Raiffeisenbank KWT
| Австрия | 73,1 | 26,8 | 33,2 | 13,1 |
| 9 | Hauck & Aufhäuser | Германия | 71,1 | 25,7 | 33,7 | 11,7 |
| 10** | Pictet & Cie (Europe)
| Германия | 70,9 | 26,8 | 33,7 | 10,4 |
| 10** | Wegelin & Co. | Швейцария | 70,9 | 31,0 | 28,1 | 11,7 |
* Из 117 банков, принимавших в исследовании.
** 10 место разделили сразу два банка, набравшие одинаковое количество баллов.
Исследование показало, что выбор в сторону швейцарских банков далеко не всегда однозначен.
Рейтинг по странам — 10 лучших банков Швейцарии
| Место в общем рейтинге
| Компания по управлению капиталом
| Страна
| Общий балл
| Консультирование
| Стратегия управления капиталом
| Транспарентность
|
|
|
|
| max 100
| max 35
| max 50
| max 15
|
| 1 | Bank Julius Bär & Co. | Швейцария | 79,8 | 30,2 | 38,5 | 11,1 |
| 10 | Wegelin & Co. | Швейцария | 70,9 | 31 | 28,1 | 11,7 |
| 27 | Banque SYZ & CO | Швейцария | 52,9 | 22,8 | 20,6 | 9,5 |
| 32 | Pictet & Cie (Schweiz)
| Швейцария | 50,5 | 23,5 | 15,2 | 11,7 |
| 35 | Clariden Leu
| Швейцария | 49,3 | 24,7 | 13,1 | 11,5 |
| 43 | Privatbank IHAG Zurich
| Швейцария | 44,5 | 22,2 | 12,2 | 10,1 |
| 45 | Maerki Baumann & Co. | Швейцария | 43,2 | 26,4 | 16,7 | 0,1 |
| 49 | Bordier & Cie
| Швейцария | 41,9 | 27,0 | 14,8 | 0,1 |
| 50 | Deutsche Bank (Suisse)
| Швейцария | 41,5 | 25,9 | 15,5 | 0,1 |
| 51 | Vadian Bank
| Швейцария | 41,1 | 18,1 | 11,2 | 11,8 |
Далее следуют: Basler Kantonalbank | Dresdner Bank (Schweiz) AG | Zurcher Kantonalbank | SG Private Banking (Suisse S. A. | LGT Bank (Schweiz) AG | St. Galler Kantonalbank
Максимальная оценка для каждой компании в исследовании составляет 100 баллов. Это поле состоит из трех элементов:
1. Транспарентность — 15% в общей оценке (насколько банк готов предоставить клиенту информацию о себе, своих финансовых показателях долговечности деловых отношений состоятельными клиентами).
2. Качество консультирования. Вес этого пункта составляет 35%.
3. Стратегия управления капиталом. Главный критерий — 50% в общей оценке. Инвестиционные предложения банкиров подвергались анализу экспертов и аналитиков, а стресс-тесты инвестиционного портфеля проводили специалисты Deutsche Borse (Немецкой биржи).
Наиболее проблемные вопросы для банка в случаях работы с иностранными клиентами — это правовой статус иностранца, источник денег, перевод денег и политическая ситуация в стране.
Конечно, каждый банк стремится определить реальный источник денег. С официальной точки зрения, банки принимают только деньги из проверенных, «легальных» источников. Но если бы это всегда было так, то тогда на счетах в швейцарских банках лежали бы сущие копейки. Многие банковские сотрудники признают, что деньги большинства состоятельных россиян имеют сомнительное происхождение. «Сомнительное» означает, что зачастую совсем не просто понять, каким образом тот или иной человек сумел разбогатеть. С налогообложением тоже не все ясно. Если бы все деньги облагались налогами должным образом, то состоятельных россиян было бы намного меньше.
Сами банки традиционно считают российских клиентов «потенциально рискованными». Такой осторожный подход характерен для целых групп банков. Часто в банках утверждают, что им не хотелось бы связываться с подобными клиентами, при этом они могут сделать исключение, но только если клиент вносит на счет определенную сумму денег. Как показывает практика, большинство банков придерживаются правила «Деньги не пахнут». Официально они не работают с активами, которые не являются на все 100% легальными, а неофициально работают практически со всеми активами и избегают только тех, нелегальный характер которых без всяких сомнений может стать достоянием общественности. Чрезвычайно сомнительные случаи зачастую не рассматриваются банками вообще. В исследовании были банки, которые как выдвинули некорректные требования к российским клиентам, так и банки, которые оказались достаточно лояльными и предложили максимально комфортные формы подтверждения источника денег.
Обучение
