В 2024 году в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (ФЗ-115) были внесены поправки, расширяющие полномочия Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
С 1 июня 2025 года ведомство получило право приостанавливать переводы банковских клиентов, если те подозреваются в легализации средств, полученных преступным путем, или в финансировании экстремизма.
Кому грозит блокировка Росфинмониторинга
В России усиливается борьба с телефонным мошенничеством. Например, с прошлого года банки обязаны отслеживать вообще все переводы клиентов и блокировать операции с подозрительными признаками. Кроме того, обсуждается ужесточение ответственности для участников мошеннических схем — дропперов. Согласно готовящимся поправкам в УК РФ, людям, передающим свои карты мошенникам для отмывания похищенных средств, грозит лишение свободы на срок вплоть до шести лет.
В Росфинмониторинге подчеркнули, что блокировки прежде всего будут затрагивать организаторов преступных схем, а не дропперов.
«Свою роль мы видим в первую очередь в том, чтобы за счет поиска, оперативного блокирования и конфискации преступных доходов сделать этот криминальный бизнес максимально невыгодным. Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто "пехота", в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — цитирует РБК замглавы Росфинмониторинга Германа Негляда.
По его словам, блокировки, инициированные ведомством, не будут носить массового характера.
«Таким образом, обычным людям, не участвующим в дропперских цепочках и схемах по отмыванию доходов и тем более не организующим их, волноваться не стоит. Тем не менее риск ошибочной блокировки все же существует, и в этом случае стоит оставаться на связи с банком и следовать его рекомендациям по дальнейшим действиям», — говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Росфинмониторинг сможет заблокировать перевод по одной из следующих причин:
— подозрение в финансировании экстремизма,
— подозрение в легализации средств, полученных преступным путем.
Кстати, Росфинмониторинг разработал законопроект, предоставляющий доступ к данным Национальной платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП). Таким образом ведомство планирует ускорить получение информации и борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма.
Сколько будет длиться блокировка перевода
При наличии подозрений Росфинмониторинг будет блокировать переводы максимум на десять дней, сообщил Герман Негляд.
Кто еще и за что может заблокировать перевод
Право блокировать переводы с карты на карту есть у банка и платежной системы. С блокировкой может столкнуться даже законопослушный клиент. Такое возможно, например, если операция имеет сомнительные признаки. Финансовые организации должны мониторить все переводы клиентов на предмет мошенничества — это требование закона «О национальной платежной системе» (ФЗ-161).
Одним из главных признаков сомнительного платежа является нахождение получателя перевода в так называемом черном списке Центробанка (официально он называется «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»). В этой базе содержится информация о клиентах, замеченных в мошеннических операциях. По закону банк обязан заблокировать такой перевод, связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он отправлял деньги. Клиенту дается два дня на отзыв операции; если он добровольно переводил средства, банк разблокирует платеж, в противном случае — вернет средства на счет клиента. Если же финансовая организация отправит перевод мошенникам, не связавшись с клиентом, она будет обязана компенсировать сумму в полном объеме.
Под блокировку в рамках ФЗ-161 также подпадет перевод, если:
- данные получателя использовались для подозрительных операций, по данным антифрод-систем банков;
- деньги переведены с устройства, ранее используемого мошенниками;
- в отношении получателя возбуждено уголовное дело;
- операция имеет нетипичный характер — это может быть сумма перевода, количество платежей, время их проведения;
- платежу предшествовала нетипичная телефонная активность клиента — он вел долгие телефонные разговоры, получал много СМС-сообщений.
Банк также может заблокировать крупный перевод и запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Бывает, что блокируются операции с карт, которыми клиенты не пользуются активно, в частности, не осуществляют обязательные платежи (такие, как оплата коммунальных услуг, связи). Кроме того, под блокировку может попасть платеж, если клиент только что получил деньги и тут же перевел их дальше. В зоне риска и множественные переводы разным физлицам.
Дарим 2000 бонусов за оформление кредитной карты или дебетовой карты на Банки.ру до 30 июня 2025 года. Вот что нужно сделать, чтобы получить бонус:
— используйте сервис «Мастер подбора карт» для выбора подходящей карты;
— выберите карту с меткой «Бонус 2000 Б»;
— оставьте заявку на ее оформление;
— получите карту и до конца месяца, в котором она была оформлена, оплатите покупки на сумму от 1000 рублей;
— получите бонус. Он будет начислен в течение 30 календарных дней после окончания месяца, в котором вы выполнили условия акции. Бонус можно потратить на покупку сертификатов в онлайн-магазинах или конвертировать в рубли.
