Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова рассказала, как это повлияет на условия по потребительским кредитам и ипотеке.
Как ЦБ объяснил свое решение
Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким, сообщили в Центробанке:
«Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее. В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15–16% и 10–12% соответственно».
Решение ЦБ было ожидаемым для рынка, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Сдерживающая денежно-кредитная политика, к которой он перешел в августе прошлого года, призвана сдержать инфляцию. Пока регулятор не увидит устойчивого тренда на ее замедление, а также стабильного снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса, он продолжит удерживать текущий уровень ставки, — говорит эксперт. — В то же время мы не исключаем, что при реализации позитивных трендов в динамике инфляции на следующем заседании может появиться сигнал о готовности Центробанка перейти к смягчению денежно-кредитной политики. Но ожидаем, что случится это не ранее третьего квартала. При этом важно понимать, что снижение ставки после этого не будет резким и с высокой долей вероятности по итогам года мы увидим двузначную ключевую ставку».
Следующее заседание, на котором Банк России будет рассматривать вопрос об изменении ключевой ставки, состоится 7 июня 2024 года.
Что будет с кредитами и ипотекой
Решение ЦБ не окажет значимого влияния на кредитный рынок. На кредитные политики и условия банков по продуктам сейчас влияют другие меры финансового регулирования, а не ключевая ставка.
«К ним относятся макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и ипотеке, макропруденциальные лимиты по кредитам, а также послабления в плане предельного размера полной стоимости кредита, действующие до конца первого полугодия, — говорит Инна Солдатенкова. — Дополнительное влияние на условия по ипотечным кредитам в ближайшей перспективе будут оказывать макропруденциальные лимиты. Их планируют ввести 1 июля. Как правило, многие банки достаточно чувствительны к таким новациям и начинают заранее корректировать условия, не дожидаясь официального ввода инструмента в действие. Как результат, заемщикам с высокой долговой нагрузкой, низким доходом либо небольшим первоначальным взносом станет еще сложнее получить ипотеку».
Если вы только присматриваетесь к кредитным программам, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру. С учетом ваших параметров мы подберем кредиты на любую цель с высокой вероятностью одобрения. Останется лишь выбрать подходящее предложение и подать заявку.
Как менялась ключевая ставка в 2022—2024 годах
- С 9,5% до 20% годовых — 28 февраля 2022 года (после начала спецоперации на Украине);
- 17% годовых — 11 апреля 2022 года;
- 14% годовых — 29 апреля 2022 года;
- 11% годовых — 27 мая 2022 года;
- 9,5% годовых — 10 июня 2022 года;
- 8% годовых — 22 июля 2022 года;
- 7,5% годовых — 16 сентября 2022 года;
- 7,5% годовых — 28 октября 2022 года;
- 7,5% годовых — 16 декабря 2022 года;
- 7,5% годовых — 10 февраля 2023 года;
- 7,5% годовых — 17 марта 2023 года;
- 7,5% годовых — 28 апреля 2023 года;
- 7,5% годовых — 9 июня 2023 года;
- 8,5% годовых — 21 июля 2023 года;
- 12% годовых — 15 августа 2023 года;
- 13% годовых — 15 сентября 2023 года;
- 15% годовых — 27 октября 2023 года;
- 16% годовых — 15 декабря 2023 года;
- 16% годовых — 16 февраля 2024 года;
- 16% годовых — 22 марта 2024 года.
Мой профиль