В 2024 году в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (ФЗ-115) были внесены поправки, расширяющие полномочия Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
С 1 июня 2025 года ведомство получит право приостанавливать переводы банковских клиентов, если те подозреваются в легализации средств, полученных преступным путем, или в финансировании экстремизма.
Кому грозит блокировка Росфинмониторинга
В России усиливается борьба с телефонным мошенничеством. Например, с прошлого года банки обязаны отслеживать вообще все переводы клиентов и блокировать операции с подозрительными признаками. Кроме того, обсуждается ужесточение ответственности для участников мошеннических схем — дропперов. Согласно готовящимся поправкам в УК РФ, людям, передающим свои карты мошенникам для отмывания похищенных средств, грозит лишение свободы на срок вплоть до шести лет.
В Росфинмониторинге подчеркнули, что блокировки прежде всего будут затрагивать организаторов преступных схем, а не дропперов.
«Свою роль мы видим в первую очередь в том, чтобы за счет поиска, оперативного блокирования и конфискации преступных доходов сделать этот криминальный бизнес максимально невыгодным. Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто "пехота", в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — цитирует РБК замглавы Росфинмониторинга Германа Негляда.
По его словам, блокировки, инициированные ведомством, не будут носить массового характера.
«Таким образом, обычным людям, не участвующим в дропперских цепочках и схемах по отмыванию доходов и тем более не организующим их, волноваться не стоит. Тем не менее риск ошибочной блокировки все же существует, и в этом случае стоит оставаться на связи с банком и следовать его рекомендациям по дальнейшим действиям», — говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Росфинмониторинг сможет заблокировать перевод по одной из следующих причин:
- подозрение в финансировании экстремизма,
- подозрение в легализации средств, полученных преступным путем.
Кстати, Росфинмониторинг разработал законопроект, предоставляющий доступ к данным Национальной платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП). Таким образом ведомство планирует ускорить получение информации и борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма.
Сколько будет длиться блокировка перевода
При наличии подозрений Росфинмониторинг будет блокировать переводы максимум на десять дней, сообщил Герман Негляд.
Кто еще и за что может заблокировать перевод
Право блокировать переводы с карты на карту есть у банка и платежной системы. С блокировкой может столкнуться даже законопослушный клиент. Такое возможно, например, если операция имеет сомнительные признаки. Финансовые организации должны мониторить все переводы клиентов на предмет мошенничества — это требование закона «О национальной платежной системе» (ФЗ-161).
Одним из главных признаков сомнительного платежа является нахождение получателя перевода в так называемом черном списке Центробанка (официально он называется «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»). В этой базе содержится информация о клиентах, замеченных в мошеннических операциях. По закону банк обязан заблокировать такой перевод, связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он отправлял деньги. Клиенту дается два дня на отзыв операции; если он добровольно переводил средства, банк разблокирует платеж, в противном случае — вернет средства на счет клиента. Если же финансовая организация отправит перевод мошенникам, не связавшись с клиентом, она будет обязана компенсировать сумму в полном объеме.
Под блокировку в рамках ФЗ-161 также подпадет перевод, если:
- данные получателя использовались для подозрительных операций, по данным антифрод-систем банков;
- деньги переведены с устройства, ранее используемого мошенниками;
- в отношении получателя возбуждено уголовное дело;
- операция имеет нетипичный характер — это может быть сумма перевода, количество платежей, время их проведения;
- платежу предшествовала нетипичная телефонная активность клиента — он вел долгие телефонные разговоры, получал много СМС-сообщений.
Банк также может заблокировать крупный перевод и запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Бывает, что блокируются операции с карт, которыми клиенты не пользуются активно, в частности, не осуществляют обязательные платежи (такие, как оплата коммунальных услуг, связи). Кроме того, под блокировку может попасть платеж, если клиент только что получил деньги и тут же перевел их дальше. В зоне риска и множественные переводы разным физлицам.
Акция! Дарим 2000 бонусов за оформление карты
Дарим 2000 бонусов за оформление кредитной карты или дебетовой карты на Банки.ру до 30 июня 2025 года. Вот что нужно сделать, чтобы получить бонус:
— используйте сервис «Мастер подбора карт» для выбора подходящей карты;
— выберите карту с меткой «Бонус 2000 Б»;
— оставьте заявку на ее оформление;
— получите карту и до конца месяца, в котором она была оформлена, оплатите покупки на сумму от 1000 рублей;
— получите бонус. Он будет начислен в течение 30 календарных дней после окончания месяца, в котором вы выполнили условия акции. Бонус можно потратить на покупку сертификатов в онлайн-магазинах или конвертировать в рубли.
