Займы выручают не только тех, кто не рассчитал денег до зарплаты, но и предпринимателей, которым срочно понадобились средства на закупку, а озабочиваться при этом еще одним кредитом или факторингом не хочется. Главное в таком случае — внимательно изучить условия (особенно сроки) финансовых инструментов.
У предпринимательницы Натальи из Московской области есть торговая точка, прибыль от которой составляет ее единственный доход. Пару лет назад, чтобы закрыть кассовый разрыв, она стала брать микрозаймы по 10–20 тысяч рублей, но гасила их в течение пары дней. Полгода назад Наталья допустила несколько просрочек и долги стали быстро расти. Сейчас у женщины пять действующих микрозаймов по 30–40 тысяч рублей каждый — по трем из них еще можно сэкономить на процентах при досрочном погашении. Также есть банковский кредит на машину — он до сих пор выплачивается по графику. Ежемесячная кредитная нагрузка Натальи — около 53 тысяч рублей при доходе 60 тысяч. В одном из МФО женщине предложили оформить единый займ под залог квартиры. Но она не готова рисковать жильем из-за долга в 200 тысяч рублей.
Какие есть еще варианты выхода из сложившейся ситуации?
В этом случае может помочь рефинансирование — объединение микрозаймов и потребительского кредита в один платеж. Процедура позволит увеличить сроки кредита, а финансовая нагрузка станет меньше.
Рефинансирование в банке
Рефинансирование микрозаймов в банке — наиболее выгодный вариант. Благодаря рефинансированию в банке заемщик получает:
- Долгий срок погашения — от 1 до 7 лет, ежемесячный платеж заметно ниже.
- Процентную ставку ниже, чем в МФО, за счет чего сокращается переплата.
- Один платеж вместо нескольких — проще контролировать и планировать бюджет.
Но у банков строгие требования к заемщику и его кредитной истории.
«Банки в России относятся к рефинансированию микрокредитов с большой осторожностью и реже соглашаются на перекредитование таких займов, что в первую очередь связано с высокими рисками и спецификой микрокредитов, — комментирует эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. — Ограничения по минимальным суммам по рефинансированию микрокредитов есть, они зависят от условий конкретного банка, но в абсолютном большинстве случаев сумма, доступная для рефинансирования, превышает изначальную сумму микрозайма. Чаще же всего к услугам по рефинансированию микрозаймов прибегают заемщики с несколькими микрозаймами сразу, так несколько микрозаймов объединяются в один рефинансируемый кредит».
• есть просрочки по текущим или прошлым кредитам;
• плохая кредитная история;
• высокая долговая нагрузка;
• нестабильный или неофициальный доход.
Рефинансирование в МФО
Рефинансирование в МФО — это быстрый вариант. Некоторые компании предлагают специальные продукты, которые перекрывают долги перед другими микрокредитными организациями, объединяют займы под один договор с более удобным графиком.
«Если банк отказал, то можно обратиться в МФО, которые могут рефинансировать как свои займы, так и "чужие" микрокредиты, т. е. займы, выданные другими МФО, — поясняет эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. — Это довольно распространенная практика в микрофинансовом сегменте, но условия, как правило, менее выгодные, чем банковские».
Выберите микрозайм онлайн за несколько минут — без залога и лишней бюрократии. Сравните условия, ставки и сроки в нашем каталоге и найдите подходящий вариант прямо сейчас.
Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов
Под агентствами по рефинансированию кредитов обычно подразумеваются кредитные брокеры или МФО, которые предлагают взять у них займ, чтобы покрыть свои долги.
Рефинансирование займа у кредитного брокера — это вариант для сложных случаев: когда есть угроза банкротства, плохая кредитная история, много отказов от банков.
🚩Важно помнить, что кредитные брокеры не регулируются Центробанком, поэтому есть шанс попасть на мошенников. Запомните, что добросовестные компании берут оплату только после оказания услуги и не предлагают совершать незаконные действия (например, подделку подписей или документов).
Продажа имущества или займы у друзей и родственников
Если от банка пришел отказ и хочется избежать новых займов, то единственный способ — просить помощи друзей или продать часть имущества.
Ключевые минусы: друзья могут не располагать нужной суммой, а имущество придется продать со скидкой, чтобы быстрее получить деньги.
Рефинансирование: главное, что нужно знать
- Рефинансирование позволяет объединить микрозаймы и потребительский кредит в один платеж, увеличить срок и снизить ежемесячные выплаты.
- Банковское рефинансирование обычно выгоднее: ниже процент и длиннее срок, но требует хорошей кредитной истории, низкой долговой нагрузки и официального дохода.
- Рефинансирование в МФО — быстрый вариант, который иногда помогает, если банк отказал, но ставка обычно выше, могут быть поручители или залог.
- Если рефинансирование недоступно, остается искать деньги у знакомых или продавать имущество, чтобы закрыть часть долгов.
